為了確保事情或工作能無誤進行，通常需要預先制定一份完整的方案，方案一般包括指導思想、主要目標、工作重點、實施步驟、政策措施、具體要求等專案。方案應該怎麼制定呢？下面是小編整理的理財方案3篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財方案 篇1
家庭生命週期，可分為四個階段，而每個階段又可以從四個方面體現，時間段、收入、支出及狀態。
第一階段，家庭形成期
時間段為起點是結婚，終點是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現在由於年輕，喜愛浪漫會有些花銷，正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業考慮深造，也是一筆不小的支出費用，此外多數人都會房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準備。"月光族"及"卡奴"是這個階段比較常見的現象。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因為這個階段結餘有限，所以需要採取這兩週兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類資產，但是如果資金對這一塊不瞭解一定要諮詢專業人士，而且可以選擇投資基金的方式來降低風險。
第二階段，家庭成長期
時間段為起點是生子，終點是子女獨立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處於事業的成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產繼承。但支出也很多，如父母贍養費用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費用，還要為自己的健康作出支出準備，有一定經濟基礎後還要考慮換房換車等。狀態是責任重、壓力大、收大於支、略有盈餘。 這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險產品。還有可以開始定投為退休做準備。有實力的可以考慮信託、陽光私募這類產品。
第三階段，家庭成熟期
時間段起點是子女獨立，終點是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出體現在父母贍養費用、家計正常的支出及禮尚往來，還有就是為子女考慮購房費用。狀態是收大於支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要採取較為穩健型理財方式，可以考慮信託、債券、銀行理財等穩健型產品，少量配置股票類資產，還有可以為養老做定投儲備。
第四階段，家庭衰老期
時間段為起點是退休，終點是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閒支出，如旅遊等。狀態可能是收不抵支，需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩健的方式。
理財方案 篇2
活動主題：黃金投資的優勢
活動目的：本次活動旨在讓意向客戶瞭解黃金投資的優勢，調動意向客戶參與黃金投資的積極性，展現我公司強大的技術實力，為今後的營銷打下堅實的基礎。同時，樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象，加深客戶的品牌忠誠度。 活動時間：20xx年10月日
活動地點：萬利財富廣場20層
參加人員：公司員工、意向客戶
預計到場人數：
活動要素：珠寶展示、紅酒品鑑、黃金講座、禮品發放
合作商家：SPA會所、誠誠酒城
活動總協調：王慶賓
前期準備
一、 禮品
1、金恆豐DIY紅包：內含SPA會所體驗卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恆豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個）
2、金恆豐DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客戶加深對金恆豐的印象。（成本約18元/個）
3、金恆豐DIY筆記本：印有我公司相關宣傳資訊的筆記本（成本約21.8元/本）
二、活動設施準備及各細節負責人
1、現場簽單所需硬體（攝像機，照相機，掃描器等） 負責人：
2、會議記錄所需硬體（攝像機，照相機，收集會場記錄，剪接並儲備二次營銷使用）負責人：
3、音響裝置，金恆豐宣傳片的播放 負責人：
4、X展架的擺放（金恆豐和渤海的X展架擺在會議室內，其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口）負責人：
5、條幅（上次的條幅可以繼續使用） 負責人：
6、奢華展臺，珠寶展示以及紅酒的擺放。負責人：
7、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示，產品資料） 安放及講解負責人：
8、記錄紙，筆（辦公室提供已經列印好的表格，客戶到來之後直接登記資料和資訊。（表格內容包括：客戶的資訊記錄，手機號碼，QQ，電子郵箱，投資理念，曾做過的投資專案等資料。）會場入口登記負責人：
9、 為客戶準備飲用水和品嚐紅酒負責人：
10、禮品以及紀念品看管 負責人：
11、在樓下引領客戶上電梯負責人：
12、20層電梯口引領客戶進入會議室負責人：
三、會場佈置
A、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道
B、場內條幅：“天津金恆豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續使用
2、寫字樓入口（X展架：天交所簡介，金恆豐簡介，黃金投資優勢介紹等引導式內容）
3、會議室內內（X展架：天交所簡介，金恆豐簡介，黃金投資優勢介紹，投資產品對比圖，產品介紹，產品優勢介紹）
4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。
活動流程：
1、客戶到達萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領至電梯口處，在等電梯的過程中，簡單為客戶介紹理財會的情況，調動客戶積極性。
2、當客戶抵達20層，先引領客戶參觀萃華金店的珠寶展示。
3、由我公司員工安排客戶登記入場，並及時倒水，送宣傳頁。。
4、在客戶入場等待活動開始的過程中，播放金恆豐的宣傳廣告片。
5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶並講解。
6、嘉賓差不多到齊之後，主持人進場，宣佈理財會開始。
7、會議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑑、小遊戲等活躍氣氛的環節。
附：主持詞
主持人臺詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恆豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦，跟往常一樣討論發財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來。當然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收穫一部黃金印鈔機。下面有請我們技術部的總監張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機！
（張明講話）
主持人進場：感謝張總監給我們帶來的理財思路！我們平時多理財，“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇，還要有一些運氣來助我們一臂之力。今天就來比一比，看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進入下一環節，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數字，會不會是您今天的幸運數字呢？！關於這個抽獎人，我們該選誰呢？！我想有請現場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請這位女士！
（抽獎環節進行時）
非常感謝這位女士的幫助，也祝賀XX號嘉賓，幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價值XXX元的法國紅酒一瓶，恭喜！請我們金恆豐的李綺經理為這位幸運兒頒發獎品。 對於他的好運，真是羨慕嫉妒恨啊！不過，沒關係，我們今天也非常幸運的請來黃金理財師：王先生來和大家一起分享他的黃金理財經驗。有請??
