銀行理財產品，按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。接下來小編為大家精心準備了銀行從業資格考試個人理財：銀行理財產品，想了解更多相關內容請密切留意我們應屆畢業生考試網!
一、理財產品的發展：
2002年，第一個理財產品推出;2005年，第一個人民幣結構理財產品推出。
2005年12月起，允許獲得衍生品許可證的銀行發行股票掛鉤和商品掛鉤產品，以及後來的權益掛鉤、專案融資、新股申購、QDII。
當前主要的銀行理財產品介紹
1、貨幣型理財產品：
(1)定義：主要投資於信用等級高、流動性好的金融工具，如國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用等級的企業債、公司債、短期融資債等。
(2)特點：投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高
(3)風險：低風險
企業債：中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業發行的債，有審批。
公司債：股份有限公司和有限責任公司發行
例題：貨幣型理財產品的風險特徵是()
A 信用風險高、流動性風險小 B 信用風險高、流動性風險大
C 信用風險低、流動性風險小 D 信用風險低、流動性風險大
2、債券型理財產品：
(1) 定義：以國債、金融債、中央銀行票據為主要投資物件
(2)特點：產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定
(3)投資方向：銀行間債券市場、國債市場和企業債市場。
(4)效益及風險特徵：風險低
風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險
舉例：銀行人民幣債券理財計劃，一個月期，到期一次還本付息。預計年收益率2.62%
例題：債券型理財產品的風險特徵是()
A 投資風險高、收益高 B 投資風險高、收益低
C 投資風險低、收益高 D 投資風險低、收益低
3、信託類理財產品
(1)基本概念：投資人委託信託公司按投資人的意願、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運用和處分的業務。
特點：以信任為基礎;財產權利主體與利益主體分開;經營方式靈活;信託財產經營獨立性;信託管理具有連續性;受託人不承擔無過錯風險;利益分配據實際業績。
種類：任意信託/法定信託; 法人信託和個人信託;資金、動產、不動產信託
(2)投資模式：貸款類銀行信託理財產品
銀行將募集來的資金投資於信託公司的信託計劃
(3)風險：信用風險、收益風險、流動性風險
① 表外業務，風險完全由投資人承擔。
② 委託人的收益上限是貸款利率，信託公司還要收管理費
③ 一般難以提前終止。
(4)舉例：
例題：理財客戶購買信託產品時需要考慮的風險因素包括()
A 專案主體風險 B投資專案風險 C 匯率風險 D 信託公司風險 E 流動性風險
4、新股申購型理財產品
(1)背景：一級市場和二級市場的巨大價差
(2)收益率的影響因素：
中籤率、上市首日漲幅;其他因素(閒置資金的使用)
(3)增強型新股申購理財產品：
空閒時間投資於流動性好的金融產品
(4)風險：系統性風險(新股不敗?)、流動性風險(網下申購3個月鎖定期)
舉例：
例題：某客戶是中低收入者，風險承受能力低，適宜他的理財產品是()
A 債券型理財產品 B 外匯掛鉤類理財產品 C 股票 D 新股申購類理財產品
二、結構性理財產品的概念
運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(遠期、期權、掉期)等組合在一起而形成的一種全新金融產品。
普遍存在流動性風險。
例題：關於結構性理財產品的特徵，下列說法正確的是()
A 適當運用結構性理財計劃可以規避所以風險
B 小額資金無法藉助結構性理財計劃進入衍生品市場
C 結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅
D 以上全錯
三、主要型別：
外匯掛鉤、股票掛鉤、商品掛鉤
四、外匯掛鉤型：
1、通常，掛鉤的一組或多組外匯的.匯率依據東京時間下午3點整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格確定。
2、期權拆解：
看好/看淡、區間式投資，有一個或一個以上觸及點
(1)一觸即付期權：
掛鉤外匯在期末觸碰或超過預先設計的觸及點，買方可得到約定的回報率;否則可能獲得最低迴報(可能為零)。
(2)雙向不觸發期權：
掛鉤外匯在整個期間沒有觸及原來設定的觸及點，買方可得約定回報;否則可能獲得最低迴報(可能為零)。
3、風險
流動性風險、集中投資風險、保本的機會成本風險、本金風險、匯率風險、提前終止的風險、未能成功認購的風險、投資者自身狀況風險。
例題：結構性外匯理財產品內含的衍生工具是()
A 期權 B 期貨 C 互換 D 遠期
五、利率/債券掛鉤型
1、產品收益率取決於產品結構和利率的走勢
特點：收益不高但非常穩定，一般期限固定，不能提前支取。
2、掛鉤標的：
(1)LIBOR：隔夜、7天、一個月、3個月等
(2)國庫券：3個月、6個月、9個月
(3)公司債券
例題：關於外匯理財產品論述錯誤的是()
A 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金100%的安全
B 收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止
C 個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金損失
D 結構性外匯理財產品也被稱為存款，亦即沒有投資風險
六、股票掛鉤型：
1、概念：掛鉤股票、一籃子股票、指數、一籃子指數等
分類：本金保障型、非本金保障型
2、掛鉤標的
(1)單隻股票
(2)一籃子股票
3、期權拆解
(1)認沽期權：在到期日之前，根據比率出售相關股票等
(2)認購期權：在到期日之前，根據比率收購相關股票等
(3)股票籃子關聯度：正相關、負相關
七、QDII
1、合格境內投資者
2、掛鉤標的：
(1)基金
(2)交易所上市基金ETF
八、掛鉤型理財產品的風險：
1、掛鉤標的物的價格波動
2、本金風險
3、收益風險
4、流動性風險
例題：下列不屬於影響結構性理財計劃的經濟因素的是()
A 失業率 B 經濟增長率 C 理財目標 D 通貨膨脹水平
九、銀行代理理財產品的分類：
1、基金：
銀行可以作為開放式基金的銷售代理人，在銀行可辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉換、修改分紅方式和定額定投業務。
封閉式基金，三個月內要募集完成批准募集金額的80%.
開放式基金沒有金額限制
(1)開戶
(2)認購：在募集期間申請購買，費率比申購低
(3)申購：在基金存續期內的基金開放日申請購買基金
T日申購、T+1日增加權益並登記、T+2日可贖回
申購採用“未知價”原則，以T日的基金份額淨值為標誌計算
定期定額申購
前端收費、後端收費 – 只針對申購費，和贖回費無關
(4)基金贖回：剩餘份額不得低於最小剩餘份額(1000份)
贖回原則：先進先出
(5)轉換：同一基金公司內轉換
(6)基金分紅
(7)流動性及收益
① 貨幣市場基金類似“活期存款”，流動性好
② 基金收益來源：證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入
③ 影響基金收益的因素：基金的基礎市場即投資的物件產品、基金自身因素(業務能力)
收益排行：股票型、混合型、債券型、貨幣市場基金
(8)基金的風險：
價格波動風險;流動性風險
例題：證券投資基金的收益主要來自()
A 波動率提高 B 證券買賣差價 C 紅利收入 D 債券利息 E 存款利息收入
