網際網路供應鏈金融的發展不僅是IT時代供應鏈金融發展的趨勢所在，同時，它還為小微企業解決融資問題創造另一種途徑。那麼，下面是小編為大家提供網際網路供應鏈金融創新模式分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、非純交易平臺電商供應鏈金融模式
非純交易平臺電商在供應鏈系統除了提供交易平臺，還自營整個供應鏈系統的倉儲和物流系統，電商向上遊供應商提出訂單需求，供應商向電商發貨，電商向供應商開出承兌匯票，併產生應收賬款。該模式的典型代表有亞馬遜、京東商城。
非純交易平臺供應鏈金融運作模式與傳統供應鏈金融“1+N”模式本質相同，電商作為供應鏈系統的核心企業，利用自身良好的信譽和掌握的大量交易資訊，以每筆交易為週期為上下游中小企業提供擔保授信，通過應收賬款融資、訂單融資、供應商委託貸款融資等融資方式，與商業銀行合作，融資給供應鏈上的供應商，為自己帶來了經濟利益的同時，也增強了自身的黏性和節點企業對自己的依賴性，並與上下游企業建立穩定、互利的合作關係，確保以自身為核心的供應鏈系統穩健發展。
非純交易平臺電商供應鏈金融模式是將傳統供應鏈金融理論延伸至電商供應鏈系統，通過對整個供應鏈績效和經營風險的評估為鏈中企業提供貸款，改變傳統的以單個企業的不動產質押為主的授信模式，不僅有利於拓展了業務範圍和服務物件，而且有利於降低交易風險和交易成本。供應鏈中的上下游企業往往處於不同的行業環境中且相互影響，銀行通過核心企業加強了對供應鏈和各節點企業的經營狀況評估和監管，降低了非專業性因素引起的信心不對稱帶來的融資風險和成本。
以京東商城“供應鏈金融服務平臺”模式為例分析，可知非純交易平臺電商供應鏈金融模式主要融資服務模式是：結合電商自身的供應商評價系統、結算系統、票據處理系統、網上銀行及銀企互聯等電子渠道，面向全部供應商開展金融服務。電商根據不同物件提供的融資服務，包括應收賬款融資、訂單融資、供應商委託貸款融資、應收賬款資產包計劃等。在這些融資中，電商自身扮演供應商與銀行之間的授信角色，供應商可根據與電商的銷售合同、貨物單據、應收賬款以及京東的確認檔案，在第三方保險機構投保後，獲得來自與有合作關係的銀行的貸款，此運作模式中，借貸方是銀行，因此，電商本身並不從中獲得收益。
其中，應收賬款融資與訂單融資為電商提供金融服務的主體模式。應收賬款融資主要是指電子商務平臺上的供應商從發貨至電商到收款需要一定的賬期，因此產生應收賬款。為了增加企業的流動資金，可以通過應收賬款進行融資，加速貨款的回收，提高資金的週轉率。具體模式：電商平臺上的供應商向電商發貨、開票;電商向供應商開出承兌匯票，此時產生應收賬款;供應商將承兌匯票通過背書的形式質押給銀行，申請貸款融資，銀行與電商平臺服務商核實相關資訊，並讓其做出擔保承諾後，開設專項賬戶，向供應商授信;銀行收到電商平臺的支付指令後，向供應商專項賬戶裡發放貸款，到期時，供應商向銀行償還貸款。訂單融資為了獲得資金購買履行訂單所需的原材料半成品等資源，電商通過質押訂單獲得融資的過程如下：電商交易平臺服務商利用自身優勢，將平臺上眾多業務狀況良好的企業的小額訂單整合成一個大訂單，向銀行申請融資授信，並獲得一定的授信額度;當賣方通過交易平臺簽訂訂單後，憑訂貨合同等單證向銀行質押申請貸款; 銀行收到質押融資申請後，與交易平臺服務商核實相關資訊，平臺服務商根據電商以往的交易資訊行業和產品前景等資訊，做出擔保或回購承諾，銀行開設專用賬戶用於貸款的發放與回收; 銀行按照訂單金額的一定比例將平臺服務商的授信額度分配給電商; 電商獲得貸款後購買生產資料，生產產品，並通過平臺服務商制定的`第三方物流企業發貨; 買方將貨款支付到專用賬戶; 銀行收到貨款後，一部分扣留用於償還貸款並恢復平臺服務商的授信額度，剩下部分作為企業收益匯入企業賬戶。
二、基於純交易平臺電商供應鏈金融模式分析
純交易平臺電商供應鏈系統中，電商本身只為上下游供應商提供交易平臺，其自身不經營倉儲和物流系統，與上游供應商之間不存在應收賬款等現金交易，該模式的典型代表是B2B電商阿里巴巴、C2C淘寶、B2C天貓。該電商供應鏈系統中，電子商務平臺對物流和資金流的掌控沒有非純交易平臺的程度大，但是電商對資訊流擁有控制權，所有供應鏈系統的交易都在電商平臺上進行，電商可基於大量交易資料分析進行融資風險控制。
純交易平臺供應鏈融資是更具創新性的供應鏈融資模式，電商代替銀行在傳統供應鏈金融中提供融資服務的地位，並以資料與網際網路為核心，建立豐富的供應商資料庫和信用記錄，利用龐大的客戶資源、海量的客戶交易行為資料及雲端計算等資訊技術處理手段，為其平臺上的中小企業提供信用貸款。電商通過整合電子商務過程中所形成的資料和信用，解決傳統金融行業對個人和小企業貸款存在的資訊不對稱和流程複雜的問題，實現良好的風險控制和資本回報。
純交易平臺供應鏈融資創新模式特點體現在技術實現與風險控制。技術實現是指：電商的融資風險控制需引入網路資料模型和線上視訊資信調查模式，通過交叉檢驗技術輔以第三方驗證確認客戶資訊的真實性，將客戶在電子商務網路平臺上的行為資料對映為企業和個人的信用評價，向這些通常無法通過傳統金融渠道獲得貸款的中小供應商批量發放貸款。通過技術創新，利用資料分析而非擔保或者抵押對融資方進行信用評級。風險控制是指：電商通過建立多層次的微貸風險預警和管理體系，將貸前、貸中以及貸後三個環節緊密聯絡，利用資料採集和模型分析等手段，根據小微供應商在電商平臺上積累的信用及行為資料，對企業的還款能力及還款意願進行較準確的評估，同時，結合貸後監控和網路店鋪/帳號關停機制，提高了客戶違約成本，有效地控制貸款風險。
在國內，率先實踐純交易平臺供應鏈融資模式的是阿里金融。阿里金融利用自身平臺積累下的龐大交易資料對申請貸款供應商進行風險評估並進行無抵押貸款，實現與供應商能夠得到更深層次的捆綁，同時又能通過這些金融服務獲得收益。
