導語：關於網路借貸的相關內容部分你們知道多少?下面是網路借貸資金存管業務指引的相關內容，我們一起來看看吧。
各銀監局，各省、自治區、直轄市人民政府金融辦(局)，各大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：
為貫徹落實人民銀行等十部門《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》和中國銀監會等四部門《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》關於建立客戶資金第三方存管制度的工作部署和要求，實現客戶資金與網路借貸資訊中介機構自有資金分賬管理，防範網路借貸資金挪用風險，銀監會研究制定了網路借貸資金存管業務指引，現印發給你們，請結合實際貫徹執行。
2017年2月22日
網路借貸資金存管業務指引
第一章總則
第一條為規範網路借貸資金存管業務活動，促進網路借貸行業健康發展，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》、《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》及其他有關法律法規，制定本指引。
第二條本指引所稱網路借貸資金存管業務，是指商業銀行作為存管人接受委託人的委託，按照法律法規規定和合同約定，履行網路借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供資訊報告等職責的業務。存管人開展網路借貸資金存管業務，不對網路借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。
第三條本指引所稱網路借貸資金，是指網路借貸資訊中介機構作為委託人，委託存管人保管的，由借款人、出借人和擔保人等進行投融資活動形成的專項借貸資金及相關資金。
第四條本指引所稱委託人，即網路借貸資訊中介機構，是指依法設立，專門從事網路借貸資訊中介業務活動的金融資訊中介公司。
第五條本指引所稱存管人，是指為網路借貸業務提供資金存管服務的商業銀行。
第六條本指引所稱網路借貸資金存管專用賬戶，是指委託人在存管人處開立的資金存管彙總賬戶，包括為出借人、借款人及擔保人等在資金存管彙總賬戶下所開立的子賬戶。
第七條網路借貸業務有關當事機構開展網路借貸資金存管業務應當遵循“誠實履約、勤勉盡責、平等自願、有償服務”的原則。
第二章委託人
第八條網路借貸資訊中介機構作為委託人，委託存管人開展網路借貸資金存管業務應符合《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》及《網路借貸資訊中介機構備案登記管理指引》的有關規定，包括但不限於在工商管理部門完成註冊登記並領取營業執照、在工商登記註冊地地方金融監管部門完成備案登記、按照通訊主管部門的相關規定申請獲得相應的增值電信業務經營許可等。
第九條在網路借貸資金存管業務中，委託人應履行以下職責：
(一)負責網路借貸平臺技術系統的持續開發及安全運營;
(二)組織實施網路借貸資訊中介機構資訊披露工作，包括但不限於委託人基本資訊、借貸專案資訊、借款人基本資訊及經營情況、各參與方資訊等應向存管人充分披露的資訊;
(三)每日與存管人進行賬務核對，確保系統資料的準確性;
(四)妥善保管網路借貸資金存管業務活動的記錄、賬冊、報表等相關資料，相關紙質或電子介質資訊應當自借貸合同到期後儲存5年以上;
(五)組織對客戶資金存管賬戶的獨立審計並向客戶公開審計結果;
(六)履行並配合存管人履行反洗錢義務;
(七)法律、行政法規、規章及其他規範性檔案和網路借貸資金存管合同(以下簡稱存管合同)約定的其他職責。
第三章存管人
第十條在中華人民共和國境內依法設立並取得企業法人資格的商業銀行，作為存管人開展網路借貸資金存管業務應符合以下要求：
(一)明確負責網路借貸資金存管業務管理與運營的一級部門，部門設定能夠保障存管業務運營的完整與獨立;
(二)具有自主管理、自主運營且安全高效的網路借貸資金存管業務技術系統;
(三)具有完善的內部業務管理、運營操作、風險監控的相關制度;
(四)具備在全國範圍內為客戶提供資金支付結算服務的能力;
(五)具有良好的信用記錄，未被列入企業經營異常名錄和嚴重違法失信企業名單;
(六)國務院銀行業監督管理機構要求的其他條件。
第十一條存管人的網路借貸資金存管業務技術系統應當滿足以下條件：
(一)具備完善規範的資金存管清算和明細記錄的賬務體系，能夠根據資金性質和用途為委託人、委託人的客戶(包括出借人、借款人及擔保人等)進行明細登記，實現有效的資金管理和登記;
(二)具備完整的業務管理和交易校驗功能，存管人應在充值、提現、繳費等資金清算環節設定交易密碼或其他有效的指令驗證方式，通過履行表面一致性的形式稽核義務對客戶資金及業務授權指令的真實性進行認證，防止委託人非法挪用客戶資金;
(三)具備對接網路借貸資訊中介機構系統的資料介面，能夠完整記錄網路借貸客戶資訊、交易資訊及其他關鍵資訊，並具備提供賬戶資金資訊查詢的功能;
(四)系統具備安全高效穩定執行的能力，能夠支撐對應業務量下的借款人和出借人各類峰值操作;
(五)國務院銀行業監督管理機構要求的其他條件。
第十二條在網路借貸資金存管業務中，存管人應履行以下職責：
(一)存管人對申請接入的網路借貸資訊中介機構，應設定相應的業務審查標準，為委託人提供資金存管服務;
