理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供切實可行的、量身訂製的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。接下來小編為大家精心整理了一級理財規劃師基礎知識考試教材重點，更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!
通貨膨脹的治理
通貨膨脹對經濟發展有諸多不利影響，對社會再生產的順利進行有破壞性作用.因此，一旦發生了通貨膨脹，必須下決心及時治理。這種治理應該是多方面綜合進行的。
1)控制貨幣供應量
由於通貨膨脹形成的直接原因是貨幣供應過多，因此，治理通貨膨脹的一個最基本的對策就是控制貨幣供應量，使之與貨幣需求量相適應，穩定幣值以穩定物價。而要控制貨幣供應量，必須實行適度從緊的貨幣政策，控制貨幣投放，保持適度的信貸規模.
由中央銀行運用各種貨幣政策工具靈活有效地調控貨幣信用總量，將貨幣供應量控制在與客觀需求量相適應的水平上。
2)調節和控制社會總需求
治理通貨膨脹僅僅控制貨幣供應量是不夠的，還必須根據各次通貨膨脹的深層原因對症下藥。對於需求拉動型通貨膨脹，調節和控制社會總需求是關鍵。各國對於社會總需求的調節和控制，主要是通過制定和實施正確的財政政策和貨幣政策來實現。
在財政政策方面，主要是大力壓縮財政支出，努力增加財政收入，堅持收支平衡.不搞赤字財政。在貨幣政策方面，主要採取緊縮信貸，控制貨幣投放，減少貨幣供應總量的措施。採用財政政策和貨幣政策相配合，綜合治理通貨膨脹，兩條很重要的途徑是：控制固定資產投資規模和控制消費基金過快增長，以此來實現控制社會總需求的目的，
3)增加商品的有效供給，調整經濟結構
治理通貨膨脹必須從兩個方面同時入手：一方面控制總需求;另一方面增加總供給。二者不可偏廢。
一般來說，增加有效供給的主要手段是降低成本，減少消耗，提高經濟效益。提高投入產出的比例，同時，調整產業和產品結構，支援短缺商品的生產。
4)醫治通貨膨脹的其他政策
除了控制需求，增加供給，調整結構之外，還有一些諸如限價、減稅、指數化等其他的治理通貨膨脹的政策。
治理通貨膨脹是一項系統工程，各治理方案相互配合才能取得理想的效果。
利率體系
在任何時間內，市場上的利率都不止一種，利率體系是指各類利率之間和各類利率內部存在的相互影響和制約的關係而構成的有機整體。主要包括利率結構、利率間的傳導機制和利率監管體系。
在不同型別的融資中，有不同的利率水平，就存在著利率的結構問題。其中最典型的是利率的風險結構和利率的期限結構。到期期限相同而收益率不同的利率之間的相互關係稱為利率的風險結構。利率的期限結構指的是利率與到期期限之間的變化關係。一般來說，到期期限越長，利率越高。
我國當前的利率體系主要是：①中央銀行基準利率;②銀行間利率;③商業銀行等金融機構的存貸款利率;④市場利率。
中央銀行基準利率這一層次主要包括存款準備金率、中央銀行再貸款利率、再貼現利率等。 存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金佔其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。
中央銀行再貸款利率是中央銀行對金融機構貸款所實行的利率。從2004年3月25日起，中國人民銀行決定實行再貸款浮息制度。
再貼現就是銀行把貼現所得的票據轉向中央銀行進行再貼現的行為。再貼現率，是中央銀行對商業銀行持有的貼現票據進行再貼現所規定的利率，它表現為再貼現票據金額的一定回扣率。
銀行間利率主要包括全國銀行間拆借利率和銀行間國債市場利率。
銀行間同業拆借利率一般是由市場決定的，隨時受到供求關係的影響而發生變化。我國的銀行間同業拆借利率使用的是Shil)0r，即上海銀行問同業拆放利率。
商業銀行等金融機構的存貸款利率。商業銀行等金融機構存貸款利率的種類主要與商業銀行所開展的各種存貸款業務相對應。
市場利率。市場利率即由市場來決定利率水平，與官方利率相對應。目前我國深滬證券交易所債券市場利率完全由市場供求決定，故與民間借貸利率一起稱為市場利率。
