投資與投資規劃
(一)投資
1、投資的定義
投資是指犧牲或放棄現在可用於消費的價值以獲取未來更大價值的一種經濟活動。購買彩票與購買新傢俱自用都不是投資。
2、投資的分類
直接投資與間接投資同屬於投資者對預期能帶來收益的資產的購買行為，但二者有著實質性的區別，主要體現在(投資者是否參與投資專案的經營管理)。
3、金融體系中的投資部門
按照全球通行的劃分方法，通常將金融業務分為四大部門，以下選項中不屬於該四大部門業務的是商業銀行業務、保險業務、證券業務、資產管理業務。
(二)投資規劃
投資與投資規劃存在一定的差別，投資(技術性)更強，要對經濟環境、行業、具體的投資產品等進行細緻分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益;投資規劃(程式性)更強，要利用投資過程創造的潛在收益來滿足客戶的財務目標，投資只不過是工具。
信託與代理
信託與代理具有很大的相似性，兩者都是基於當事人之間的信任關係而產生的委託人委託受託人處理委託事務的法律機制，但兩者存在著根本的不同：
1)代理中的受託人只能在委託人的授權範圍內進行活動。信託中的受託人是以自己的名義，以信託財產權利主體的身份對外從事活動。
2)代理中的受託人只能在委託人的授權範圍內進行活動。信託中的受託人享有實施信託行為所必需的一切許可權，且委託人和收益人不能隨意干預受託人的活動。
3)代理中的'受託人不因代理而享有委託人的財產所有權，且因代理行為而獲得的收益歸委託人所有。信託中的受託人雖然不能享有信託財產的受益權，但取得法律形式上的財產所有權。
4)代理中的受託人在代理許可權內所為的行為後果由委託人承擔。信託中的受託人對外實施行為的法律後果，由受託人自行承擔。
5)代理只涉及委託人和受託人兩方當事人，就代理關係中的委託事項而言，委託人可以特別委託受託人處理法律所不禁止的一切事務，這種委託事務可以是財產管理方面的事務，也可以是非財產管理方面的事務。而信託則涉及委託人、受託人和收益人三方當事人，其委託事務只能是財產的管理與經營。
樹立正確的投資觀念
投資的期限對於投資規劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應該是短期(波動)，長期(創造收益)的市場。如果投資期限較短，應以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應增大股票投資比例。
(一)收益和風險均衡的觀念
(二)長期的觀念
(三)價值投資的觀念
(四)成本的觀念
任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、(稅收成本)，此外還有一些無形成本，如(機會成本)。
(五)尊重市場的觀念
客戶資訊資料的整理與分析
(一)客戶資料整理
1、根據客戶基本資訊初步編制基本財務表格。
2、根據投資規劃所需要的相關資訊編制特定表格。
(二)客戶資料分析
1、分析客戶投資相關資訊
(1)分析相關財務資訊
(2)分析巨集觀經濟形勢
(3)分析客戶現有投資組合資訊
(4)分析客戶的風險偏好狀況
(5)分析客戶家庭預期收入資訊
客戶經常性收入：工資薪金、獎金、利息和紅利。
理財規劃師在進行投資規劃時，首先要做的是全面瞭解客戶的財務資訊，對客戶的基本情況有一個較為準確的把握，然後在此基礎上進行投資相關資訊的分析以及客戶需求分析，其中對客戶投資相關資訊的分析中關於客戶家庭預期收入資訊的分析包括：客戶各項預期家庭收入的來源、客戶各項預期收入的規模、客戶預期家庭收入的結構。
股票及其相關概念
(一)股份制度與股份公司
1、股份制度
2、股份公司
(二)股票的定義
(三)股票的性質
1、股票是反映財產權的有價證券。
2、股票是證明股東權的法律憑證。
3、股票是投資行為的法律憑證。
(四)股票的特徵
1、收益性
2、風險性
3、流動性
4、不可償還性
5、參與性
(五)股票的分類
1、按照股東權利分類
(1)普通股
普通股的(股利和剩餘資產分配)可能大起大落，因此，普通股股東所擔的風險最大，在普通股和優先股向一般投資者公開發行時，公司應使投資者感到普通股比優先股能獲得更高的收益。
(2)優先股
如果公司獲得的盈利不足以分配規定的股利，日後優先股的股東有權要求如數補給。這種優先股被稱為(累積優先股)。
公司所獲得的盈利不足以按規定的股利分配時，持有此類優先股的股東不能要求公司在以後的年度中予以補發，此種優先股是(非累積優先股)。
優先股通常預先定明股息收益率，而且不能參與公司的分紅，優先股股東一般沒有選舉權與被選舉權，所以權利範圍較小，優先股的索償權先於普通股，而次於債權人。
優先股的特徵包括：優先股通常預先定明股息收益率，優先股可以優於普通股獲得股息，優先股的索償權次於債權人。
可收回優先股的主要收回方式中包括：溢價方式、“償債基金”方式、轉換方式。
2、按是否記載股東姓名分類
(1)記名股票
(2)不記名股票
