導語：理財規劃是指運用科學的方法和特定的程式為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、 教育規劃風險管理與保險規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶達到終生的財務安全的過程。
財規劃與客戶關係管理
【客戶關係管理】
1.起源於20世紀美國、1998年羅伯特在《走進客戶的心》首次提出客戶關係價值、1999年首次提出CRM概念
2.產生的`原因：社會企業經營理念的變化、客戶消費觀念的改變、資訊技術的推動
【對理財業務發展的意義】
1.為理財師提供客戶服務的方法和工具
2.培養高階客戶忠誠度、與客戶建立主辦行關係
3.防止客戶流失、降低客戶開發成本
4.將客戶需求轉換為生產力
【忠誠客戶】
1.特點：非常滿意、重複購買、介紹別人
2.意義：
(1)解決了現有客戶維護和新市場開發
(2)企業利潤來自於回頭客或忠誠客戶
【客戶忠誠度與滿意度的關係】
1.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎
2.只有非常滿意的客戶才有可能成為忠誠客戶
3.對優質客戶、高階客戶不僅要非常滿意還要持之以恆、前後一致 客戶滿意度=客戶體驗(獲得服務水平)-客戶預期
【有效客戶關係管理】
1.市場細分與客戶定位
2.提供有價值的優異客戶服務(做精分內服務、做足額外服務、做好超常服務)
3.加強客戶關係或感情維繫
4.提高客戶替換壁壘
5.做好客戶投訴處理工作
【銀行個人理財產品的種類有哪些】
隨著理財市場的發展，理財產品的種類越來越多，銀行理財產品也不例外。那麼銀行個人理財產品的種類有哪些呢?根據幣種不同，銀行個人理財產品一般包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。
根據收益方式的不同，銀行個人理財產品可分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。其中保證收益理財產品，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，投資風險由銀行承擔;非保證收益理財產品又可分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，客戶承擔本金以外的投資風險;非保本浮動收益理財產品時指商業銀行根據約定條件和實際收益情況向客戶支付收益，並不能保證客戶本金安全。有不同的投資領域，則根據投資領域不同，銀行個人理財產品可分為債券型、信託型、資本市場型、掛鉤型和QDII型產品。其中，債券型理財產品，是指銀行將募集資金投資於債權類資產，一般投資於央行票據和企業短期融資劵，這類產品收益相對較低，但是風險也相對較低;信託型理財產品主要投資於商業銀行或其他等級高的金融機構擔保或回購的信託產品，該產品在提供本金保障的基礎上，可使投資者獲得4.5%的預期年化收益率和額外浮動收益;掛鉤型本幣理財產品，也稱為結構性產品，其本金用於傳統債券投資，而產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，此產品特別適合風險承受能力強，對金融市場判斷力比較強的消費者;QDII型本幣理財產品，是客戶將手中的人民幣資金委託給被監管部門認證的商業銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
