為了確保我們的努力取得實效，預先制定方案是必不可少的，方案是有很強可操作性的書面計劃。制定方案需要注意哪些問題呢？以下是小編收集整理的理財方案3篇，希望能夠幫助到大家。
理財方案 篇1
李女士家庭月收入4000元，月節餘1500元；存款8萬元1個月後到期；國債5萬元1個月後到期；陽光理財計劃5萬元2年後到期，如何合理支配這些資產，產生更多收益？
根據李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一：
收益高於銀行利率
1.每月節餘的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預期年收益2.6%左右；
2.存款及國債到期後，合計13萬元，建議10萬元用於買憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬元用於一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風險且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3%左右。
方案二：
本金風險很低
1.每月節餘的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%.
2.存款及國債到期後，建議3萬元用於一年期定期儲蓄；10萬元用於購買企業債或債券型基金，預計年收益4%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風險很低且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。
理財方案 篇2
目前，國內銀行個人理財業務競爭激烈，城市商業銀行發展形勢不容樂觀。為此，城市商業銀行需以城市居民、中小企業作為定位，堅持理財產品特色開發，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養和引進，同時堅持近期目標與長遠目標相結合。
一、 中國銀行業理財業務發展迅速
商業銀行個人理財業務按照運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的分析與規劃、建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
近年來，隨著我國持續高速發展和居民經濟收入的不斷增加，人們對財富理財的需求越來越強，中國銀行理財業務迅猛發展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑藉先進的管理理念、豐富的理財服務經驗和便捷的全球投資渠道優勢積極登陸中國，搶佔高階私人理財市場；國內大型國有銀行和全國性股份制銀行憑藉自身規模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業務，不斷研發推出系列化和組合化的理財產品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財等等。理財產品型別也由最初的儲蓄型理財產品發展為包括結構型、信託貸款型、票據型、債券型及QDII等多種理財產品。
二、城市商業銀行理財業務發展現狀
與全國理財業務日新月異的發展趨勢相比，城市商業銀行的理財業務發展卻不盡人意。20xx年發行了理財產品的城市商業銀行只有19家，佔所有發行理財產品銀行總數的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業銀行只佔據1席①。由於在研發能力、網點規模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業銀行理財業務從出生的那一刻起就在夾縫中生存。
三、城市商業銀行理財業務發展對策
1、理財市場定位
首先，在全國所有的城市商業銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數幾家城商行規模實力較強之外，絕大部分的城市商業銀行屬於小銀行，研發能力相對較弱、網點規模較小，難以佔據高階客戶市場。其次，“服務地方經濟，服務中小企業，服務城市居民”是城市商業銀行的基本市場定位，中小企業和城市居民是其傳統業務市場。第三，從客戶方面來看，高階客戶投資金額大、抗風險能力很強，但同時要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業銀行的理財產品不具吸引力；低端客戶投資資金少、抗風險能力較弱，不適合作為理財業務的營銷物件。而中端客戶投資金額適中、具有一定的抗風險能力，傾向於收益風險均衡型理財產品，城市商業銀行的理財產品能完全滿足其需求。因此，城市商業銀行的理財業務應定位於城市居民、中小企業等中端客戶群。
2、理財產品研發
一是堅持跟隨型研發策略，以開發成熟型理財產品為主。開發新的理財產品需具較高的前期投入研發、有較強的研發能力、較高的風險管控水平及較強的風險承擔能力，城市商業的自身能力難以達到上述要求。而堅持市場跟隨型研發策略，開發市場上相對較成熟的理財產品開發成本低、市場風險小、業務較成熟，例如信託貸款型、債券票據型、打新股型等理財產品。二是適當開發個性化、本地化的特色理財產品。城市商業銀行具有地域性較強的特點，對本地市場需求、客戶群體等情況比較熟悉，城市商業銀行要結合自身特點，開發適合本地客戶或基於本地市場的理財產品，形成自身獨特的產品競爭優勢。三是加強合作，走理財業務聯合發展之路。城市商業銀行之間可以相互合作，共同開發、銷售理財產品，實現風險分擔、收益共享；城市商業銀行還可以利用自身地域性網點渠道優勢與具有產品研發優勢的大中型銀行合作，通過代銷其理財產品獲益；此外，城市商業銀行可以與信託、、基金等機構合作，推出適合城市商業銀行的'募集資金規模較小的理財產品。四是提高風險管理能力，嚴控理財業務風險。理財業務之所以能成為各家銀行競相發展的新興業務，主要原因在於理財業務是一項收益較高的中間業務，但其風險也是各項銀行業務中較高的，例如利率風險、政策風險、操作風險、信用風險等等。理財業務一旦形成風險併產生損失，將對銀行良好的形象產生較大的負面影響。因此，對於風險管控水平有限的城市商業銀行來講，控制理財業務風險尤為重要。
3、理財渠道運用
由於城市商業銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業銀行的優勢在於其本地化客戶經理團隊，他們在當地擁有較好的人脈和客戶資源，通過現有的各項業務與當地企業、居民建立了良好的業務關係。城市商業銀行應當採取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經理——現有客戶——客戶的客戶、親朋”發展模式積極營銷理財產品，搶佔擴大理財業務市場份額。
4、理財人才培養
企業的競爭實際就是人才的競爭。城市商業銀行要想在理財業務市場上佔據一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業銀行可以適當從同業引進高階人才，在並不熟悉的理財業務上迅速開啟局面、進入市場。但從長遠發展的角度來看，這種方式存在費用高、同業人才緊缺的缺點。其次，城市商業銀行可以與信託、基金、保險等金融機構加強合作，通過共同開發推廣理財產品、邀請專家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發展銀行自身的理財業務。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業銀行應當理財團隊建設的重點放在培養自己的人才方面。一方面要支援鼓勵員工參加理財規劃師、從業資格、基金從業資格、保險從業資格等各類金融職業培訓，加快理財人才培養。另一方面建立人才的激勵機制，創造人才實施才華的平臺，發揮其業務潛能，實現其人生價值，提高人才事業忠誠度。
5、理財業務目標
參考文獻：
①：西南財經大學 《商業銀行理財能力排名報告（200812）》
②：田文錦金融理財[M].北京：出版社，20xx.
理財方案 篇3
家庭狀況
老張今年50歲，是一家國有公司經理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業保險。獨生子剛大學畢業在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。
目標：
老張夫婦希望購買合適的保險產品，進行一定的投資，使退休後能有足夠的養老金安享晚年，同時能給兒子一筆結婚用的錢。
財務狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈餘，生活負擔輕；但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外並無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發揮保值增值的效用。
理財建議
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經濟保障，萬一發生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失；另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的範圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買兩全險（分紅性）。
2、孩子結婚。預計孩子將於五年後成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資於貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業績較好的股票基金。
3、準備養老金。老張夫妻倆10年後退休，預計將過25年退休生活。為保證退休後的生活質量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅遊或探親費用1萬元。由於社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產還剩餘5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其餘4萬元投資於電子記賬式國債；另外每月盈餘可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年後足以籌夠所需養老金。退休後可將養老金組合投資於低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
