下面是本站小編為大家搜尋整理的銀行業中級資格考試《個人理財》知識點，歡迎參考學習，希望對大家有所幫助!想了解更多相關資訊請持續關注我們應屆畢業生考試網!
【考點】教育投資規劃的重要性
(一)教育程度對職業生涯和人生髮展的影響
1. 職場對學歷與知識水平的要求越來越高
2. 受教育程度會直接影響收入水平
3. 成年人對繼續教育的`需求不斷增加
(二)教育成本不斷升高
(三)中國家庭對子女教育的重視
【考點】教育投資規劃的特點
1. 教育投資週期長、金額大
2. 教育支出時間及費用相對剛性
3. 教育費用逐年增長
4. 不確定因素多
【考點】教育投資規劃的原則
1. 提前規劃、從寬預計(提前規劃是教育金籌備過程中的首要原則)
2. 專項積累、專款專用
3. 計劃周詳、穩健投資
【考點】教育投資規劃的工具
一、 短期教育投資規劃工具
1. 學校學生貸款(無息貸款)
2. 國家助學貸款(政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行風險補償金)
3. 商業助學貸款
二、長期教育投資規劃工具
1.教育儲蓄
2.銀行儲蓄
3.教育保險(儲蓄性險種，既有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能、保費豁免)
4.基金產品
5.教育金信託
6.其他投資理財產品
【考點】教育投資規劃的流程及原則
一、 流程
1. 確定教育目標
2. 計算資金需求
3. 計算教育資金缺口
4. 製作教育投資規劃方案、選擇合適投資工具、產品組合
5. 教育投資規劃的跟蹤與執行
【考點】出國留學面臨的問題及建議
1. 家庭經濟條件
2. 子女對國外社會生活和學習的適應能力
3. 子女語言能力
4. 出國留學時間安排
5. 其他隱性風險
家庭壽險保障規劃
家庭風險主要有人身風險、財產風險、投資風險等。人身風險主要包括生命風險和健康風險。
(一) 客戶所屬生命週期：人的一生劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期、衰
老期。
(二) 客戶持有保險產品狀況
(三) 客戶保費支出預算
1.倍數法則，最常用的是“雙十法則”(保額為淨收入10倍，保費為淨收入十分一)。
2.生命價值法(淨收入彌補法)
3.遺囑需求法
【考點】家庭財險保障規劃
(一) 機動車輛商業保險規劃(機動車輛保險包括機動車交通事故責任強制保險(交強險)
和機動車輛商業保險(商業險))，影響因素有：
1. 折扣係數
2. 平均行駛里程係數
3. 客戶忠誠度係數
4. 多險種投保優惠係數
(二) 家庭財產保險規劃
1. 合理確定保險金額
2. 避免為財產重複投保
3. 根據不同角色選購保險產品
【考點】選擇保險其他注意事項
1. 保險與儲蓄、銀行理財產品的區別
2. 長期保險與短期保險相結合
3. 靈活利用附加險
4. 儘量避免保險功能重複
