理財規劃，是指運用科學的方法和特定的程式為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。下面是yjbys小編為大家帶來的理財師投資理財規劃中的有效溝通的技巧，歡迎閱讀。
一、確定談話內容的順序和步驟
理財規劃是為您/您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系，以實現個人人生/家庭各階段的目標和夢想，早日達到財務自由境界的過程!
理財規劃是一個貫穿人一生的規劃，是個人或家庭根據客觀情況和財務資源(包括存量和增量預期)而制定的旨在實現人生各階段目標的一系列互相協調的計劃，括職業規劃，房產規劃，子女教育規劃，退休規劃等，包含了執行財務計劃的一個動態過程。從本質上講，理財規劃服務是一種顧問式的營銷方式，即客戶經理作為客戶的理財顧問，以客戶的理財目標和需求為導向，通過合理的利用客戶的財務資源，幫助客戶實現其人生目標，並最終實現一攬子金融產品或服務的銷售。根據現代金融產品營銷的理論，我們又可以把顧問式的營銷過程劃分為建立關係、瞭解需求、推薦產品、爭取完成銷售等4個主要環節。由於顧問式營銷有別於傳統營銷方式的重點即在於是以客戶為本，根據客戶的情況，為其提供一整套的個人財務管理解決方案，而非直接從推銷產品的角度出發。所以，在顧問式的營銷服務中，與客戶的互動交流就變得異常重要起來。也即是說，在建立關係、瞭解需求、推薦產品、爭取完成銷售等4大環節中，都要求客戶經理能夠正確的運用溝通技巧，跟客戶無障礙的溝通，實現資訊的雙向傳遞。
理財規劃的一般過程包括：客戶關係的建立;客戶資訊的收集;客戶財務狀況的分析;制定理財計劃;客戶理財方案的實施。
作為理財規劃整個工作流程的第一個環節，“建立客戶關係”成功與否直接決定了理財規劃業務是否可以得以開展。因為個人財務規劃要求以客戶的利益為導向，從客戶角度出發幫助客戶做出合理的財務決策。作為個人理財規劃程式的第一步，客戶關係的界定是否清晰、建立客戶關係表現的好壞直接決定了以後各步工作的質量和效率。建立客戶關係的方式多種多樣，包括但不限於電話交談、網際網路溝通、書面交流和麵對面會談等。需要特別注意的是，在建立客戶關係的過程中，理財規劃師的溝通技巧顯得尤為重要。除了語言溝通技巧以外，理財規劃師還要懂得運用各種非語言的溝通技巧，包括眼神、面部表情、身體姿勢、手勢，等等。此外，理財規劃師作為專業人士，在與客戶交談時要儘量使用專業化的語言。而在涉及投資回報率等財務指標方面，則不應該給出過於確定的承諾，避免因達不到目標而承擔不必要的法律責任。
在理財規劃中，與客戶面談的終極目標是與之建立服務關係並獲得有關財務資訊，為今後的服務奠定基礎。理財規劃師要十分注意溝通方面的細節，根據不同客戶的偏好來安排會面和談話，創造一個輕鬆的談話氛圍。談話應該具有邏輯性，並同時努力樹立自身職業化的形象，以提高雙方合作的可能性。
(一)切忌“單刀直入”式的談話方式 “單刀直入”式的談話方式可能會使一些敏感的客戶感覺比較唐突並有壓迫感，甚至感到受到了侵犯，不利於雙方的進一步溝通。
(二)創造輕鬆的談話氛圍
事實上，許多客戶在第一次諮詢時，對未來的財務目標和自身的財務狀況都不瞭解，有的甚至不清楚什麼是理財規劃，所以在與理財規劃師會面時，他們常常會謹慎和緊張。這時理財規劃師與客戶會談時，可以先提出輕鬆的話題，與客戶討論，給客戶發表較多意見的機會。這時不要過多使用專業化語言，不要過多地討論專業問題。問一些與理財規劃沒有直接關係的問題，放鬆客戶緊張的情緒，同時使客戶形成對理財規劃師的認同感，感覺到理財規劃師真正關心的是客戶本身，而不是僅僅關注其財產和投資狀況。
(三)適時轉入正題
當客戶進入談話狀態之後，理財規劃師應該立即將談話的重點轉移到理財規劃有關的'問題上來，要儘量控制雙方的談話內容，確保不要偏離會談的主題，儘量在預定的時間內獲得儘可能多的資訊。
(四)簡單概括
在會談過程中，理財規劃師的談話應該具有邏輯性，最好在轉入正題時，將需要討論的內容向客戶進行簡單介紹，以保證客戶能夠有一定的時間進行思考。
二、提問的技巧
適當而有針對性的提問方式不僅可以引導客戶提供充分和全面的資訊，而且有助於拉近理財規劃師和客戶之間的距離，提高進一步合作的可能性。具體的提問方式由面談的目的和雙方的關係而定。
