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瞭解匯率的決定因素及我國的匯率制度
外匯的價格稱為“匯價”或“匯率”，是將一個國家的貨幣折算成另一個國家的貨幣時使用的比率，即以一種貨幣表示的另一種貨幣的價格。用本幣表示外幣的標價方法稱為直接標價法，用外幣表示本幣的標價方法稱為間接標價方法。用直接標價法表示的匯率與用間接標價法表示的匯率之間成倒數關係。
(1)影響匯率變動的因素
影響匯率變動的因素主要有：
1)一國的經濟增長速度
這是影響匯率波動的最基本因素。
2)國際收支平衡的情況這是影響匯率最直接的一個因素。
3)物價水平和通貨膨脹水平的差異
在紙幣制度下，匯率從根本上來說是由貨幣所代表的實際價值所決定的。貨幣購買力的比價即貨幣匯率。如果一國的物價水平高，通貨膨脹率高，說明本幣的購買力下降，會促使本幣貶值。反之，就趨於升值。
4)利率水平的差異
利率對匯率的.影響主要是通過對套利資本流動的影響來實現的。溫和的通貨膨脹下，較高利率會吸引外國資金的流人，同時抑制國內需求，進口減少，使得本幣升高。但在嚴重的通貨膨脹下，利率就與匯率呈負相關的關係。
5)人們的心理預期
這一因素在目前的國際金融市場上表現得尤為突出。
(2)我國匯率制度
1)新中國匯率制度的歷史
①固定匯率制時期。
在新中國成立初期，我國實行的是固定匯率制。
②匯率雙軌制時期。
從改革開放起，我國改為實施復匯率政策。
③有管理的浮動匯率制時期。
1994年1月1日匯率並軌以來，我國政府宣佈實行以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度。
2)現行人民幣匯率制度
現行人民幣匯率制度具有以下特徵：一是市場匯率，即由銀行間外匯市場上的供求狀況決定人民幣匯率，而非官定匯率。二是單一匯率，即境內本外幣交易均使用一種匯率，不存在與市場匯率並存的官方匯率。三是有管理的浮動匯率，即人民幣匯率可以在規定的區間內浮動，中央銀行依靠法律規範和市場手段，調控外匯供求關係，保持匯率基本穩定。我國正在加快匯率市場化的程序，逐步開放人民幣完全可兌換。
我國央行，即中國人民銀行，擔負著對國內金融進行巨集觀調控的責任，這其中也包括了管理和調整人民幣匯率。人民銀行對匯率的調整措施主要有以下幾種：調整存款準備金率、調整利率、發行中央銀行票據和再貼現。這些措施都將直接或間接地影響人民幣的匯率情況。此外，我國的國家外匯管理局也負責擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場;分析和預測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供製定匯率政策的建議和依據。
瞭解商業銀行的主要業務
商業銀行是經營金融資產和負債業務，金融企業。在分業經營模式下的商業銀行，其他業務共同組成。以追求利潤為經營目標、多功能、綜合性的其基本業務活動仍由負債業務、資產業務和(1)商業銀行的資產業務銀行的主要資產業務是貸款和證券投資兩大部分。
現金資產
現金資產是銀行資產中最富有流動性的部分，因為它能直接滿足對外支付的需要。現金資產由庫存資金、存款準備金、同業存款和在途資金組成。
①庫存資金。
它是指銀行金庫中的現鈔和硬幣，其主要用途是滿足客戶日常提款和銀行本身的日常開支。
②存款準備金。
這裡的存款準備金主要是按中央銀行的要求所提取的法定存款準備金，以確保商業銀行的支付能力。另外，為了銀行間票據清算的需要，商業銀行通常在央行還會開設清算賬戶，並存入一定數量的資金。
③存放同業存款。
銀行出於代理和自身的需要，在其他銀行保有一定的存款餘額。
④在途資金。
它是指在支票清算過程中，已記入銀行的負債，但實際上銀行還未收到的那部分資金。
貸款
貸款又稱為放貸，是銀行將其所吸收資金，按一定的利率貸放給客戶並約期歸還的業務。也是傳統銀行最主要的利潤來源。
按貸款期限劃分，有短期貸款(1年內)、中期貸款(1～5年)和長期貸款(5年以上)。按貸款物件及用途分，有工商業貸款、不動產貸款、消費者貸款、同業貸款、證券貸款和其他貸款等。按貸款條件分，有信用貸款和擔保貸款。擔保貸款又具體分為抵押貸款、押 貸和保證貸款。按還款方式分，有一次償還貸款和分期償還貸款。
理財規劃師在工作中最常見的銀行貸款是住房抵押貸款和汽車信貸，二者都是中長期的消費貸款，一般分期償還。
