篇一：經驗交流材料(信貸服務、陽光操作)
今年以來，焦作市農信辦大膽創新，積極完善服務設施，提高服務質量，認真推行“服務承諾”，開展“陽光信貸”活動，收到了較好效果。截至6月30日，全市農村信用社建立標準化信貸服務大廳 83個，佔法人機構數的78 %；其它暫不具備條件的23個信用社，也建立了“綠色通道”，設立專櫃，限時辦貸。我們的主要做法是：
一、明確服務內容
為了徹底扭轉辦理信貸業務時“門難進、臉難看、話難聽、事難辦”的衙門作風，我們從改進服務方式抓起，面向社會公開服務承諾內容。一是限時辦結。根據不同種類的貸款，分別限定在2個、5個、7個工作日內完成貸款調查，同時給予客戶是否進入審批程式的明確答覆，若不予進入審批程式，應向客戶說明原因，若進入審批程式，應據不同種類貸款在最短3個、最長30個工作日內辦結貸款，若超過規定時限，要對相關責任人問責：超時3日以內的進行戒勉談話；超時3至10天的，給予通報批評；超時10天以上的，調離信貸崗位。同時根據超時天數，計算該筆貸款的利息損失，由相關責任人全額賠償。若有吃、拿、卡、要等現象的，按有關規定給予紀律處分，直至移交司法機關追究刑事責任。二是陽光操作。要求有條件的信用社（部）都要因地制宜建立信貸服務大廳，暫時沒條件的，實行信貸人員集中辦公，將信貸由幕後推向前臺，向客戶公佈所經營貸款的種類、期限、利率以及借款人的資格條件和貸款時限要求，同時向借款人提供諮詢服務。
二、完善服務設施
我們要求各信用社本著立足實際、因地制宜的原則，完善服務設施，提高服務水平。既要突出信貸服務大廳的'服務特色和優勢，又要體現人文理念，給群眾和客戶提供一個集中、開放、透明的信貸場所，實現零距離接觸，面對面服務。目前，我市所有的信貸服務大廳基本達到了“三上牆”、“四必有”、“五統一”。 “三上牆”即：服務承諾上牆、信貸流程上牆、崗位職責上牆；“四必有”即：有諮詢臺、有座椅、有茶水、有資訊資料；“五統一”即：統一門櫃、統一標識、統一服務承諾、統一約束機制、統一規範貸款流程。拉近了與農民、客戶之間的距離，建成了聯絡農民、客戶的橋樑和紐帶。
三、規範服務程式
一是實行信貸人員“持證上崗、等級管理”。即在全市範圍內對信貸人員進行應知應會知識考試，合格者發資格證，在此基礎上由各聯社根據每個信貸員的文憑、水平、業績、職業道德等進行全面考核，合格者發給上崗證，並相應確定為一級、二級、三級信貸員，分別授予不同的信貸工作許可權（一級信貸員可進行大、中、小專案的貸前調查和審批；二級信貸員只負責小額貸款的調查審批；三級信貸員沒權進行貸款調查，只負責收貸和收集市場資訊），實行動態管理，定期評級，最後根據信貸員的授權等級和績效確定不同的工資薪酬，以此建立長效機制，鼓勵信貸人員不斷學習，爭取進步，進一步增強責任心，提高信貸質量，降低信貸風險。二是印發了《貸款限時辦結流轉表》，從登記、受理、移交、審批對信貸服務大廳的每個工作流程都作了具體要求。要求每天必須有信貸員值班，社主任每星期至少坐班一天。值班人員負責接受客戶諮詢、申請，登記客戶基本情況和貸款需求，移交包片信貸員，由信貸員根據職責分工進行調查、答覆、辦結。整個程式嚴格規範，從制度上保證了信貸服務大廳工作的規範、有序進行。
四、取得顯著成效
一是方便了農民，解決了客戶貸款難問題。例如夏收之際，修武縣高村鄉種植大戶周小明急於購買收割機，但資金尚有3萬元缺口，包村信貸員薛斌聽說後主動對其經濟實力進行了調查，並通知他到信貸服務大廳辦理手續，第二天貸戶就從信用社拿到了貸款，解決了燃眉之急，他高興的直說“以前請客送禮都難辦的事，現在真沒想到信貸員主動來找俺，幾個小時就拿到了貸款”。二是增加了透明度，提高了信貸資產質量。設立信貸服務大廳，把貸款推向櫃檯，實行陽光操作，“一站式”服務，增加了透明度，杜絕了信貸員“吃、拿、卡、要”等暗箱操作行為，有效地解決了信貸員拒貸、惜貸、人情貸款的問題。三是提高了工作效率，樹立了良好的社會形象。信貸服務大廳設立後，貸款辦理時間普遍縮短，平均每筆貸款由原來的一個月左右，縮短到目前的2至3天甚至半天就可以辦理結束，同時農民還可以在信貸服務大廳瞭解到其他致富資訊，工作效率明顯提高，服務質量有很大改善，樹立了農信社良好的社會形象，增強了群眾支援信用社發展的信心和決心。
