我個人的體會是：
一、要對自己的業務非常精通，才能最好的為客戶服務
二、不要急於接單由此而給客戶推薦一些對他們並不十分適合的品種
三、要對客戶的實際情況儘可能的多瞭解，站在客戶的角度去為客戶考慮才能
最大限度的保證老客戶成為你的永久客戶，還有可能發展你的客戶群
四、不要跟著公司的活動來打轉轉，堅持自己的服務理念，相信銷售渠道會越走
越寬的。
資本市場：經濟發展的"助推器 發展資本市場是經濟發展長期戰略 對我國資本市場功能的思考 十多年來，我國資本市場發展迅速，取得了舉世矚目的成就。從上市公司的數量、融資金額和投資者數量等方面，我國資本市場已經具備了相當的規模，在產品以及法規制度方面，市場的基本要素和基本框架已經形成，技術系統建設方面成果顯著。經過不斷的探索和努力，我國資本市場功能和作用日益顯現，規範化程度不斷提高。 資本市場，作為一個新興市場，在融資、優化資源配置等方面為我國經濟的發展發揮著越來越重要的作用。 對我國資本市場的功能思考，全面審視我國資本市場結構，綜合分析、對比發達國家資本市場的成熟制度，為我國發展、完善資本市場提供理論指導依據，有利於資本市場更好的為社會主義現代化建設服務。 一、資本市場的概念 資本市場，在過去我們認為那是資本主義的專利，而現在在中國，它已經是個不陌生的、使用頻率很高的詞了。在中國金融理論中，資本市場理論是最年輕的。因為中國資本市場"不成熟"而又"變幻莫測"，許多方面還處在試驗、爭鳴、探索的過程中，所以定義它是個挺困難的事。即便是在西方經濟學中，資本理論也是最有爭議的一個領域。可能是由於資本工具的複雜性，或者可能是由於資本市場的強操作性和多變性，導致人們對資本市場的認識很不一致，於是對資本市場的界定五花八門，人們幾乎可以在任何角度使用它，並且在不同的場合賦予它不同的內涵。有的人講資本市場時指的是股票市場，也有的人說的是證券市常比如1995年世界銀行發表的專題報告《中國新興的資本市撤中，相當多的專家將資本市場界定於證券市場，他們認為，證券市場是現代市場經濟，同時也是資本市場的最核心部分。而1996年國際貨幣基金組織編寫的《國際資本市場：發展、前景及關鍵性政策問題》中資本市場包括：外匯市嘗債券市嘗股票市嘗衍生工具市嘗銀行系統和貸款市場等。還有大家所熟知的美國S"克里"庫珀的《金融市撤專著中，資本市場的範圍涵蓋抵押市嘗債券市場和股票市常到底資本市場這個概念指什麼? 儘管對資本市場的定義見仁見智，但其有著一個確定的內涵，從最一般的意義上講，資本市場至少應涵蓋：證券市場(股票市嘗長期債券市場--長期國債、企業債券、金融債券等)、長期信貸市場(長期抵押貸款、長期專案融資等)、衍生工具市場(金融期貨市嘗金融期權市場等)。綜上所述，我們可以概括出資本市場的基本概念。 資本市場是全部中長期資本(一年以上)交易活動的總和，包括股票市嘗債券市嘗基金市場和中長期信貸市場等，其融通的資金主要作為擴大再生產的資本使用，因此稱為資本市常資本市場是通過對收益的預期來導向資源配置的機制。 二、資本市場的功能 資本市場是現代金融市場的重要組成部分， 其本來意義是指長期資金的融通關係所形成的市常但市場經濟發展到今天， 資本市場的意義已經遠遠地超出了其原始內涵， 而成為社會資源配置和各種經濟交易的多層次的市場體系。在高度發達的市場經濟條件下， 資本市場的功能可以按照其發展邏輯而界定為資金融通、產權中介和資源配置三個方面。 (一)融資功能 本來意義上的資本市場即是純粹資金融通意義上的市場，它與貨幣市場相對稱，是長期資金融通關係的總和。因此，資金融通是資本市場的本源職能。 (二)配置功能 是指資本市場通過對資金流向的引導而對資源配置發揮導向性作用。資本市場由於存在強大的評價、選擇和監督機制， 而投資主體作為理性經濟人，始終具有明確的逐利動機，從而促使資金流向高效益部門，表現出資源優化配置的功能。 (三)產權功能 資本市場的產權功能是指其對市場主體的產權約束和充當產權交易中介方面所發揮的功能。產權功能是資本市場的派生功能，它通過對企業經營機制的改造、為企業提供資金融通、傳遞產權交易資訊和提供產權中介服務而在企業產權重組的過程中發揮著重要的作用。 上述三個方面共同構成資本市場完整的功能體系。如果缺少一環節，資本市場就是不完整的，甚至是扭曲的。資本市場的功能不是人為賦予的，而是資本市場本身的屬性之一。從理論上認清資本市場的功能，對於我們正確對待資本市場發展中的問題、有效利用資本市場具有重要的理論與實踐意義。 三、我國資本市場的功能探討 (一)我國資本市場發展概況 改革開放以來，我國資本市場規模迅速擴張，企業債券和股票初露頭角。