銀行從業資格證公司信貸要點：貸款專案評估

貸款專案評估是以專案可行性研究報告為基礎，根據國家現行方針政策、財稅制度以及銀行信貸政策的有關規定，結合調研得來的有關專案生產經營的資訊材料，從技術、經濟等方面對專案進行科學審查與評價的一種理論與方法。下面是小編為大家搜尋整理的銀行從業資格證公司信貸要點：貸款專案評估，歡迎閱讀。

　概述貸款專案評估

　　第一節 概述

　　(一) 基本概念

貸款專案評估是以專案可行性研究報告為基礎，根據國家現行方針政策、財稅制度以及銀行信貸政策的有關規定，結合調研得來的有關專案生產經營的資訊材料，從技術、經濟等方面對專案進行科學審查與評價的一種理論與方法。

就涉及的方面和採用的公式而言，專案的可行性研究和貸款專案評估是相同的，它們的區別主要表現在以下幾個方面：

(1)發起主體不同

(2)發生的時間不同

(3)研究範圍與側重點不同

(4)進行專案評估和可行性研究的目的不同

(二) 專案評估的`內容

l專案建設的必要性評估

①專案所屬行業當前整體狀況分析，國內外情況對比，發展趨勢預測，專案所生產產品的生命週期分析。

②貸款專案是否符合國家產業政策，是否符合國家總體佈局和地區經濟結構的需要。

③專案產品市場情況分析和專案產品的競爭力分析。國內外市場的供求現狀及未來情況預測，生產同類產品的廠家競爭情況及專案的競爭能力分析，專案產品銷售渠道分析。

2.專案建設配套條件評估

專案建設配套條件評估要考慮以下情況：廠址選擇是否合理，所需土地徵用落實情況;資源條件能否滿足專案需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理;配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足專案需要;相關及配套專案是否同步建設;環保指標是否達到有關部門的要求，環境影響報告書是否已經由權威部門批准;專案所需資金的落實情況。

3.專案技術評估

專案所採用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與專案其他條件相配套。

專案裝置選擇是否合理。所採用的裝置能否與生產工藝、資源條件及專案單位的工人技術水平和管理者的管理水平相協調;引進裝置的必要性，引進裝置後對國外配件、維修材料、輔料的依賴程度和解決途徑;引進裝置與國內裝置是否相協調。

4.借款人的人員情況及管理水平

借款單位是否有健全的機構、完善的規章制度、團結的領導班子、勝任的企業負責人，職工的技術素質能否滿足專案的需要。

5.專案財務評估

專案財務評估包括專案投資估算與資金籌措評估、專案基礎財務資料評估、專案的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面。

①專案投資估算與資金籌措評估。專案投資(含建設投資和流動資金)估算是否合理，有沒有存在高估、低估和漏估問題;所需資金如何籌集，落實程度如何，自有資金比例是否符合國家的有關規定。

②專案基礎財務資料評估。基礎資料的取值是否有理有據，所採用的財稅制度是否符合國家現行規定。

③專案的盈利能力和清償能力評估。採用規範的方法，計算反映專案盈利能力和還款能力的相關指標，分析專案的還款資金來源，瞭解專案的盈利能力和還款能力。

④不確定性評估。瞭解專案將面臨的風險及抗風險的能力。

6.貸款擔保評估

貸款擔保評估主要是對擔保方式、擔保能力、擔保資格及擔保法律檔案的完善性進行評估。

7.銀行效益評估

銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。

　(三) 專案評估的要求和組織

專案評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機構和金融機構以專案評估的結論作為實施專案、決策專案和提供貸款的主要依據。到目前為止，國內銀行對專案進行評估時，基本上是採用以銀行本身人員為主進行評估的模式，很少邀請與專案有關的技術及管理專家參加評估工作，這種評估模式在相當程度上影響了專案評估質量。因此，應邀請有關專家和銀行工作人員一起組成專案評估小組，這將有利於提高銀行專案評估的質量。

　(四) 專案評估的意義

銀行通過對貸款專案的評估，可以剔除非客觀因素，從而可以較真實地對專案進行評價。

銀行在發放貸款前對申請貸款的專案進行制度化的評估，可以為銀行客觀地瞭解和評價專案，提高信貸資產質量打下基礎。

作為債權人，銀行對專案評估的角度和取捨標準與設計院、政府和企業的標準存在差異，銀行通過對貸款專案的評估，可以從維護銀行權益的立場出發，根據自己的標準評價專案，為貸款決策提供科學依據。