個人理財是在對個人收入、資產、負債等資料進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受範圍內實現資產增值的最大化的過程。接下來應屆畢業生小編為大家搜尋整理了銀行專業資格《個人理財》考點梳理，希望對大家有所幫助。
理財投資市場概述
考點1 金融市場的概念和特點
1.金融市場的概念
金融市場的概念是以金融資產為交易物件而形成的供求關係及其交易機制的總和。
金融市場包括如下三層含義：
(1)金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”。
(2)金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關係。
(3)金融市場包含了金融資產的交易機制.其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易後的清算和結算機制。
實現資金融通的兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資：資金需求者通過發行股票、債券、票據等直接融資工具籌集資金;間接融資：資金的盈缺轉移通過銀行等金融機構實現。
2.金融市場的特點
金融市場主要有以下特點：
(1)市場商品的特殊性。交易物件是貨幣、資金、信用及其他金融工具。
(2)市場交易價格的一致性。利率是貨幣資金價格的表現形式.在市場機制作用下.不同市場的利率將趨於一致。
(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業組織機構實現的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。
(4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體的角色並非固定不變的。一般來說，企業通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的富裕方，往往也是資金的供應者。但是，當企業有閒置資金的時候，這時它成了資金的供應者，而家庭或個人可能成為資金的`需求者。
考點2 金融市場構成要素
按照金融市場的構成要素分類，金融市場包括主體、客體、中介和監管機構。
(1)金融市場的主體：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體.包括企業、政府及政府機構、金融機構、居民個人(家庭)。
(2)金融市場的客體：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易物件。包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
(3)金融市場的中介：在資金融通過程中.中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋樑作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。
(4)監管機構。我國金融市場為分業監管，採用“一行三會”模式。
考點3 金融市場功能
金融市場主要有以下幾種功能：
(1)資金融通集聚功能。 (2)財富投資和避險功能。 (3)交易功能。 (4)優化資源配置功能。 (5)調節經濟功能。(6)反映經濟執行的功能。
考點4 有形市場和無形市場、發行市場和流通市場
1.有形市場和無形市場
按照金融交易的場地和空間劃分。金融市場分為有形市場和無形市場。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門裝置的、有組織的場所，典型的有形市場是交易所。無形市場無集中固定的場所，通過電信工具和網路實現交易。
與有形市場相比，無形市場有以下幾個典型的特徵：
(1)交易場所不固定，分散交易。(2)交易範圍比較廣。(3)交易時間相對較長。不是集中、固定的。(4)交易的種類多。
2.發行市場和流通市場
按照金融工具發行和流通特徵。將金融市場劃分為發行市場和流通市場。
考點5 貨幣市場和資本市場
1.貨幣市場和資本市場的定義
貨幣市場是指融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場，包括銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。
資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。
2.貨幣市場和資本市場的特徵
貨幣市場特徵：
(1)期限短、流動性高。以短期資金週轉為主，往往是為了彌補短期流動性。
(2)低風險、低收益。期限短、流動性強，發行人的信用級別高，投資工具風險低，收益率低。
(3)交易量大、交易頻繁。
資本市場特徵：
(1)期限長、流動性較差。籌集的資金多用於解決中長期融資需求，故流動性和變現性相對較弱。
(2)風險大、收益較高。融資期限長，市場價格易波動，風險大。
考點6 直接融資市場和間接融資市場
1.直接融資市場
直接融資的特徵：(1)直接性。 (2)分散性。 (3)差異性較大。(4)部分不可逆性。 (5)相對較強的自主性。
2.間接融資市場
間接融資的特徵：(1)間接性。(2)相對的集中性。(3)信譽的差異性較小。(4)具有可逆性。(5)融資的主動權掌握在金融中介手中。資金貸給誰不貸給誰，由金融機構決定。
考點7 貨幣市場介紹
1.同業拆借市場
同業拆借指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金餘缺。
2.商業票據市場
商業票據是大公司為了籌措資金以貼現方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信譽度高等特點。
商業票據的市場主體包括：發行者、投資者和銷售商。
3.銀行承兌匯票市場
銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易物件的市場。其特點：安全性高、信用度好、靈活性好。資金短缺時。可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。
4.回購市場
回購市場是通過回購協議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。回購協議從本質上講是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
5.短期政府債券市場
短期政府債券是政府作為債務人，承諾1年內債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發行和流通短期政府債券所形成的市場.通常將其稱為國庫券市場。
短期政府債券特點：違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免稅。
6.大額可轉讓定期存單市場
大額可轉讓定期存單市場是銀行大額可轉讓定期存單發行和買賣的場所。大額可轉讓定期存單(CDs)是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。
其特點：不記名;金額大;利率固定或浮動，一般比同期定期存款利率高;不能提前支取但可以在二級市場上流通轉讓.
7.貨幣市場基金市場
貨幣市場基金是指投資於貨幣市場上短期(1年以內平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資於短期貨幣工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業債券等短期有價證券。
8.貨幣市場在個人理財中的運用
不同貨幣市場的理財產品特點不同。貨幣市場基金、人民幣理財產品以及信託產品安全性較高.收益穩定，適合投資者投資。其中貨幣市場基金由於具有很強的流動性，收益高於同期銀行定期存款，是銀行儲蓄的良好替代品;人民幣理財產品、信託產品投資期固定，收益穩定，適合有較大數額閒置資金的投資者購買。