開始櫃檯交易。在上海和深圳證券交易所成立後，中國證券市場特別是股票市場開始飛速發展，截至2006年3月底，上海、深圳兩個交易所的上市公司達1373家，上市證券1787只。股市投資者7127.95萬戶，證券投資基金64只，股票市價總值達36310億元，佔國內生產總值的54.08%。同樣，以間接融資主導的中國企業融資，近年來中國企業直接融資取得較大發展。在企業融資新增領中直接融資所佔比重不斷增高。隨著證券市場的發展，防範和化解金融風險成為監管部門最關心的重要問題，特別是1997年亞洲金融危機爆發之後，進一步加強了證券市場的管理。資本市場是資本和產權交易的市場，交易涉及的是金額巨大的金融資產，關係到所有者和使用者的切身經濟利益。資本市場的健康發展併發揮其在國民經濟中資源配置優化，必須有規範、合理、公平的法律和法規予以保證。為此，我國建立了一些規範資本市場運作的監管機構和法規體系。例如：《證券法》、(公司法》、《資產評估管理辦法》等等法律法規的'制定，對資本和產權交易的當事人、中介服務、企業公司和交易所等等已經提出了比較系統的行為規範。 但是，與發達國家資本市場相比，我國資本市場還存在諸多缺陷。一是銀行和金融機構貸款佔金融資產的比重仍然很高。據統計，截至2005年我國城鎮居民金融資產總額中，銀行存款佔75%以上，有價證券約佔10%，現金和其他金融資產不足10%。二是證券市場目前規模仍然較小，結構也不合理，表現在一級市場上股票發行比重過低，二級市場證券流通比重過低，總體上過度依賴股票。三是資訊不對稱，股市價格及收益與公司實質表現高度不相關。四是中國企業融資制度仍以間接融資為主導，直接融資規摸總體仍然較小，從企業融資的存量結構看，間接融資佔到較大比例。五是在監管方面，規範的監管力度尚不夠。由於建立時間較短，我國的法律、法規建設相對滯後，還有一些需要完善的地方。 建立完善的市場經濟體制是中國經濟體制改革的最終目標，隨著經濟體制市場化改革程序的不斷推進，中國資本交易的市場化程度也將繼續提高。特別是2001年加入世界貿易組織後，中國經濟體制改革的市場化程序加快，資本交易的市場化程序也將加速發展。 綜上可見，我國資本市場目前正處於發展的初期階段，不成熟階段。結構調整和制度完善的任務仍然很艱鉅。 (二)我國資本市場的功能演進 1.我國資本市場的形成 要了解我國資本市場形成的初始功能，有必要簡單回顧我國國有企業改革的過程。在改革初期，我們根據對傳統國有企業弊端的認識，在資金、利潤分配方面作了以下兩項改革：一是對企業放權讓利，實行利潤按比例分成的分配製度，以改變國有企業在統收統支的傳統體制下沒有任何資金使用自主權的狀況。二是將原來對企業的財政撥款(包括固定資產投資和流動資金)改為銀行貸款，以改變企業無償佔用國家資金的狀況。改革沒有收到預定的效果。國有企業按一定比例留下來的資金，由於失去了所有者的約束，企業管理者更傾向於將錢作為工資和獎金分配給個人，而企業擴大生產所需要的資金主要依靠銀行的貸款。但銀行本身的改革滯後，致使銀行的債權對企業的財務約束也並不象期望的那麼強。企業普遍負債過高。各級政府再也不給原有的國有企業注入資本金的同時，在確定建設專案時，也沒有能力給新建企業注入資本金。在前幾年，地方政府靠指令銀行和其他金融機構給這些專案貸款。這些企業從建立之日起就處於所謂無本經營的狀況。國有商業銀行和其他金融機構無權參與專案的確定，只是奉命給沒有資本金、因而沒有任何資產擔保的企業提供貸款。在這種情況下，既然是奉命貸款，就沒有理由讓銀行和其他金融機構完全承擔回收貸款的責任。其實，銀行和其他金融機構一般也很少考慮去履行這種責任，因此，銀行和其他金融機構的風險在日積月累，呆帳和壞帳不斷增加，資產質量日漸下降。事實上，銀行和其他金融機構對企業的債權約束很弱的原因，是相當多的企業認為專案是政府定的，專案是否有效益責任在政府，一旦專案不成功，企業既無力也不想歸還銀行的本金和利息。對於一個完全靠銀行貸款建立的企業，企業經理人員會認為企業並不屬於沒有實際投入資金的政府，也不屬於最終要求企業歸還貸款的銀行。他們也許認為企業應該屬於企業全體員工的。所以企業產權關係很不清楚。其結果企業經理實際掌握了企業利潤分配的權力，但卻把企業負債的風險扔給了銀行，這當然既不利於企業改革，也不利於銀行體制的改革。 於是，人們開始思考，對於國有企業來說，靠國家的所有權約束和靠國有商業銀行的債權約束，都無法轉變國有企業的經營機制。要改變國有企業無本經營的狀況，在國民收入分配格局已經發生很大變化的情況下，靠國家財政也無可能。
