為了幫助各位考生們更好地進行2016年下半年銀行從業資格考試的備考工作，應屆畢業生小編今天為大家收集了以下銀行從業考試大部分人常犯的備考錯誤，希望對大家有幫助!
1.沒有學習計劃
有些考生堅持“計劃不如變化”的原則，認為自己定了計劃也是白忙。其實這是在給自己偷懶找理由，也是在推脫對於銀行從業複習的責任。即使我們在訂立計劃的時候不用做的特別細緻，但大致上每天需要完成哪些任務還是應該有所安排和指標的。從而達到看什麼、做什麼、學什麼都心中有數的程度。
2.只看書不做題
做好學習計劃後， 要對複習資料安排好，很多同學選擇只看教材，課本上的知識固然重要，但如果只看書複習，效果遠遠不如配合做題更能提高分數。
3.抓不住重點和難點
有很多考生在備考時抓不住重點和難點，找不到學習上的突破口，眉毛鬍子一把抓，全面出擊，結果分散和浪費了時間與精力。然而實際上，我們把握好那些常考的得分點，就能夠順利通關了。而想要拿高分的，則可以用更多的時間去全面學習和掌握。
4.不會科學利用時間
為什麼說考生備考不能科學的利用時間呢，有的考生能在有限的時間內，把自己的學習、生活安排得從從容容。而有的考生雖然忙忙碌碌，經常加班加點，但忙不到點子上，實際效果不佳。有的考生不善於擠時間，他們所做的往往是抱怨。還有的考生平時鬆鬆垮垮，臨到考試手忙腳亂。這些現象都是不會科學利用時間的表現。
5.對所學內容不總結
總結我們學到的證券從業知識，可以幫助構建一定的知識結構。否則，我們好不容易學會的那些知識點，很容易變得各自為政，成為一盤散沙，令我們難以左右兼顧。而最直觀的反映就是，看書都懂，做題就錯。更嚴重的還會把知識點張冠李戴，擾亂解題思路。
以上這些錯誤，你在備考的時候有沒有犯過呢?
如果有，那我們在接下來的學習時間裡，就一定要避免與改正了。2016年銀行從業資格考試的難度並不算高，只要我們採用正確的`複習備考方法，就一定能夠順利過關。
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個人理財
1.現值和終值的計算
(1)單期中的終值：
FV=C0(1+r)
其中，C0是第0期的現金流，r是利率。
(2)單期中的現值：
PV=C1(1+r)
其中，C1，是第1期的現金流，r是利率。
(3)多期的終值和現值：
FV=PV×(1+r)t
計算多期中現值的公式為：
PV=FV(1+r)t
其中，(1+r)t是終值複利因子，FV(1+r)t是現值貼現因子。
2.複利期間和有效年利率的計算
(1)複利期間。一年內對金融資產計m次複利，t年後，得到的價值是：
FV=C0×1+rmmt
(2)有效年利率(EAR)。有效年利率的計算公式為：
EAR=1+rmm-1
3.年金的計算
年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流。年金通常用PMT表示。
年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現值的計算通常採用複利的形式。根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。
(1)年金現值的公式為：PV=Cr1-1(1+r)t。
(2)期初年金現值的公式為：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。
(3)年金終值的公式為：FV=Cr×[(1+r)t-1]。
(4)期初年金終值的公式為：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。
4.投資的預期收益率計算
E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%
5.方差
方差描述的是一組資料偏離其均值的程度，其計算公式為：方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2
方差越大，這組資料就越離散，資料的波動也就越大;方差越小，這組資料就越聚合，資料的波動也就越小。
6.標準差
方差的開平方σ為標準差，即一組資料偏離其均值的平均距離。
7.變異係數
變異係數(CV)描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險。變異係數越小，投資專案越優。
變異係數CV=標準差/預期收益率=σi/E(Ri)
8. 失業保障月數、意外或災害承受能力
失業保障月數=存款、可變現資產或淨資產/月固定支出
意外或災害承受能力=(可變現資產+保險理賠金-現有負債)/基本費用
9. 退休時需要準備的退休資金
E=1-1+c1+rnr-c
其中，E=退休後第一年支出;c=退休後生活費用增長率;r=投資報酬率;n=退休後預期餘壽。
