2017初級銀行業考試《公司信貸》第一章考點知識由本站小編為大家收集整理，希望對您的複習有所裨益!更多內容請關注應屆畢業生考試網!
【知識點一】公司信貸管理的原則
全流程管理原則
將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命週期中的每一個環節。不能粗略的分為貸前、貸中和貸後三個環節。
誠信申貸原則
一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，並且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。
協議承諾原則
銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議檔案，規範各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關係，明確各方法律責任。
貸放分控原則
貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。
實貸實付原則
根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受託支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易物件的過程。
實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。“專款專用”，避免流入股市和房市。
貸後管理原則
監督貸款資金按用途使用;對借款人賬戶進行監控;強調借款合同的相關約定對貸後管理工作的指導性和約束性;明確貸款人按照監管要求進行貸後管理的法律責任。避免“重貸輕管”。
【知識點二】信貸管理流程
科學合理的信貸業務管理過程實質上是規避風險、獲取效益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。
【知識點8】信貸管理的組織架構
1.商業銀行信貸管理組織架構的變革
信貸風險管理組織架構是商業銀行組織架構的重要組成部分，也是信貸業務正常開展的基本保證。
核心：風險管控。
建立真正的以客戶為中心、以市場為導向、以經濟效益為目標、以風險控制為主線、市場反應靈敏、風險控制有力、運作協調高效、管理機制完善的`組織架構，是提升我國商業銀行整體實力的組織保障。
在全面風險管理框架下，在建立健全公司治理結構的思路下，按照風險管理體系集中、垂直、獨立的原則，我國商業銀行已經初步建立了職責明晰、分工明確、相互制衡、精簡高效的銀行內部組織架構，提升了商業銀行風險管理的掌控水平。
2.商業銀行信貸業務經營管理組織架構
商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括：董事會及其專門委員會、監事會、高階管理層和信貸業務前中後臺部門。
董事會及其專門委員會
①董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰略政策，確定商業銀行可以承受的總體風險水平，確保商業銀行能夠有效識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。
②董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰略，審查重大風險活動，對管理層和職能部門履行風險管理和內部控制職責的情況進行定期評估，並提出改進要求。
監事會
①監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。
②監事會通過加強與董事會及內部審計、風險管理等相關委員會和有關職能部門的工作聯絡，全面瞭解商業銀行的風險管理狀況，監督董事會和高階管理層做好相關工作。
高階管理層
高階管理層的主要職責是執行風險管理政策，制定風險管理的程式和操作規程，及時瞭解風險水平及其管理狀況，並確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構、管理資訊系統及技術水平，以有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各項風險。
信貸業務前中後臺部門
①一般而言，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”，如公司業務部門、個人貸款業務部門;信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，如信貸管理部門、風險管理部門、合規部門、授信執行部門等;信貸後臺部門負責信貸業務的配套支援和保障，如財務會計部門、稽核部門、IT部門等。
②按照貸款新規的要求，商業銀行應確保其前、中、後臺各部門的獨立性，前、中、後臺均應設立“防火牆”，確保操作過程的獨立性。