(二)為委託人開立網路借貸資金存管專用賬戶和自有資金賬戶，為出借人、借款人和擔保人等在網路借貸資金存管專用賬戶下分別開立子賬戶，確保客戶網路借貸資金和網路借貸資訊中介機構自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結算資金;
(三)根據法律法規規定和存管合同約定，按照出借人與借款人發出的指令或業務授權指令，辦理網路借貸資金的清算支付;
(四)記錄資金在各交易方、各類賬戶之間的資金流轉情況;
(五)每日根據委託人提供的交易資料進行賬務核對;
(六)根據法律法規規定和存管合同約定，定期提供網路借貸資金存管報告;
(七)妥善保管網路借貸資金存管業務相關的.交易資料、賬戶資訊、資金流水、存管報告等包括紙質或電子介質在內的相關資料資訊和業務檔案，相關資料應當自借貸合同到期後儲存5年以上;
(八)存管人應對網路借貸資金存管專用賬戶內的資金履行安全保管責任，不應外包或委託其他機構代理進行資金賬戶開立、交易資訊處理、交易密碼驗證等操作;
(九)存管人應當加強出借人與借款人資訊管理，確保出借人與借款人資訊採集、處理及使用的合法性和安全性;
(十)法律、行政法規、規章及其他規範性檔案和存管合同約定的其他職責。
第四章業務規範
第十三條存管人與委託人根據網路借貸交易模式約定資金運作流程，即資金在不同交易模式下的匯劃方式和要求，包括但不限於不同模式下的發標、投標、流標、撤標、專案結束等環節。
第十四條委託人開展網路借貸資金存管業務，應指定唯一一家存管人作為資金存管機構。
第十五條存管合同至少應包括以下內容：
(一)當事人的基本資訊;
(二)當事人的權利和義務;
(三)網路借貸資金存管專用賬戶的開立和管理;
(四)網路借貸資訊中介機構客戶開戶、充值、投資、繳費、提現及還款等環節資金清算及資訊互動的約定;
(五)網路借貸資金劃撥的條件和方式;
(六)網路借貸資金使用情況監督和資訊披露;
(七)存管服務費及費用支付方式;
(八)存管合同期限和終止條件;
(九)風險提示;
(十)反洗錢職責;
(十一)違約責任和爭議解決方式;
(十二)其他約定事項。
第十六條委託人和存管人應共同制定供雙方業務系統遵守的介面規範，並在上線前組織系統聯網和災備應急測試，及時安排系統優化升級，確保資料傳輸安全、順暢。
第十七條資金對賬工作由委託人和存管人雙方共同完成，每日日終交易結束後，存管人根據委託人傳送的日終清算資料，進行賬務核對，對資金明細流水、資金餘額資料進行分分資金對賬、總分資金對賬，確保雙方賬務一致。
第十八條存管人應按照存管合同的約定，定期向委託人和合同約定的物件提供資金存管報告，披露網路借貸資訊中介機構客戶交易結算資金的保管及使用情況，報告內容應至少包括以下資訊：委託人的交易規模、借貸餘額、存管餘額、借款人及出借人數量等。
第十九條委託人暫停、終止業務時應制定完善的業務清算處置方案，並至少提前30個工作日通知地方金融監管部門及存管人，存管人應配合地方金融監管部門、委託人或清算處置小組等相關方完成網路借貸資金存管專用賬戶資金的清算處置工作，相關清算處置事宜按照有關規定及與委託人的合同約定辦理。
第二十條委託人需向存管人提供真實準確的交易資訊資料及有關法律檔案，包括並不限於網路借貸資訊中介機構當事人資訊、交易指令、借貸資訊、收費服務資訊、借貸合同等。存管人不承擔借款專案及借貸交易資訊真實性的稽核責任，不對網路借貸資訊資料的真實性、準確性和完整性負責，因委託人故意欺詐、偽造資料或資料發生錯誤導致的業務風險和損失，由委託人承擔相應責任。
第二十一條在網路借貸資金存管業務中，除必要的披露及監管要求外，委託人不得用“存管人”做營銷宣傳。
第二十二條商業銀行擔任網路借貸資金的存管人，不應被視為對網路借貸交易以及其他相關行為提供保證或其他形式的擔保。存管人不對網路借貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔資金運用風險，出借人須自行承擔網路借貸投資責任和風險。
第二十三條存管人應根據存管金額、期限、服務內容等因素，與委託人平等協商確定存管服務費，不得以開展存管業務為由開展捆綁銷售及變相收取不合理費用。
第五章附則
第二十四條網路借貸資訊中介機構與商業銀行開展網路借貸資金存管業務，應當依據《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》及本指引，接受國務院銀行業監督管理機構的監督管理。其他機構違法違規從事網路借貸資金存管業務的，由國務院銀行業監督管理機構建立監管資訊共享協調機制，對其進行業務定性，按照監管職責分工移交相應的監管部門，由監管部門依照相關規定進行查處;涉嫌犯罪的，依法移交公安機關處理。
第二十五條中國銀行業協會依據本指引及其他有關法律法規、自律規則，對商業銀行開展網路借貸資金存管業務進行自律管理。
第二十六條中國網際網路金融協會依據本指引及其他有關法律法規、自律規則，對網路借貸資訊中介機構開展網路借貸資金存管業務進行自律管理。
第二十七條對於已經開展了網路借貸資金存管業務的委託人和存管人，在業務過程中存在不符合本指引要求情形的，應在本指引公佈後進行整改，整改期自本指引公佈之日起不超過6個月。逾期未整改的，按照《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》及《網路借貸資訊中介機構備案登記管理指引》的有關規定執行。
第二十八條本指引解釋權歸國務院銀行業監督管理機構。
第二十九條本指引自公佈之日起施行。