我市農村信用社的服務承諾和信貸服務大廳建設使用只是剛剛開始，雖然取得了一些成績，但在管理模式和服務手段上還需要進一步提高。我們將積極探索，不斷創新，以取得新的、更大的成績。
篇二：某銀行信貸檔案基礎管理的經驗交流材料
在市行大力支援下，平橋支行實現了信貸檔案電子化的集中管理，建立起專人負責的信貸檔案庫，有效避免了檔案管理存在的潛在風險，方便了信貸檔案的查閱和使用，初步建立起電子信貸檔案管理模式。現將有關情況介紹如下：
一、信貸檔案管理電子化運作的基本情況
今年上半年，平橋支行制定方案，指定專人，市行信貸、科技部門多次現場指導，耗時六個月，成功開發設計了分層次管理、網站式的信貸檔案庫索引系統，以選單形式，將全行現有767筆法人貸款、7277筆自然人貸款逐步納入電子檔案庫，分門別類展示出來：共分設首頁、檔案庫簡介、a法人客戶貸款檔案、b自然人貸款檔案、c銀行承兌檔案、d不良貸款認定及核銷檔案、e貸審會運作檔案、f信貸自律監管檔案、g信貸檔案資料檔案、h信貸隊伍建設檔案、i信貸報表檔案、j其他信貸資料檔案等12類檔案管理區間、欄目。共錄入檔案資料339篇。
信貸檔案統，標誌著本行信貸檔案管理步入更科學、更規範的軌道。信貸檔案庫實行電子化管理，可以說是我行信貸基礎管理工作的一個縮影，它能夠動態地反映全行信貸基礎管理情況，使各類信貸資料、檔案序時、及時入庫存檔，便於查閱使用，更好地發揮信貸檔案的應有作用。
二、信貸檔案管理的基本做法
1、信貸檔案資料實行集中統一管理。認真執行信貸檔案有關管理規定，以支行為單位，設立信貸業務檔案庫，配備專職管理人員，購置配套設施，對信貸業務檔案實行集中統一管理，按照部門職責及流程要求，完成信貸檔案資料的蒐集、稽核、整理、移交、歸檔和保管工作，嚴禁由營業單位自行保管信貸業務檔案。在不良資產處置準備工作過程中，我行對信貸業務檔案進行一次全面清理，登記造冊，及時歸檔、立卷。針對法律盡職調查和檔案清理工作中需要頻繁、大量調閱信貸檔案資料可能出現的問題，支行專門下發《關於加強信貸檔案管理、確保不良貸款處置準備工作順利進行的通知》的檔案，集中統一辦理借閱歸還手續，明確責任，嚴禁檔案資料散落、丟棄情況發生。
2、對紙質信貸檔案資料進行規範整理。以營業機構為單位，按照檔案管理相關要求收集、整理書面檔案資料，逐筆逐戶填寫一式二聯檔案移交清單，對照移交清單，稽核準備移交的信貸檔案資料，登記檔案移交登記薄，完成信貸檔案資料移交手續。之後，由信貸檔案專職管理人員進行組卷，對現有檔案資料統一進行編制檔案號、卷號，列印頁碼。其中法人客戶信貸檔案按照“三大區間”管理要求按戶建檔，對一、二區間法人客戶，收集、整理了包括以戶立卷和單筆信貸檔案兩大塊內容資料，所有法人客戶按照科學、實用的原則逐份編制檔案編號，建立貸款臺帳和三級檔案目錄索引；三區間不良法人客戶按六大類別逐筆建檔，分類管理，分卷存放。自然人客戶貸款檔案劃分為正常類和不良類兩大塊，逐筆建檔，逐筆編制檔案編號，按營業單位分卷保管。所有信貸檔案的信用餘額，與cms、cas系統資料保持一致，登記臺賬、信貸檔案入庫登記薄，入庫存放，奠定在信貸電子檔案系統新增、修改內容的紮實基礎。
3、建立健全信貸檔案管理制度。收集整理學習上級行關於信貸檔案管理檔案，如市行《轉發豫農銀辦發[2004]71號檔案的通知》（信農銀辦發[2004]21號），《關於進一步加強信貸業務檔案管理的緊急通知》（信農銀辦發[2007]218號），印發學習農總行《信貸業務檔案管理辦法》（農銀髮[2003]236號）。支行根據檔案管理的規定要求和實際操作需要，確定《信貸檔案管理要點》，以檔案形式下發《信貸檔案管理細則》、《信貸管理部崗位職責》，制定《信貸檔案借閱管理規定》，簽訂《崗位目標責任書》，確定不同類別信貸檔案資料的內容目錄和檢索目錄，建立查閱登記薄，擬定移交清單模式，使信貸檔案管理學習有檔案，管理有制度，執行有依據，建立起一套比較完整的信貸檔案移交、入庫管理和借閱制度。
4、嚴格執行檔案移交、入庫、調閱使用管理制度。在信貸檔案調閱、使用過程中，針對不同的借閱人、借閱方式，嚴格實行不同許可權審批制度，將借閱資料逐筆詳細登記到《檔案借閱登記簿》，並由借閱人簽字；對於外部機構人員如公、檢、法等部門需要查閱檔案資料的，由其出具相關證件、證明材料，經有權人審批簽字後方可辦理查閱事宜，並由檔案管理員現場全程陪同。
