以下是小編整理的2016銀行從業資格證考試《個人理財》部分：金融產品與理財師，考試重點需要掌握的知識，希望對大家有所幫助
一、基金的概念和特點
基金是通過發行基金份額或受益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資於股票、債券或其他金融資產，並將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品;適合中長期投資。
特點：①集合理財、專業管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風險共擔;④嚴格監管、資訊透明;⑤獨立託管、 保障安全。
二、基金的分類
按受益憑證是否可以贖回分為：開放式(隨時申購、可贖回、總額可變)和封閉式基金;
按投資物件不同分為：股票型(股票比重不低於60%)、債券型(債券比重不低於80%)、混合型、貨幣市場(貨幣市場工具)基金。
按投資目標不同分為：成長型基金，收入型基金，平衡型基金(兼顧當期收入和未來長期增值)。
按募集方式不同分為：公募基金，私募基金。
按法律地位不同分為：公司型基金，契約型基金(我國基金都屬於此類)。
三、銀行理財產品要素
1.產品開發主體資訊：①發行人;②託管機構(商業銀行);③投資顧問(第三方機構)。
2.產品目標客戶資訊：①客戶風險承受能力;②客戶資產規模和客戶等級;③產品發行地區;④資金門檻和最小遞增金額，理財產品的銷售起點金額不得低於5 萬元(或等值外幣)。
3.產品特徵資訊：
①理財產品收益型別：按收益或本金是否保全分為非保本和保本(獲得100%本金)產品;
②產品投資型別：投資或掛鉤的物件分為利率、股票、基金、外匯、商品、信用、保險、混合掛鉤產品;
③產品期限分類：超短期理財產品(1 個月以內)，短期理財產品(1 個月至1 年)，中期理財產品(1-2 年)，長期理財產品(2 年以上);
④產品風險等級：最常見產品風險包括政策、違約(信用)、市場、利率、匯率、流動性、提前終止風險等。
四、客戶風險特徵和理財特性分析
1.客戶的風險特徵
構成：①風險偏好(基本態度)：與客戶所處的文化氛圍、成長環境有密切關係。
②風險認知度(主觀評價)：取決於他的知識水平和生活經驗。
③實際風險承受能力(影響程度)
2.客戶其他理財特徵
①投資渠道偏好：由於個人的'知識、經驗、工作或社會關係等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡;②知識結構;③生活方式(生活、工作習慣);④個人性格。
