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金融業對內開放程度過低蘊藏著金融風險，也阻礙了企業的融資途徑，在現今環境下，如何在企業和資本之間建立一個智慧而高效的資本供應鏈?在2012(第六屆)中國CEO年會上，圍繞“金融變革中的商業機會”主題，清華大學五道口金融EMBA邀請首期班學生代表與業界人士對話，探討未來5年金融變革環境中，企業家如何學習運用金融和資本運作知識，帶領企業更好地參與金融活動，贏得商機。
關喜華：要跳出銀行做銀行
主持人：金融改革話題是2012年最熱的話題之一。我們的對話主題是金融變革中的商業機會。企業該如何參與到金融活動中?阿里金融已經超過260億元。請問關行長：這種創新型的金融機構對你有壓力嗎?首先有請龍江銀行行長關喜華來分享她的心得和智慧。
關喜華：銀行現在面臨很大壓力。一方面，利率逐漸走向市場化，包括匯率市場化。另一方面，中國金融還面臨團隊建設問題，因為金融高階人才都在投行。我理解傳統銀行的服務，現在看應該融入投行的一些理念。如果只做銀行，沒有跳出銀行去做銀行，就做不好銀行。我們銀行有一個理念，就是跳出銀行做銀行，要站在客戶角度做銀行，因為客戶是利益相關者。在團隊建設上，我們不僅要把現有人才有效配置，而且要去挖掘一些國際高階人才，成立研究院。我們研究了很多好產品，因為發現了客戶需求。很多企業非常艱難，銀行完全可以引領產業發展，在產業轉型過程中提供幫助。在服務理念的引領下，培養企業家團隊，支援企業家在資金和人才方面的有效配置。
主持人：金融應該市場化。請問關行長：銀行能不能為中小企業服務?
關喜華：銀行實際上還是能為普通老百姓或者中低端客戶服務的。我們多數銀行都是這樣的定位。這在國際上叫金融的倫理和道德。實際上，美國金融危機以後，最終風險底線沒控制住，就是倫理和道德的問題。為中小企業服務，為弱勢群體服務，為廣大低端社群老百姓服務，很多銀行高管不願意做這樣的服務，寧願為大客戶服務，因為為一個小客戶和為一個大客戶服務是一樣的，而且為小客戶服務可能還付出更多。由於各方面因素的限制，導致銀行沒有積極性。所以我覺得應該轉變觀念。其實小客戶也是我們未來客戶的基礎，而且市場需求蠻大的。
銀行同質化趨勢太嚴重。在金融格局中，不同金融體系、金融單位為不同的客戶服務，這個很容易對接，也很容易做專。中小企業貢獻那麼多就業，但其金融的回報卻相對較小。金融現在競爭很無序，價格戰是蠻可怕的。全國人民都不希望銀行做不下去，也不希望銀行有風險，否則企業發展的動力也就沒有了。
另外，監管和發展的不同階段應該相結合。在發展初期，國家可能更強調發展，這時監管就應該適當寬鬆一些。當發展到一定階段，就需要轉型，那時可能需要不斷加強監管，調整不同的金融政策。
周國華：金融政策一定程度被扭曲
主持人：請問周總，你對金融變革有什麼感受?
周國華：我們集團是一個非常傳統的資源型企業。利用金融槓桿實現公司成長，我們做過嘗試，把集團旗下的不同業務進行合併。我們今年做了一些結構調整和轉型，把在馬來西亞的公司持有的股份轉讓給中國建設銀行，這個過程非常複雜。馬來西亞政府不支援中國金融行業對這樣的銀行進行控制。最後，我們進行訴訟，法院進行了判決。訴訟完成了，合法地進行了交易。
從這些投資專案來看，我覺得中國的金融服務還不夠，他們太強調銀行自身的利益。所以我下決心參加金融EMBA學習。我們在中國的投資佔比不到10%，但投資額超過100億人民幣。我們在廣西設立了一個產業園區—馬中產業園區，這樣就可以打破一些貿易壁壘。園區和政府合作，但過程很苦。我們現在加大了對中國的投資力度。我們希望我們集團對中國的投資量能逐步達到20%。
中國加入WTO的時候，我特別擔心會有大量國外銀行進入中國，事實上這10年下來並沒有出現這樣的局面。外資銀行整個佔比大概2%，原來預估會達到15%到20%。這是由於管控所致。由於體制問題，金融政策一定程度是被扭曲了，所以改革非常難。
唐彬：定位一定要改變
主持人：請問唐總，在當前中國金融改革中，哪些改革值得我們推進?
