導語：在2017年的理財規劃師考試中，最重要的組成部分就是實際的分析題了，我們一起來看看關於張伯的案例，如果你是理財師，你會建議他怎麼做?
【案例】
張伯伯今年62歲，老伴60歲，均已退休。現從老家遂寧搬到成都和女兒同住。老兩口在老家遂寧有住房一套;每月退休工資總共4000元，每月開支2500元左右;還有15萬元儲蓄。想通過理財給女兒適當的生活幫助，也希望在不影響生活水平的情況下，趁著還走得動去旅遊。
【理財師建議】
1、穩健投資，資金安全是關鍵
老人理財要以穩為主，優先考慮能防範風險的理財品種，投資時需以安全性作為主要標準。目前，很多銀行推出了風險低、收益率高於同期存款利率的理 財產品，根據期限不同，收益率一般在5.5%-6.5%。有些銀行還特意為老年人推出了專屬的“養老”理財產品，比如興業銀行(10.71, 0.00, 0.00%)的“安愉人生”養老金融方案，就是著眼於搭建一個更完善的養老綜合金融服務平臺。此外，國債也是養老金不錯的投資選擇，其收益率高於定期存款利率。
2、留存應急資金
老年人用錢的地方很多，一定要充分考慮資金的`流動性。建議張伯伯用於投資理財的資金不要超過80%，剩下的20%以備不時之需。可應急資金辦理 成定活兩便的存款以增加收益。張伯伯老兩口每月有1500元的結餘，可以考慮貨幣基金定投或者零存整取，在女兒需要時給予一定支援。
3、健康生活應有保障
對於中老年人，配備一些健康保險和意外保險是很必要的。另外，由於醫療保險的限制，也可以適當購買商業醫療保險進行補充。
4、租房為旅遊
想要旅行，建議張伯伯可將老家空置的房子出租，用房租收入作為旅遊基金，這樣既沒有增加家庭支出，又為退休生活增加樂趣，有益身心健康。
