個人理財是在對個人收入、資產、負債等資料進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受範圍內實現資產增值的最大化的過程。接下來小編為大家編輯整理了銀行從業資格考試《個人理財》試題及答案，想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!
單選題
1、按照管理運作方式不同，商業銀行個人理財業務可以分為( B )。
A、理財顧問服務與投資諮詢服務 B、理財顧問服務與綜合理財服務
C、投資諮詢服務與綜合理財服務 D、投資諮詢服務與理財策劃服務
2、在以下哪些巨集觀經濟中，投資者將增加股票資產的配置(C )。
A、預期未來經濟增長放緩，並處於衰退週期 B、預期未來通貨緊縮
C、預期未來利率下降 D、預期未來本幣貶值
3、將在交易所上市的證券轉移到場外進行交易的市場是(C )。
A、初級市場 B、二級市場 C、第三市場 D、第四市場
4、投資者和證券的賣方直接形成的市場是( D )。
A、初級市場 B、二級市場 C、第三市場 D、第四市場
5、當中央銀行從社會大眾手中買進債券時，對貨幣供給的影響為何?(A )
A、增加 B、減少 C、不變 D、無關聯。
6、金融市場根據( C)不同，可以分為貨幣市場和資本市場。
A、交易的金融資產 B、交易證券的新舊
C、交易的金融資產期限 D、成交後交割時間
7、下面哪類投資產品對分流中國居民銀行儲蓄或居民金融資產證券化起到重要作用( B )。
A、商品期貨 B、開放式基金 C、房地產 D、金融期貨
8、有關理財規劃，下列敘述何者正確?( D )
A、退休金不必規劃，可依賴政府養老保險金
B、養兒防老，故應準備子女養育金，不需準備退休金
C、因應保費調漲，更應該到大醫院去看病
D、子女養育金與退休金規劃皆應趁早
9、有關家庭現金流量管理之敘述，下列何者錯誤? ( B)
A、家計單位之現金流出，可概分為生活支出、理財支出及資產負債調整之支出
B、貸款及保險繳費年限應控制在退休之後，以便工作生涯期間有充裕時間準備
C、生活儲蓄在工作期間宜為正數，若為負數可能寅吃卯糧、入不敷出
D、退休後理財儲蓄應為正數且可支應生活，才能財務獨立
10、高君新居落成，購買一張價值兩萬元的`新床，在家庭財務報表上應如何呈現才算正確?
A.自用資產 B.生息資產 C.現金流量表的變動支出
D.現金流量表的固定支出( B )
A、AD B、AC C、BD D、僅D 11、按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為：( A )。
A、保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃
B、保本理財計劃和非保本理財計劃
C、預期固定收益理財計劃和預期浮動收益理財計劃
D、保本保證收益理財計劃和非保本保證收益理財計劃
12、以下哪個不屬於證券投資基金的特點：( C )。
A、小額投資，費用低廉 B、流動性強，變現容易
C、安全性強，收益穩健 D、專業管理，規範操作
13、從投資標的來看，證券投資基金可以分為：( A )。
A、股票基金、債券基金和貨幣市場基金 B、封閉式基金與開放式基金
C、成長性基金、收入型基金與平衡性基金 D、套利基金、指數基金與保本基金
14、我國財產保險的種類不包括：( D )。
A、物質財產保險 B、責任保險 C、信用保險 D、投資型保險
15、從投資者角度來看，以下哪一項不屬於債券的贖回條款給投資者帶來的不利影響：( D )。
A、附有贖回權的債權未來的現金流量不可預知，影響了現金流的不確定性
B、債券潛在的資本增值有限，因為可贖回債券的價格不可能過多地高於發行人的贖回價
C、由於發行人一般在利率下降時贖回債券，因此投資者將面臨再投資風險
D、由於債券投資時間較長，投資者將面臨通貨膨脹的風險
16、股票的特徵不包括：( C)。
A、收益性 B、風險性 C、安全性 D、永久性
17、關於外匯掉期交易形式說法錯誤的是：( A )。
A、即期對遠期 B、即期對即期 C、遠期對即期 D、遠期對遠期
18、當預期利率上升時，投資以下哪種理財產品的風險最小?( A )
A、貨幣市場基金 B、股票
C、中長期保證收益理財計劃 D、中長期國債
19、下列哪項不屬於衍生金融工具( D )。
A、股票期權 B、指數期貨 C、股權互換 D、零息債券
20、“理財尋求穩定，不願意承擔太大風險”是屬於人生哪一個階段的特徵：C
A、青年期 B、成年期 C、成熟期 D、老年期 21、老年期個人理財一般遵循保守原則，適合的產品包括：A
A、中短期債券 B、長期債券 C、雙重貨幣存款 D、股票型基金
22、在考慮子女教育金時，下列敘述何者錯誤? D
A、教育費用逐年上升，需及早準備 B、準備子女教育金的同時，需考慮通貨膨脹的問題 C、子女教育金具有不可替代性 D、子女教育金的準備與養育子女數無關
23、年保費支出最好不超過年支出的多少? A
A、10% B、15% C、20% D、 18%
24、有關理財規劃之步驟，下列順序何者正確? B
I. 控管理財規劃案執行進度與定期檢討修正
II. 建立客戶與規劃師的關係
III. 分析評估客戶一般財務狀況與特殊需求
IV. 幫客戶執行理財規劃書中的方案
V. 蒐集客戶資料、決定理財目標與期望
VI. 擬定理財規劃書，對客戶做簡報
A、 II. V. III. IV. VI. I
B、II. V. III. VI. IV. I
C、V. II. III. VI. IV. I D、II. III. V. VI. IV. I
25、評估客戶投資風險承受度，下列敘述何者錯誤? D
A、資金需要動用的時間離現在愈近，愈不能承擔高風險 B、年齡較低，所能承受的投資風險較大
C、已退休客戶，應建議其投資保守型商品
D、長期理財目標彈性愈大，愈無法承擔高風險
26、下列何者不屬於人生的三大資金需求規劃?(B )
A、購屋或換屋 B、緊急預備金 C、退休規劃 D、子女教育
27、中國大陸最具規模及增長潛力的個人理財業務客戶群體是B
A、激進自主型個人投資者 B、穩健委託型個人投資者(中產階級)
C、高階的私人銀行客戶 D、普通大眾客戶
28、影響個人投資決策的主要因素一般不包括(C )。
A、投資理財目標 B、個人風險偏好 C、費率 D、 理財產品的風險
29、基於投資策略，個人財務結構中“20%、30%、50%”中的“20%”部分為：C
A、投機資金 B、長線投資 C、儲蓄 D、保險