唐彬：去年開始，我看到金融行業走向了開放。網際網路發展在中國經過了15年左右的時間，現在開始走向金融交易，而交易需要新的金融。資訊金融是結合了網際網路交易化的趨勢，使金融服務簡單化和多元化，在中國有非常大的發展空間。
最大的問題是金融機構的定位問題，它是政府的工具，而不是老百姓的工具。我在美國生活了10來年，發現了很多問題。定位一定要改變，要真正市場化開放，多元競爭。一定要擁抱網際網路，這個時代是網路時代。網路化讓大家隨時隨地都可以享受到便捷的金融服務。還要儘可能開放，分層管理。銀行改變得太慢，而且它自身有定位問題，不可能全新改變。像支付寶這樣的企業全力擁抱網際網路，服務非常貼心。中國經濟要真正發展起來，但如果金融不發展起來，光靠資源消耗，就會遭遇發展瓶頸。我們的金融太保守了，沒有實質性的變化。
黃悅：嘗試產業和資本結合
主持人：我們應該如何在產業和資本之間搭建起一個更好的平臺?
黃悅：我在商業銀行幹了10年，出來後就到資本市場，做上市公司的高管。從上市公司出來後，我就做股權投資基金的投資人。我的感受是，如果想把事情做大、做強，離不開資本。我想去做一個產業和資本如何結合的試驗。實際上我是在走這樣一條試驗之路。我在漢元旗下搭建了幾個平臺。我在設計漢元架構的時候，是把PE投資跟房地產相關聯的，就是結合現在中國的'城鎮化程序。
在我的產業結構裡，一個是一級土地開發，二是圍繞土地開發所形成的相關聯的東西，比如城市汙水處理。我認為產業和資本的結合從概念上來講，應該把金融產業去掉。一些企業實際上是很難得到資金的支援，目前中國巨集觀經濟面臨一個結構性的低潮，而不是週期性的低潮。如果是週期性的低潮復甦是很容易的，但如果是結構性的低潮，寒冬期就會還有一段時間。
主持人：你現在最看好的產業是什麼?
黃悅：我們一直看好醫藥健康行業，因為不管經濟如何不景氣，人們對健康還是很重視的。我們一直關注文化產業，其中一些領域還沒有開放。文化產業在現在這種經濟環境下是一座金礦。
索詠紅：青睞注重打造核心優勢的企業
主持人：金融機構和企業其實是雙向選擇的過程。我有不少朋友經營中小企業，甚至是小微企業。今年以來，有朋友跟我講，東南沿海有企業倒閉的現象。也有人說企業的好壞跟GDP增速沒有關係。我們在做股權投資的時候，是如何甄別企業的?什麼樣的標準可以保證我們選到好企業?
索詠紅：大家對巨集觀經濟形勢本身很關注。其實，我覺得並不是哀鴻遍野。我們怎樣挑選它們?怎麼甄別它們?我們跟大部分投資機構一樣，行業選擇是非常重要的，它們在發展趨勢上具有投資價值，企業很早或者前期就開始注重打造自己的核心優勢。企業比較早就跟各種融資機構接觸，包括比較早就跟我們溝通，甚至跟投行去溝通，不能只是停留在自己企業內部。我比較看重這些特質。
主持人：索總主要是做股權投資的，在當前金融變革的環境下，你們發現了越來越多的商業機會嗎?又該如何把握這些商業機會?
索詠紅：商業機會始終存在，只不過在現在的經濟環境下，機會多了還是少了的問題。從我們公司來說，我覺得機會增加了。為什麼?因為現在市場艱難，使得企業家更重視戰略投資者的價值。坦率地說，挑戰也非常大，因為可選擇的行業比較少，而且自己必須扎得更深，在整個產業鏈上下更多的工夫。作為投資人，比較強調企業要做好準備，要完善公司治理，鼓勵創業者擁有企業戰略發展自主權。
主持人：五位嘉賓提到各種問題、各種困難，但對未來變革中的中國充滿樂觀情緒。這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代，我們不應該悲觀。
