核心競爭力最早是由普拉哈拉德(alad)和哈默爾(l)提出，並以此為基礎建立了核心競爭力戰略，對銀行而言，核心競爭力是銀行競爭系統中最重要的功能性要素，難以被競爭對手模仿和替代，是銀行保持持續性競爭優勢的能力。隨著“新經濟”的深入發展和潛力釋放，農商行呈現出了新的發展趨勢。面對新形勢，農商行在發揮傳統比較優勢的基礎上，分析目前面臨的機遇和挑戰，通過符合自身資源稟賦的最佳路徑培育和演化提升核心競爭力，從而創造出更多財富和價值。下面是yjbys小編為大家帶來的農商行提升核心競爭力的路徑的知識，歡迎閱讀。
“新經濟”下農商行面臨發展新趨勢
伴隨著“新經濟”的發展，農商行所處的經濟環境正發生著深刻的變化，呈現出新的發展趨勢。
一方面，“新經濟”下改革處於攻堅期和深水區，面對複雜嚴峻的經濟形勢，農商行面臨前所未有的嚴峻挑戰。
一是傳統經營模式不能適應環境轉變。農商行在組織架構、經營機制、考核激勵等方面還不能適應經濟環境變化，離流程銀行建設及集約化管理還存在較大差距。沒有建立起流程銀行所要求的“大總行(中心支行)、小分行”集約化管理模式，中心支行對前臺一線的後臺支援作用不強。零售產品單一，與零售社群銀行的市場定位不匹配。服務渠道相互孤立，協同效應較弱。仍偏重於行政化考核方式，“打包”進行績效分配，績效考核難以直接體現員工個人貢獻。
二是人員結構不合理，不能提供有效人力資源支援。農商行綜合性、高素質人才普遍缺乏，營銷人員佔比低，目前農商行通過校園招聘的模式不能解決人員的結構性矛盾，新進員工要從事業務或管理條線還需要較長的鍛鍊培養期，增加了未來發展的負擔和成本，難以提供有效智力支援。
三是盈利模式相對單一導致收入渠道狹窄。利差收入收窄，資金運用結構不合理，高收益產品創新少，沒有形成盈利性強的中間業務體系，中間業務收入水平低，影響了農商行的盈利能力。
四是風險管理能力在新形勢下面臨挑戰。農商行的風險管理往往以滿足自身管理需要為主，在管理成本、客戶體驗、管理效率等方面考慮相對較少，難以滿足新形勢下的風險管理要求。
五是農商行轉型發展中科技支撐力度不足。在硬體設施上，整體落後於其他商業銀行;在人員隊伍上，高素質創新研發人員與基層科技人員較少;在產品研發上，原創性的少，熱衷於跟進和模仿;在系統支援上，自主研發經營管理系統的能力不足，難以支援經營管理集約化發展。
另一方面，“新經濟”環境下，我國經濟將保持中高速增長，經濟結構不斷優化，經濟增長動力逐漸轉換，農商行面臨著良好的發展機遇。
一是立足區域經濟發展，業務拓展空間加大。農商行作為地方法人銀行，改制時一般省屬、市屬國有企業入股，更容易爭取到省市政府的政策支援。可以積極參與政府組織的銀企對接合作，參與對政府重點專案的資金支援。發揮地處區域金融中心優勢，可以廣泛開展同業合作創新。可以充分利用決策鏈條短，經營機制靈活的優勢，快速調整策略融入區域經濟發展中。
二是經濟增長驅動變換，創業創新金融需求增加。當前，大眾創業、萬眾創新已經成為中國經濟繼續前行的新引擎，農商行可以不斷優化金融服務渠道，圍繞不同創業創新客戶不同發展階段進行金融服務和產品創新。
三是農業產業化經營推進，迎來“三農”服務黃金期。農商行作為服務“三農”的金融主力軍，伴隨農業產業化可以深入拓展農村市場。農村土地制度的變革為農商行開拓農村市場提供了新渠道。規模化新型農業經營體系擴大了農商行服務的客戶群體和業務覆蓋面。
四是擴大內需政策帶動，消費金融快速發展。“新經濟”下消費在經濟增長中的基礎作用不斷增強，農商行可以開闢新的消費金融業務模式，利用網際網路，在消費相關的每個環節提供全面化的金融服務。