（王慶斌講話）
感謝專家團隊給我們帶來的`理財經驗！希望今天的相聚是有收穫的，您不僅認識了這麼多的朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機，可以和我們的經紀人更深的溝通。如果對理財還有什麼疑問，請繼續請教我們的專家團隊。
8、最後環節為自由提問，每位金恆豐員工在過道中巡迴，積極為客戶答疑。 附：金恆豐員工講解過程中的一些建議：
核心理財會思想之一、營銷不是賣，而是和客戶一起買！當你真正關心或關注客戶如何選擇投資理財產品，並且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候，你會發現，客戶把你當成了他們理財組織中的一員。
核心理財會思想之二：沒有同質化的產品，只有找不到需求差異的銷售。再往深裡說，其實客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候，才真正有力量。所以說差異不是在說產品，而是在說需求。
核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什麼之前，你永遠都不會知道你能賣什麼！在複雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機買同樣的東西。而客戶又是基於對個人動機的滿足程度決定購買的，所以對客戶的理財動機瞭解的越多、越清晰，就越知道如何讓準客戶開戶。
核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話，和自己所得出的結論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結論往往會誓死捍衛，所以top sales要學會把自己想說的話，讓客戶說出來，並變成客戶得出的結論。這需要行業知識、銷售技巧和對自己產品及方案的深刻認知。
理財方案 篇3
5% 的資金投入餘額寶+信用卡
這5%的資金主要當作零錢來用，應付平時的生活開銷。由於餘額寶內嵌於支付寶，使用起來非常方便。
而且餘額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢沒必要再存銀行或者買國債，放到餘額寶就是最好的選擇。
5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮据，可以選擇辦一張信用卡，平時消費可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的，白用等於你白賺了50天的利息，另外，現在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能，可以提供最長為30日的週轉，也相當於是白用30天，賺了一個月的利息。
推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時不時地還會出些優惠讓大家薅薅羊毛。
25% 的資金投入網際網路理財
25%的比重不算少，放在網際網路理財中，是因為現在正是金融脫媒的福利期，所有的網際網路巨頭都想在暴利的金融業插一腳，雖然各大公司搞來搞去，搞出來的理財產品在對接的金融資產上沒什麼創新，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣，一般會補貼使用者，所以作為使用者的我們多數情況下會獲得較高的收益。
但隨著網際網路理財的逐漸成熟，各家的收益也越來越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財，收益已經降到了4%-5%，價效比不高了。第一個是暴風金融，價效比較高，背景是A股上市公司暴風旗下的金融平臺，首先安全性上就有所保證，現在收益率有7%(5%實際利率+2%補貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個福利期，還是會獲得不錯受益的。
另外新浪的微財富收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,風險不高
30%的房地產Retis基金
REITs是投資房地產的基金，好處在於也可以讓我們這些沒什麼大錢的散戶玩玩房地產，賺賺租金什麼的。
房地產和股票一樣，市場非常大，價格長期內會上漲，而且可以獲得穩定的租金回報，所以是非常好的投資產品。房地產在國外已經經歷過多個週期，發展了幾百年，越來越成熟，越來越專業，而房產retis基金在國外已經運作的非常成熟，長期來看，REITs有穩定較高的收益，而且與其他資產相關性不高，是非常好的資產配置品種。
分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恆生房地產基金收益36.03%完勝11.86%的恆生指數，還是很有投資潛力的。
目前國內房地產retis基金很少，而且大部分已經不能申購，這裡推薦鵬華美國房地產(206011)，從過往業績看，鵬華美國房地產表現不錯，未來美國作為全球經濟復甦最好的大國，房地產還算相對穩健和安全。
20%p2p
P2P出現的根本原因是壟斷的金融突然開放，但由於P2P沒有監管，整個P2P行業魚龍混雜。不過P2P的收益足以補償風險，在過去幾年投資價效比還是比較高的。
目前可投資的P2P主要分為兩檔
第一檔是大集團的P2P
