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《基金法律法規》知識點：開放式基金的認購
一、開放式基金的認購步驟
投資人認購開放式基金，一般通過基金管理人或管理人委託的商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資諮詢機構、獨立基金銷售機構以及經國務院證券監督管理機構認定的其他機構辦理。
投資者進行認購時，如果沒有在註冊登記機構開立基金賬戶，需提前在註冊登記機構開立基金賬戶。基金賬戶是基金登記人為基金投資者開立的、用於記錄其持有的基金份額餘額和變動情況的賬戶。
開放式基金的認購，分為認購和確認兩個步驟。
(1)認購。投資人在辦理基金認購申請時，須填寫認購申請表，並需按銷售機構規定的方式全額繳款。投資者在募集期內可以多次認購基金份額。一般情況下，已經正式受理的認購申請不得撤銷。
(2)確認。銷售機構對認購申請的受理並不代表該申請一定成功，而僅代表銷售機構確實接受了認購申請，申請的成功與否應以註冊登記機構的確認結果為準。投資者T日提交認購申請後，一般可於T+2日後到辦理認購的網點查詢認購申請的受理情況。
認購申請被確認無效的，認購資金將退回投資人資金賬戶。認購的最終結果要待基金募集期結束後才能確認。
二、開放式基金的認購方式
開放式基金的.認購採取金額認購的方式，即投資者在辦理認購申請時，不是直接以認購數量提出申請，而是以金額申請。基金註冊登記機構在基金認購結束後，再按基金份額的認購價格，將申請認購基金的金額換算為投資者應得的基金份額。
三、開放式基金的認購費率和收費模式
在具體實踐中，基金管理人會針對不同型別的開放式基金、不同認購金額等設定不同的認購費率。目前，我國股票型基金的認購費率一般按照認購金額設定不同的費率標準，最高一般不超過1.5%，債券型基金的認購費率通常在1%以下，貨幣型基金一般認購費為0.
在基金份額認購上存在兩種收費模式：
(1)前端收費模式。前端收費模式是指在認購基金份額時就支付認購費用的付費模式;
(2)後端收費模式。後端收費模式是指在認購基金份額時不收費，在贖回基金份額時才支付認購費用的收費模式。後端收費模式設計的目的是為鼓勵投資者能夠長期持有基金，因為後端收費的認購費率一般會隨著投資時間的延長而遞減，甚至不再收取認購費用。
四、開放式基金認購費用與認購份額的計算
為統一規範基金認購費用及認購份額的計算方法，更好地保護基金投資人的合法權益，中國證監會於2007年3月對認購費用及認購份額計算方法進行了統一規定，即基金認購費率將統一以淨認購金額為基礎收取。其計算公式為：
淨認購金額=認購金額÷(1+認購費率)
認購費用=淨認購金額×認購費率
認購份額=(淨認購金額+認購利息)÷基金份額面值
基金從業《基金法律法規》知識點:一隻基金，多類份額
(一)一隻基金，多類份額，多種投資工具
普 通基金僅適合於某一類特定風險收益偏好的投資者，而分級基金藉助結構化設計將同一基金資產劃分為預期風險收益特徵不同的份額類別，可以同時滿足不同風險收 益偏好投資者的需求。目前的分級基金一般為融資類分級基金，即8份額以一定的成本向A份額融資，B份額承擔扣除融資成本以外的母基金全部的收益或虧損。股 票型分級基金一般分為母基金份額和A、B兩類子份額，三類份額各自具有不同的風險收益特徵。
其中，母基金份額即為普通股票指數基金份額，具有較高 風險、較高預期收益的特徵;A類份額根據基金合同的約定可以定期獲得約定收益，通常是在基準利率的基礎上有所上浮，同時通過不定期折算等特殊機制，使得8 類份額以自身的淨值保證A類份額的本金安全及約定收益，從而使A類份額體現出類固定收益產品的特性，具有低風險、收益相對穩定的特徵;而8類份額則獲取扣 除了A類份額的約定收益以外的母基金的全部收益或虧損，具有鮮明的槓桿特性，因此，B類份額具有高風險、高預期收益的特徵。
通過上述結構化分級機 制和收益分配的劃分，使得一隻分級基金同時具有了風險收益特徵不同的三類份額，可以同時滿足三類投資者的需求：A類份額具有低風險、收益穩定的特徵，比較 適合保守型、偏好固定收益品種的投資者;而8類份額具有高風險、高預期收益的特徵，比較適合偏好槓桿投資的激進型投資者;母基金份額等同於普通股票指數基 金份額，具有較高風險、較高預期收益的特徵，比較適合具有較高風險承受能力的配置型投資者。
(二)A類、8類份額分級，資產合併運作
儘管分級基金將母基金份額拆分為不同風險收益特徵的子份額，但基金資產仍然作為一個整體進行投資運作，不同類別子份額的估值與收益分配一方面取決於事先約定的收益分配條件，另一方面則會受到基金整體投資業績的影響。
(三)基金份額可在交易所上市交易
目 前主流的股票型分級基金與LOF類似，母基金可以通過場外、場內兩種方式募集，通過場外與場內獲得的基金份額分別被註冊登記場外系統與場內系統，但基金份 額可以通過跨系統轉託管實現場外市場與場內市場的轉換。基金成立後，投資者在場內認購的母基金份額自動分離為A類份額和8類份額，並上市交易;對於從場內 申購的母基金份額，投資者既可選擇將其分拆為A類份額和8類份額並上市交易，也可選擇不進行基金份額分拆而保留母基金份額。因此，證券交易所場內可存在三 類份額：母基金份額、A類份額和8類份額，其中母基金份額通常只能夠被申購和贖回，而A類份額和B類份額則只可上市交易。投資者認購/申購母基金份額後可 以根據自己的風險偏好選擇持有母基金份額;或者在分離/分拆母基金份額後選擇賣出某一類份額，持有另一類份額。此外，偏好某一類子份額的投資者也可以選擇 從二級市場上單獨買入該類子份額，或者同時買入兩類子份額合併成母基金份額，滿足投資者的多種投資需求。分級基金A類、8類份額的上市交易，滿足了投資者 根據不同的風險收益偏好進行交易選擇的需求。需要注意的是，並非所有的分級基金份額均可上市交易。例如，目前主流的股票型分級基金的母基金份額不可上市交 易;目前主流的債券型分級基金的A類份額一般不可上市交易，有的債券型分級基金的A類份額和8類份額均不上市。
(四)內含衍生工具與槓桿特性
分級基金涉及收益分配權的分割與收益保障等結構性條款的設定，使其普遍具有槓桿化的特性，具有了內含衍生工具特性。此外，由於結構設計、運作方式、定價和槓桿的不同，不同的分級基金表現出較大的差異性，這些情況都使分級基金的複雜程度超過普通基金。
(五)多種收益實現方式、投資策略豐富
普 通基金通常只能通過基金資產淨值的增長或二級市場價格的變化實現投資收益，但分級基金由於份額分類和結構化設計，使其內含了期權、槓桿等多種特性，為投資 者提供了多種投資工具，投資者通過折溢價套利、A類份額持有策略、8類份額波段操作策略、定期折算與不定期折算投資機會捕捉等多種投資策略，可尋求多樣化 的收益實現方式。