(一)提問的幾種方式
(1)開放式的提問
要求客戶詳細地描述事件或表達自身的意見，並給出原因和結果。開放式的提問是指提出比較概括、廣泛、範圍較大的問題，對回答的內容限制不嚴格，給對方以充分自由發揮的餘地。這樣的提問比較寬鬆，不唐突，也常得體。特點：常用於訪談的開頭，可縮短雙方心理、感情距離，但由於鬆散和自由，難以深挖。
(2)封閉式的提問
封閉式的提問是指提出答案有唯一性，範圍較小，有限制的問題，對回答的內容有一定限制，提問時，給對方一個框架，讓對方在可選的幾個答案中進行選擇。這樣的提問能夠讓回答者按照指定的思路去回答問題，而不至於跑題。
封閉式提問是可以用“是”或者 “不是”，“有”或者“沒有”，“對”或者“不對”等簡單詞語來作答的提問。如“你現在心情好嗎?”“你感到緊張，對不對?”這類問題通常用 “對不對”、“會不會”、“要不要”等形式提出，旨在縮小討論範圍，獲得特定資訊，澄清事實，或使會談集中於某個特定問題。其特點是來訪者可能的回答都包括在問題之中，易於回答，節省時間，但難以得到問句以外更多的資訊材料，且具有較強的暗示性，不利於真實情況的獲得。
在會談中，封閉式提問是必要的，但不宜多用。因為它限制了來訪者進行內心探索，限制了自由表達，使會談趨於非個人化。而且，一連串的封閉式提問會使來訪者變得被動、疑惑、沉默。
(3)重申式的提問
作用是確認客戶對前一問題的回答無誤，並對自己的答案負責。
(二)提問時應注意的問題
(1)理財規劃師應該在適當的時候對客戶十分含糊的會容易引起誤解的回答重複提問。重複提問時適當改變提問的方式，如改變問題的語言結構。
(2)對於一些不著邊際的表達意見的，可以提醒客戶注意，減慢談話速度，集中談話議題，以免浪費時間。
(3)理財規劃師可以用錄音機記錄整個會談，以便事後進行整理，同時也應在事先準備好的資訊收集表上做一定的記錄。
(4)用中等語速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會引起誤會。
(5)在面談過程中，規劃師要學會做一個積極的傾聽者。
三、非語言溝通的技巧
非語言溝通技巧包括面部表情、身體距離、姿勢、動作、眼神、聲調音量、儀表服飾、身體接觸，甚至你所佈置的環境等。
(1)衣著整潔大方。
(2)與客戶保持適當距離 。
(3)表情放鬆，無論是否同意客戶的觀點，儘量保持微笑。
(4)交談時眼睛注視客戶，表示正在傾聽和理解客戶的回答。
(5)保持正確的坐姿，使客戶感到規劃師的專心和敬業精神。
(6)動作適宜。
(7)在會談過程中，不要有過多的多餘動作，避免激烈的手勢，如握拳和彈指，不要有聳肩的行為等。
四、措辭的合理性與語言運用的專業化
理財規劃師作為提供金融服務的專業人員，在與客戶交流時應使用專業化語言。
(1)與客戶會談時應使用“我們”。
(2)不要使用具有承諾性質的措辭。
不要使用“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質的措辭，“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質的措辭在法律上具有約束力。
(3)不得有直接或間接貶損其他機構或理財規劃師的言語。 在介紹所在機構的業務能力和業務優時，不得有直接或間接地貶損其他機構或理財規劃師的語言。
(4)不使用帶有命令性的言語。
理財規劃師在與客戶面談時，理財規劃師要十分注意溝通方面的細節，使談話具有邏輯性，創造一個輕鬆的談話氛圍，並注意眼神、面部表情、身體姿勢、手勢等等非語言的溝通技巧，努力樹立自身職業化的形象，以提高雙方合作的可能性。
溝通是理財規劃中的最基本的技巧，在理財規劃中，作為理財規劃師要為客戶溝通，自己應該具有良好的溝通能力。事前必須與客戶進行充分溝通，瞭解客戶的相關資訊和投資意圖;事中要與客戶保持密切聯絡，溝通工作進展及時反饋相關資訊，協調處理實務操作中遇到的問題。有效的溝通要把握好三條原則：一是溝通之前要充分準備;二是掌控溝通時間和溝通要領;三是要注意傾聽。誠實待人使客戶能夠充分相信理財規劃師。
我相信，只要掌握好溝通的技巧，加上誠心為客戶服務，一定會使理財規劃師職業達到一定高度。
