理財規劃的目的在於能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。接下來小編為大家編輯整理了理財規劃師二級考試考點歸納：金融基礎，想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!
金融基礎
鑑定要點：
1.貨幣與貨幣制度 利率與匯率
2.金融機構，金融市場與金融監管
3.國際金融
第一節 金融基礎理論
第一單元 貨幣與貨幣制度
一、貨幣的定義與形式
1、貨幣的定義：所謂貨幣，通常被認為是在商品勞務交易中或債務清償中被社會普通接受，充當一般等價物的東西，是價值尺度和流通手段的統一。
2、貨幣的功能與特性
(1)貨幣的功能：(2006年11月第96題)交換媒介和價值尺度(貨幣的基本功能)、儲藏手段、延期支付或將來支付的標準
(2)貨幣的特性：價值的穩定性、普遍接受性、分割性、易於辨認和攜帶、供應有彈性
3、貨幣的分類
(1)實質貨幣 (2)代表實質貨幣 (3)信用貨幣
二、貨幣的層次與持有現金貨幣的動機
1、狹義貨幣與廣義貨幣
2、我國對貨幣層次的規定
3、持有現金的動機：交易動機、預防性動機和投機性動機
三、貨幣本位制度
1、意義和特點 2、金屬本位制 3、不兌換紙幣本位制
四、信用
1、概述 2、信用分析方法 3、信用的種類 4、信用的表現形式
五、存款貨幣與信用製造
1、原始存款和派生存款 2、存款準備金與存款準備金比率
3、存款貨幣的多倍擴張 4、基礎貨幣與貨幣乘數
5、政府與信用製造 6、非銀行金融機構的貨幣制造
六、貨幣的價值
1、貨幣的購買力 2、貨幣的對內對外價值
3、貨幣價值變動的統計方法 4、貨幣價值變動的影響因素
七、通貨膨脹和通貨緊縮
1、通貨膨脹
(1)含義
(2)型別：需求拉動型通貨膨脹，(2006年11月第42題)成本推動型通貨膨脹
輸入型通貨膨脹，結構型通貨膨脹
(3)通貨膨脹效應
(4)(2006年11月第37題)通貨膨脹治理：
控制貨幣的供應;調節和控制社會總需求;調節經濟結構，增加商品的有效供給;其他政策：實行物價，工資管制，推行指數化等政策。
2、通貨緊縮
利率
一、利息與利率
1、利息與利率的涵義：
利息也叫“利金”或“子金”，是債券人因貸出貨幣資金而從債務人處獲得的報酬，即多於本金的部分;從債務人的角度來看就是為取得貨幣資金的使用權所花費的代價，即比本金多還的'部分。
2、利率與貨幣資本的供求
二、利率的分類與體系((2006年11月第42題)什麼是市場利率?)
1、分類：
按照不同的分類方法可以分為不同的種類
如按照計算利息的時間長短，可以分為：年利率、月利率和日利率
2、利率體系：主要包括利率結構、利率間的傳導機制和利率監管體系
3、我國當前的利率體系
(1)中央銀行基準利率 (2)銀行間利率
(3)商業銀行等金融機構的存貸款利率 (4)市場利率
三、利率的決定
1、(2006年11月第94題)決定和影響利率變動的因素：
(1)社會平均利潤率 (2)借貸資金的供求狀況 (3)央行的貨幣政策
(4)預期通貨膨脹 (5)國際利率水平及匯率
(6)微觀因素：借貸期限，風險程度，擔保品，借款人的信用等級，放款方式以及社會經濟主體的預期行為等。
2、利率的作用：
(1)利率對儲蓄和消費的影響 (2)利率對投資的影響 (3)利率與物價水平
四.利率的市場化
匯率
一、外匯與匯率
1、外匯的概念：外匯是以外幣表示的用來清償國際間債權債務關係的支付手段和工具。
2、外匯的種類
3、匯率的概念
4、外匯的標價方法：(2006年11月第44題)直接標價法、間接標價法
5、匯率的種類
二、匯率的決定
1、影響匯率變動的因素：
(1)一國的巨集觀經濟狀況 (2)經濟增長率 (3)國際收支狀況
(4)通貨膨脹因素 (5)利率水平 (6)財政、貨幣政策
2、匯率變動對經濟的影響
三、中央銀行的外匯管理
四、國際貨幣的體系
五、中國匯率制度及其改革
金融市場與金融監督
第一單元 金融機構
一、商業銀行
1、概述
職能((2006年11月第45題)信用創造職能)
(1)信用中介職能 (2)金融服務職能
(3)信用創造職能 (4)支付中介職能
2、組織形式：單元制、總分行制、銀行控股公司制和連鎖銀行制
3、主要業務((2006年11月第46題)再貼現)
二、政策性銀行與非銀行金融機構
1、政策性銀行
(1)國家開發銀行 (2)中國進出口銀行 (3)中國農業發展銀行
2、非銀行金融機構
(1)信託投資公司 (2)證券公司 (3)基金管理公司
(4)財務公司 (5)金融租賃公司 (6)郵政儲蓄機構
(7)保險公司 (8)典當行 (9)汽車金融公司
三、中央銀行
1、中央銀行的產生與發展
2、中央銀行的型別：
(1)單一的中央銀行制度：一元制、二元制 (2)複合的中央銀行制度
(3)跨國中央銀行制度 (4)準中央銀行制度
3、中央銀行的職能
(1)發行的銀行 (2)銀行的銀行 (3)政府的銀行
金融市場
一、金融市場概述
1、金融市場的含義：是指貨幣資金融通和金融資產交換的場所。
2、金融市場的功能：
(1)便利籌資和投資
(2)促進資本的部門集中，解決社會化大生產對於社會資金集中使用的要求。
(3)方便資金的靈活轉換
(4)合理引導資金流向、流量、促進資本向高效益單位轉移，合理配置社會資源、提高資源利用效率，使資本流動和社會生產實現均衡。
2、金融市場的融資方式：直接融資與間接融資
二、貨幣市場概述
三、資本市場
四、金融市場的風險管理
第三單元 金融工具初步
一、金融工具的概念
是在金融交易活動中產生的、能夠證明金融交易金額、期限、價格的書面檔案，是具有法律約束力的契約。
二、金融工具的基本特徵：
1、期限性 2、流動性 3、風險性 4、收益性
三、金融工具的收益率
四、金融工具的分類
金融監管
一、金融監管概述
1、定義((2006年11月第119判斷題)不能保證金融機構不發生金融風險和損失)
2、金融監管的意義：
(1)維護信用、支付體系的穩定 (2)保護存款人和投資者的利益
(3)保證金融機構的合法經營 (4)促進金融機構之間的合法競爭
3、金融監管的基本原則
(1)監管主體的獨立性原則 (2)依法監管原則
(3)自我約束和外部強制相結合的原則 (4)穩健執行與風險預防原則
(5)母國與東道國共同監管原則
二、分業經營與混業經營
三、中國的金融監管體制及其改革
第三節 國際金融
第一單元 國際收支
一、經常專案與資本專案
1、國際收支和國際收支平衡表
2、國際收支――經常專案
(1)貨物 (2)服務 (3)收入 (4)經常轉移
3、國際收支――資本和金融專案
二、國際收支平衡分析
三、國際收支的調節((2006年11月第97題)政策性調節)
第二單元 國際資本流動和國際金融機構
一、國際資本流動概述
二、國際資本市場與國際資本流動
三、國際資本市場的管理
四、國際金融組織
第三單元 國際直接投資與跨國公司
一、國際直接投資
二、跨國公司與跨國公司財務管理