八大路徑引領農商行演化核心競爭力
面對機遇與挑戰並存的“新經濟”環境，農商行要立足自身市場定位，不斷演化包括髮展理念、負債能力、資產佈局、交易銀行、網點轉型、合作共贏、隊伍建設、風險防控在內的核心競爭力，從這八大路徑入手加快推進轉型發展。
路徑一：更新發展理念，精準市場拓展內涵。
一是立足持續發展，更新發展理念。樹立以質量、效益和可持續發展為核心的現代經營管理理念，實現從“存款立行”向“資產立行”轉變，強化“核心負債+主動負債”的資金組織理念，穩定負債構成、控制負債成本，提高負債質量。二是抓好主導產業，服務地方區域經濟。以大客戶為龍頭，圍繞其上下游中小企業，實施“產業鏈條式”營銷服務。以專業市場為依託，突出抓好專業市場商戶的綜合營銷工作。根據區域產業叢集的特點，集中營銷成片優質客戶。三是面向小微企業，創新小微金融服務營銷模式。引進小微貸技術，以批量標準化為重點，提高小微金融服務效率。創新推出網際網路金融服務，向綜合服務商轉變。開展跨界拓展合作，提供“間接融資+直接融資”、“投行+商行”等多元化融資支援。四是面向社群居民和高階客戶，大力發展消費貸款。推進社群信用工程建設，支援社群改造專案，深挖社群客戶資源。打造高階客戶信貸品牌，有效滿足高階客戶個性化需求。五是面向“三農”，重點扶持新型農業組織。著重在農產品加工業、休閒農業、農業電子商務、產後處理產業四大領域做好金融服務，重點支援家庭農場、農民合作社、農業龍頭企業、農業社會化服務組織四大農業主體。
路徑二：穩定被動負債，增強主動負債能力。
一是壯大被動負債業務。加強零售存款攬存力度，積極營銷財政資金，強化綜合營銷，加強集團客戶存款拓展，深化銀企合作，促進貸款客戶資金沉澱，做強被動負債業務。二是增強主動負債能力。要審慎篩選比較成熟的、有潛力的主動負債業務品種，促進主動負債形式的多樣化。目前，大額存單發行開啟了商業銀行實施主動負債的'新時代，農商行可適應形勢，應用大額存單等市場化手段，籌集所需資金，以此為資金基礎發展對應資產業務，拓寬差異化經營的空間。
路徑三：拓寬資產佈局，推動資產驅動發展。
一是做強債券投資業務。債券投資符合農商行資產多元化發展趨勢和適度分散投資原則，而且風險小、收益穩定，農商行應做強債券投資業務，提高債券業務綜合收益率。二是做優同業投資業務。與保險、資管、基金、金融租賃公司等機構開展合作，積極拓寬營運合作渠道，尋找新的利潤增長點，助推農商行向“輕資本”轉型升級。三是做大理財業務。從戰略轉型、提高核心競爭力的戰略高度規劃好理財業務的發展，通過不斷地產品創新和服務升級打造自身具有影響力的理財品牌，搭建種類豐富、風格穩健的理財產品線，滿足客戶多層次的理財業務需求。四是做活證券化資產業務。立足於“盤活存量、做大增量”，將資產證券化業務發展成為減少資本約束壓力、融入金融市場、調整資產配置結構和優化收入結構的重要途徑。
路徑四：挖潛客戶資金，創新交易銀行業務。
一是爭取代理國庫集中支付業務。充分發揮“小法人、大平臺”的系統優勢，上下聯動，拓寬代收付行政事業單位結算業務範圍，不斷擴大代理財政資金份額。二是做好代理集團客戶結算業務。依託科技平臺，充分運用銀企直聯絡統、企業網銀等業務，積極營銷公關行業性集團客戶，實現對集團上下級、產業鏈上下游客戶資金業務的結算服務。三是做強小微零售結算業務。 不斷完善創新機制，改革創新方式，推陳出新，為小微客戶提供賬戶管理、支付結算、資金資訊、存款和理財服務。四是拓展社群居民交易結算業務。以銀行卡和電子銀行為載體，利用一級法人優勢，積極拓展涉及民生的各類代繳費業務。全力推進自助銀亭金融服務新業態，發揮自助銀亭的基本金融服務功能。五是發展國際業務。著重在增加市場準入、爭取更多同業授信額度、加強代理行網路建設、豐富國際業務產品、跨境人民幣業務等方面加強國際業務服務能力。
