學習會使你獲得許多你成長所必需的“能源”，學習會給你帶來更多的希望。以下是本站小編整理的2017初級銀行業《公司信貸》第二章知識點，歡迎學習!
【知識點一】市場細分
1.市場細分的含義
①市場細分是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區分，使區分後的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特徵，以便確定客戶政策。
②市場細分的目的是使銀行根據不同子市場的特殊但又相對同質的需求和偏好，有針對性地採取一定的營銷組合策略和營銷工具，以滿足不同客戶群的需求。其中屬於同一細分市場的客戶具有相似的需求和慾望;屬於不同細分市場的客戶對同一產品的需求和慾望存在明顯的差別。
上述定義只要理解為下述的關係即可：
賣給誰→賣什麼→怎麼賣
(市場細分)→(市場調研)→(營銷組合)
2.市場細分的作用
3.公司信貸客戶市場細分
(1)區域
(2)產業
(3)規模
(4)所有者性質和組織形式
4.細分市場評估
市場容量分析
潛在細分市場是否具有適當的規模和發展潛力。必須足夠大，才會有利可圖。
結構吸引力分析
一個具有適度規模和良好潛力的細分市場，如果存在壁壘很高、競爭者很容易進入等問題，它對銀行的吸引力也會大打折扣。
波特五力模型決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。
細分市場的吸引力分析就是對這5種威脅銀行長期盈利的主要因素作出評估。
市場機會分析
即分析銀行所用的資源條件和經營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合。首先，銀行的任何活動都必須與其目標保持一致，細分市場的選擇應服從於銀行的長期和主要目標。其次，市場可能很有吸引力，但銀行也應具備在該細分市場獲得成功所需要的資源和能力。最後，和競爭對手相比要具有優勢。
獲利狀況分析
即分析細分市場能給銀行帶來的利潤。銀行經營的目的最終要落實到利潤上，因此，細分市場應能夠使銀行獲得預期的和合理的利潤。
風險分析
銀行在選擇細分市場之前，還要對每個細分市場的風險進行分析。
【知識點二】市場選擇
1.目標市場的概念
①目標市場是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細分基礎上確定的將要進入並重點開展營銷活動的特定的細分市場。
②市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。
③在目標市場中，銀行營銷活動的目的是要滿足特定的需求。它可以是一個細分市場，也可以是多個細分市場。
2.目標市場的.選擇要求
①目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，並能保持穩定，這樣才能保證銀行有足夠的營業額;
②銀行公司信貸產品的創新或開發應與目標市場需求變化的方向一致，以便適時地按市場需求變化調整所提供的服務;
③目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱，這樣銀行才能充分發揮自身的資源優勢，佔領目標市場並取得成功;
④在該目標市場，以後能夠建立有效地獲取資訊的網路;
⑤要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產品或服務才能順利進入市場。
【知識點三】公司信貸理論發展
真實票據理論
1.銀行資金是來自商業流通的閒散資金，是臨時性存款，為確保流動性只能發放以商業行為為基礎的短期貸款
2.該類短期貸款有真實的商業票據為憑證作抵押，帶有自動清償性質。因此這種貸款理論被稱為“真實票據理論”，美國則稱為“商業貸款理論”。
3.長期投資的資金應來自長期資源，如留存收益、發行新的股票以及長期債券;銀行不能發放不動產貸款、消費貸款和長期裝置貸款等。
4.理論缺陷：①銀行短期存款的沉澱、長期資金的增加，使銀行具備大量發放中長期貸款的能力，侷限於短期貸款不利於經濟的發展;②自償性貸款隨經濟週期而決定信用量，會加大經濟的波動。
資產轉換理論1.銀行能否保持流動性，關鍵在於銀行資產能否轉讓變現，把可用資金的部分投放於二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要。
2.在這一理論的影響下，商業銀行的資產範圍顯著擴大，由於減少非盈利現金的持有，銀行效益得到提高。
3.理論缺陷：①缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件;②在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的鉅額損失;③貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險;④對單個銀行來說是正確的東西，對於整個銀行系統來說卻未必完全正確。
預期收入理論1.貸款能否到期歸還，是以未來的收入為基礎的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸同樣能保持流動性和安全性。穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。
2.按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱為“合格的票據”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現。這樣，中央銀行就成為資金流動性的最後來源了。
3.理論缺陷：由於收入預測與經濟週期有密切關係，同時資產的膨脹和收縮也會影響資產質量，因此可能會增加銀行的信貸風險。銀行危機一旦爆發，其規模和影響範圍會越來越大。
超貨幣供給理論1.非銀行金融機構也提供貨幣，銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力，因此，銀行資產應該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務，如購買證券、開展投資中介和諮詢、委託代理等配套業務，使銀行資產經營向深度和廣度發展。
2.現代商業銀行全能化、國際化的發展趨勢已經表明，銀行信貸的經營管理應當與銀行整體營銷和風險管理結合起來，發揮更大的作用。
3.理論缺陷：商業銀行涉足新的業務領域和盲目擴大的規模也是當前銀行風險的一大根源，金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統性風險的方式出現，對世界經濟的影響更為廣泛。
大發展≠大風險(業務發展與防範風險是一個硬幣兩個面。)
業務發展和防範風險是一個硬幣兩個面。
