理財規劃師能忠實、客觀地為客戶長期服務,故在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。下面是小編為大家搜尋整理的2017年助理理財規劃師章節複習資料,希望對大家考試有所幫助。
制定汽車消費方案(第二章 第二節)
一、(2006年11月第48題關於購車繳納費用問題)汽車消費概述
二、自籌經費購車與貸款購車的決策
個人汽車消費貸款的 年限是3-5年,汽車消費貸款的首期付款不得低於所購車輛價格的20%,理財規劃師根據客戶的自身情況,幫助其決定是否進行貸款。
三、汽車消費信貸
1、貸款的物件和條件
2、貸款的期限、利率和金額
3、還款方式和案例分析
(1)“等額本息”和“等額本金”
(2)“按月還款”和“按季還款”
(3)“遞增法”和“遞減法”
(4)“智慧型”還款
4、銀行與汽車金融公司貸款的比較
(1)貸款的比例和年限
(2)申請汽車貸款價格
(3)車貸利率和其他費用
工作要求
工作程式
第一步 跟客戶進行交流,確定客戶的購車需求
第二步 收集客戶資訊
第三步 分析客戶資訊
第四步 確定貸款方式,還款方式及還款期限
第五步 購車計劃的實施
第六步 根據客戶情況的`改變及時調整方案
制定消費信貸方案(第二章 第三節)
知識要求:
一、信用卡信貸
1、信用卡、準貸記卡和借記卡的比較:
信用卡可以免息透支,準貸記卡要支付利息,借記卡不能透支
2、信用卡信貸的特點:
(1)可以“先消費,後還款”
(2)記賬功能
3、案例分析
二、大額耐用消費品信貸
物件是具有當地戶口,有穩定職業、收入和固定場所,年齡在20~55週歲之間,無不良信用紀錄,具有完全民事行為能力的自然人。
工作要求:
工作程式:
第一步 跟客戶進行交流,確定客戶的購車需求
第二步 收集客戶資訊
第三步 分析客戶資訊
第四步 幫助客戶進行貸款規劃
第五步 計劃的實施
第六步 根據客戶未來情況的變動,對計劃做出及時的調整。
注意事項:
1、免息還款期的計算問題
2、超額透支不能享受免息還款待遇
3、當心部分償還不能享受免息待遇
4、信用卡提現並不享受免息待遇
5、信用卡存錢無利息
6、免年費,並非年年免
第三章:教育規劃
鑑定要點:
1、.子女教育規劃的原則
2、.教育資金的主要來源
3、教育規劃工具理解與應用
4、學會制訂教育規劃方案
第一節 客戶教育需求分析
知識要求:
一、子女教育規劃的原則
1、目標合理
2、提前規劃
3、定期定額
4、穩健投資
二、國內教育體系
1、高等教育概況
2、學位制度
3、教育費用
4、獎學金制度及勤儉學政策
工作程式要求:
第一步:瞭解客戶家庭成員結構及財務狀況
第二步:確定客戶對子女的教育目標
第三步:估算教育費用
第二節 制定客戶教育規劃方案
知識要求:
一、教育資金的主要來源
1、政府教育資助
2、獎學金
3、工讀收入
4、教育貸款
5、留學貸款
二、教育規劃工具
1、短期教育規劃工具:
(1)學校貸款
(2)政府貸款
(3)資助性機構貸款和銀行貸款
2、長期教育規劃工具
(1)傳統教育規劃工具:
(2006年11月第54.53.68題)教育儲蓄,
(2006年11月第68題)教育保險
(2)其他教育規劃工具:
①政府債券:分為國家證券和地方證券
②(2006年11月第67題)股票和公司債券
③大額存單
④(2006年11月第55題)子女教育信託
⑤投資基金
工作程式要求:
第一步:選擇適當的規劃工具。清楚知道各種工具的優缺點,來為客戶選擇最適合的工具。
第二步:制定理財規劃方案。
①(2006年11月第59計算題)對已有教育基金進行安排。
②(2006年11月第60計算題)對不足教育基金的安排。
第三步:((2006年11月第58題關於教育費用估算))針對客戶未來各方面的變化情況,對理財規劃方案進行調整,提供持續理財服務。
注意事項:
1、規劃工具選擇時應注意的問題:注意考慮安全性,收益性,利率變動的風險。
2、選擇教育貸款應注意的問題:教育貸款的歸還依賴於客戶或其子女工作後的現金流,可能影響客戶的其他生活,比如退休計劃。
3、匯率問題:如果客戶有意讓其子女去國外留學,匯率問題就不能步考慮。