(2)決定和影響利率變動的因素
1)社會平均利潤率
決定利息率高低的利潤率不是單個企業的利潤率，而是一定時期內一國的平均利潤率。利率通常在平均利潤率與零之間波動。
瞭解匯率的決定因素及我國的匯率制度
外匯的價格稱為“匯價”或“匯率”，是將一個國家的貨幣折算成另一個國家的貨幣時使用的比率，即以一種貨幣表示的另一種貨幣的價格。用本幣表示外幣的標價方法稱為直接標價法，用外幣表示本幣的標價方法稱為間接標價方法。用直接標價法表示的匯率與用間接標價法表示的匯率之間成倒數關係。
(1)影響匯率變動的因素
影響匯率變動的因素主要有：
1)一國的經濟增長速度
這是影響匯率波動的最基本因素。
2)國際收支平衡的情況這是影響匯率最直接的一個因素。
3)物價水平和通貨膨脹水平的差異
在紙幣制度下，匯率從根本上來說是由貨幣所代表的實際價值所決定的。貨幣購買力的比價即貨幣匯率。如果一國的物價水平高，通貨膨脹率高，說明本幣的購買力下降，會促使本幣貶值。反之，就趨於升值。
4)利率水平的差異
利率對匯率的影響主要是通過對套利資本流動的影響來實現的。溫和的通貨膨脹下，較高利率會吸引外國資金的流人，同時抑制國內需求，進口減少，使得本幣升高。但在嚴重的通貨膨脹下，利率就與匯率呈負相關的關係。
5)人們的.心理預期
這一因素在目前的國際金融市場上表現得尤為突出。
(2)我國匯率制度
1)新中國匯率制度的歷史
①固定匯率制時期。
在新中國成立初期，我國實行的是固定匯率制。
②匯率雙軌制時期。
從改革開放起，我國改為實施復匯率政策。
③有管理的浮動匯率制時期。
1994年1月1日匯率並軌以來，我國政府宣佈實行以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度。
2)現行人民幣匯率制度
現行人民幣匯率制度具有以下特徵：一是市場匯率，即由銀行間外匯市場上的供求狀況決定人民幣匯率，而非官定匯率。二是單一匯率，即境內本外幣交易均使用一種匯率，不存在與市場匯率並存的官方匯率。三是有管理的浮動匯率，即人民幣匯率可以在規定的區間內浮動，中央銀行依靠法律規範和市場手段，調控外匯供求關係，保持匯率基本穩定。我國正在加快匯率市場化的程序，逐步開放人民幣完全可兌換。
我國央行，即中國人民銀行，擔負著對國內金融進行巨集觀調控的責任，這其中也包括了管理和調整人民幣匯率。人民銀行對匯率的調整措施主要有以下幾種：調整存款準備金率、調整利率、發行中央銀行票據和再貼現。這些措施都將直接或間接地影響人民幣的匯率情況。此外，我國的國家外匯管理局也負責擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場;分析和預測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供製定匯率政策的建議和依據。
現金資產
現金資產是銀行資產中最富有流動性的部分，因為它能直接滿足對外支付的需要。現金資產由庫存資金、存款準備金、同業存款和在途資金組成。
①庫存資金。
它是指銀行金庫中的現鈔和硬幣，其主要用途是滿足客戶日常提款和銀行本身的日常開支。
②存款準備金。
這裡的存款準備金主要是按中央銀行的要求所提取的法定存款準備金，以確保商業銀行的支付能力。另外，為了銀行間票據清算的需要，商業銀行通常在央行還會開設清算賬戶，並存入一定數量的資金。
③存放同業存款。
銀行出於代理和自身的需要，在其他銀行保有一定的存款餘額。
④在途資金。
它是指在支票清算過程中，已記入銀行的負債，但實際上銀行還未收到的那部分資金。
貸款
貸款又稱為放貸，是銀行將其所吸收資金，按一定的利率貸放給客戶並約期歸還的業務。也是傳統銀行最主要的利潤來源。
按貸款期限劃分，有短期貸款(1年內)、中期貸款(1～5年)和長期貸款(5年以上)。按貸款物件及用途分，有工商業貸款、不動產貸款、消費者貸款、同業貸款、證券貸款和其他貸款等。按貸款條件分，有信用貸款和擔保貸款。擔保貸款又具體分為抵押貸款、質押貸款和保證貸款。按還款方式分，有一次償還貸款和分期償還貸款。
理財規劃師在工作中最常見的銀行貸款是住房抵押貸款和汽車信貸，二者都是中長期的消費貸款，一般分期償還。