路徑五：加快網點轉型，提升渠道競爭水平。
一是整合優化網點佈局，搭建多層次服務格局。做大城市中心精品旗艦店。搶抓城鄉一體化戰略機遇，做強城鄉結合部網點。堅持特色經營，做小做精社群金融便利店。在現行法律框架下，探索成立子公司開展信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行等業務，強化差異化競爭能力。二是強化人工服務與自助服務的有機結合。注重電子銀行、手機銀行、自助渠道、人工渠道協同服務，創新引入自助髮卡機、現金高速收納機、遠端智慧櫃員機等裝置。設立全能型社群銀行，實現業務營銷無縫隙。三是加快電商平臺和網路銀行等新型線上渠道建設。加快微信銀行、直銷銀行以及電商平臺建設，打造網路社群服務新渠道。
路徑六：強化合作共贏，提供綜合金融服務。
一是擴大金融牌照，加快綜合化經營程序。通過設立子公司等形式，積極爭取私募、國債、資本債、資產證券化等業務資格，擴大金融牌照，逐步形成以銀行為主體，涵蓋信託、基金、期貨、金融租賃、消費金融、資產管理等在內的綜合化金融服務。二是創新推出針對科技創新創業企業服務模式。對兼具傳統信貸與股權投資屬性的投貸聯動業務進行探索，為科技創新創業企業在不同發展階段持續提供資金支援。三是加強同業合作，創新發展實現合作共贏。依託省聯社科技平臺和同業合作平臺，找好自己的定位，加強同業合作，減少風險資本佔用，擴大中間業務收入，改變高資本消耗的傳統經營模式。四是與P2P平臺合作，在合作中實現自我發展。升級改造網路平臺，憑藉自身的優質資產加大P2P平臺的推廣。
路徑七：加強隊伍建設，優化架構精細管理。
一是加強人才隊伍建設，提供有效智力保障。建立專業化人才引進機制，引進先進銀行同業高素質人才，較快地實現經營管理理念更新。立足實際，建立自身的專業研發團隊，為農商行的發展提供更有效的智力支援。二是構建“大總部、小支行”的組織體系。強化總部的後臺支援和內部控制功能，實施專業化、集約化管理。強化支行單一的市場營銷職能，並通過成立小微貸中心加強對小微客戶的開發營銷，減少風險點。三是穩步推進事業部制改革。結合自身的規模體量、管理基礎、業務資質等條件推進事業部制改革，選擇與自身相符的實施路徑與操作策略，實現在管理理念、流程、生產方式上的巨大變革。四是提升經濟資本管理能力。加強資本管理，通過發行二級資本債和小微金融債等方式，突破資本約束“瓶頸”，擴充資產規模、優化資產結構，增加經營能力和抵抗風險的水平。五是實現財務精細化管理。加強資金核算、成本控制和流動性管理，推進利率定價管理工具的開發和運用，建立面向市場的、符合農商行實際的利率定價機制。
路徑八：增強風險防控，構建全面風險管理。
一是強化全面風險管理理念。建立全業務、全過程的風險管理理念、營造以制度管人的全員風險管理文化。二是搭建全面風險管理體系。建立相互獨立、垂直的風險管理組織框架，完善公司治理，改進風險管理技術和工具，培養高素質風險管理人才。三是加大風險管理創新力度。以資訊科技為依託，將創新業務與一般業務進行必要的風險隔離，構建與產品創新相適應的風險管理體系。
