不同年齡階段，不同消費水平的人群對於理財也有著不一樣的訴求。
年輕一族：重在培養“節流”習慣
“不同的人、不同的生活質量、不同的性格等因素，選擇的理財產品當然也是不一樣。”蕭山工商銀行的理財師郭飛說，適合自己的才是最好的，理財最忌諱的就是盲目追風、跟從。
年輕一族剛工作，收入不高，閒置資金很少，尤其是面對購房等大宗消費，他們往往把賺錢擺在第一位。因此，年輕人最重要的還是節流。可以暫時將開源排在第二位。注意平衡消費與收入間的差額，嚴格控制每月支出，尤其是區分必要支出和非必要支出。
中年一族：重點在資本市場
相對於年輕一族，已成家且有一定經濟基礎和資金積蓄的中年人群，可減少銀行存款、國債等理財產品，而考慮將更多的資金投入到資本市場。
中年人應減少銀行存款，增加在資本市場的投資，如股票、基金。建議控制好資產倉位，投入的資金一般在40%~50%之間。債券類以及銀行理財產品，則可以控制在30%~40%之間，剩餘的部分資金，則留作流動資金，用投資貨幣市場基金等理財產品的形式獲取一定的收益。此外還應選擇一些流動性好或者短期的理財產品。
老年一族：理財安全是關鍵
“針對老年人群，我認為資金的安全是理財最最關鍵的。”郭飛說，“畢竟對於他們而言，養老第一。”
在確保安全的前提下，依然可適當做一些靈活配置。去年，我國cpi通脹率大致在6%。如按照這樣，老年人群做投資理財組合時，必須讓資金的年增長率大於6%。但除了銀行存款和國債，老年人群應合理配置資金，也可以把一小部分錢做比較“激進”的投資，比如股票和基金，增加老年人的收益。最重要的是控制好投入的資金比例，不能過多，老年人群絕對不能把股票等高風險的投資方式作為自己的主要盈利手段，這樣也不利於身體健康。
此外，老年人群根據自身的情況，也可以適當選擇銀行推出的專案信託產品，這些從目前來看還是比較安全的。此外，老年人群可以做一個類似“倒著定投”的投資方式。簡而言之，就是現在先投入一筆錢，用來投資基金等收益不錯的產品，定期贖回。
如何選擇最適合自己的理財方式 [篇2]
現在適合個人理財的方式有很多種，如儲蓄、股票、保險、收藏、外匯和房地產等，面對如此之多的理財方式，最關鍵的問題是要選擇適合自己的方式。影響人們選擇合理的理財方式的因素有以下幾個方面。
1.職業
你所從事的職業決定了你能夠用於理財的時間和精力，而且在一定程度上也決定了你理財的資訊來源是否及時充分，由此也就決定了你對理財方式的取捨。例如，如果你的職業要求你經常奔波來往於各地，甚至很少有時間能踏實地看一眼搌紙或電視，那麼你對財經資訊的瞭解就會非常有限，這樣你的投資組合勢必會受到你所從事的職業的影響。
2.收入
理財，首先要有一定的經濟基礎，對於一般普通家庭而言就是工資收入，你的收入多少決定了你的理財力度，那些超過自身財力、”空手道式”的理財方式不適合一般家庭。所以很多理財專家常告誡人們，將收入的1/3用於儲蓄，1/3用於生活開支，剩餘的1/3用於投資理財。按此算來，你的收入就決定了這最後1/3的數量，並進而決定了你的理財選擇。比如，同樣是選擇收藏作為理財的主要方式，如果資金少就會使收藏困難重重。相反，如果以較少的資金投資那些所需資金不多、但升值潛力可觀的郵票、紀念幣等，不僅對當前的生活不會產生影響，而且還會獲得相當可觀的收益。
3.年齡
年齡代表著閱歷，是一種無形的資產。一個人在不同的年齡階段需要承擔的責任不同，需求不同，抱負不同，承受能力也不同。所以，不同年齡階段有不同的理財方式。對於現代人而言，知識是生存和發展的基礎，在人生的每個階段都必須考慮將一部分資金投資用於教育，以獲得自身更大的發展。當然，年齡相對較大的人在這方面的投資可以少些，因為年輕人未來的道路還很長，偶爾一兩次的失敗也不必怕，還有很多機會可以重來，而老年人由於生理和心理方面的原因，相對而言承受風險的能力要小一些。因此，年輕人應選擇風險較大、收益也較高的'投資理財組合，而老年人一般應以安全性較高、收益比較穩定的投資理財組合為佳。
4.性格
性格決定個人的興趣愛好以及知識面，也決定是保守壘的，還是開朗型的，是穩健型的，還是冒險型的，進而決定選擇哪種理財方式。個人理財的方式有很多種，各有其優缺點。比如，儲蓄是一種傳統的重要理財方式，國債是眾多理財方式中最穩妥的，股票的魅力在於收益大、風險也大，房地產的保值性及增值性是最為誘人的，保險則以未來受益而吸引著人們，等等。每一種投資理財方式都不可能讓所有人都滿足，只能根據個人的性格決定。如果你是屬於冒險型的，而且心理素質不錯，能夠做到不以股市的漲落喜憂，那麼，你就可以將一部分資金投資於股票。相反，如果你自認為是屬於穩健型的，那麼儲蓄、國債、保險以及收藏也許是你的最佳選擇。
投資理財需掌握三大-法則
法則一，確定生活目標，合理使用金錢
在投資理財中，要認真地考慮如何恰當地支配金錢，安排好家庭生活，而不要顧此失彼。
法則二，選擇恰當的家庭投資理財方案
正確合理地處理各種經濟關係。在過程中，我們可能會有很多途徑來實現最終目標，但在不同的道路上會遇到不同的障礙，有的是能夠預料的，有的是無法預料的。
法則三，培養處理突發事件的能力
恰當安排計劃外的資金使用。突發事件出現時，應果斷地作出決定，從容應對，合理分配資金。
這三大-法則，是家庭投資理財的支點，也是生活平衡的關鍵。然而，生活卻是不可預測的，很多不可知或不可控制的事情隨時隨地會發生。我們避免不了、逃避不得，只有積極地去面對。