這類平臺主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子，宜人貸是中國第一家上市的P2P，惠金所是陽光集團的兒子。這類P2P平臺從風險上說接近目前信託的水平，但12個月收益也只有7%左右，投資價效比已經不高。
第二檔是上市公司的P2P平臺
這類平臺主要有鼎有財、惠投無憂、騰邦創投、銀湖網等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務計入上市公司報表，所以這些P2P平臺相對比較保守規範。這類平臺一般收益在8%-12%之間，投資價效比屬於更高的一類。建議40%的資金分散2-3個平臺投資長期標，收益可達到12%，風險也比較可控。
20%基金定投
基金長期來看，收益很高，達到15%，但同時基金的波動非常大，導致操作起來比較困難，在大部分的時間裡大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。
嘉實增長從20xx年到20xx年年末，年化回報率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。
為何大多數人總虧?其實和股票追漲殺跌一樣。基金越漲越買，結果大部分資金都是高位買入，只要基金跌一點就虧了。而當買的基金跌了，很多人就開始罵基金是個坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了，結果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數人都被左右打臉，據統計96%的散戶買基金是虧錢的。
怎麼破?波段定投可破!
股市有個最確定的規律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動，下面劃重點了，可以做做筆記了：
就中國A股市場波動區間大約是8-20倍，記住這個數值，大約對應大盤20xx點到50000點。
當股市PE跌到11倍，可加大投資量。
當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。
當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。
基金定投，要嚴格按照這個規律執行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應該問題不大。
這裡要提醒大家，基金定投看起來很簡單，實則不然，最難點在高點止盈。
當然說這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點：
1，股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰。
2，如果大牛市剛完，市場還處於一個相對較高的點，這時候千萬不要投(如果還不是特別理解，可以檢視我的公號智多星理財師)。
這裡要吐槽的一點是，一些所謂的專家，每天喊定投萬能，把定投說的很簡單，然而自己都沒定投賺過錢，還告訴別人定投會賺錢，拉著一眾新手入坑，真的害人不淺。
目前定投推薦“馬雲爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩定、費率低，最主要直接可以從支付寶購買。
總結上面科學的投資配置，綜合見下表：
給出這套配置，我是充分考慮了個人投資能力，風險，收益，可持續，市場機會等因素，最終的得到的結果。
將有限的資金配置到五種相關性不大的資產種類上，而每類又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個基金;p2p，分散到2-4個平臺。即便是我們倒黴，碰到了股災，或者碰到了某個p2p違約，那麼對整體的影響也不大。風險是相對比較可控制的。
按我們這個科學的投資配置，收益率大概會穩定在9.5%左右，那麼基本上7.6年資產就會翻一倍，再投資7.6年，資產就會翻4倍，再投資7.6年，資產就翻8倍，如果堅持30年，會獲得多少回報呢?
用題主的情況舉個例子，假設題主愚笨，每年工資只增長8%。
題主目前有資產7萬，則30年後的投資收入是1008562.69，
第二年每月結餘20xx，一年結餘24000元，則29年後投資收入316370.46
第三年工資增長8%，每月多存160，一年結餘25920，28年後投資收入312607.59
以此遞推，30年後總資產達到8606120.79，860多萬每月的投資收入都接近6萬，遠超過你的工資，複利增長就如滾雪球，越往後滾越可怕。
複利比原子彈還可怕，這並不是吹的。
當然上面的計算其實很理想化，但數字又的的確確是真實的。
理想化是因為：
第一投資堅持30年，很難，先不說別的，堅持5年健身，大多數人都堅持不下來。
第二大多數人都想著快速賺錢，想收益高點再高點，結果大多數人會中途翻船，前面努力賺的錢虧回去。
第三金融產品和金融市場是變化的，想獲得穩定的收益就要花一定時間不斷學習投資，有一定能力應對變化。
如果你能跨上面三個大坑，那30年的收益一般都會比860萬高。
大多數人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。
而堅持投資更大的意義，是實現財務自由
靠錢賺錢，才能永遠不過時，而且時間越久，你的投資能力就會越強，收益就會越高越穩，錢也會越來越多，雪球越滾越大，最終實現財務自由，或者至少可以毫無壓力的享受人生。
人的一生要做的事有很多，但重要的沒幾件，投資理財便是其中的一件。
