理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客户提供切實可行的、量身訂製的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客户長期的、不斷變化的財務需求。下面是應屆畢業生小編為大家搜索整理的一級理財規劃師基礎知識考試複習筆記，希望對大家有所幫助。
理財規劃的主要內容
根據理財規劃的定義，個人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、税收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個方面。
1)現金規劃
現金規劃是一項活動，它是進行家庭或者個人日常的、日復一日的現金及現金等價物的管理。現金規劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定。
2)風險管理規劃
風險管理規劃則是指經濟單位通過對風險的識別、衡量和評價，並在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理技術，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致損失的後果，以儘量小的成本去爭取最大的安全保障和經濟利益的行為。
3)家庭消費支出規劃
家庭消費支出規劃主要是基於一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結構進行規劃，以達到適度消費，穩步提高生活質量的目標。家庭消費支出規劃主要包括住房消費規劃、汽車消費規劃以及信用卡與個人信貸消費規劃等。
4)教育規劃
教育規劃在中國家庭中主要是準備子女接受高等教育的費用。近年來，隨着高等教育學費的逐年提高和整個社會重視知識氛圍的形成，子女教育規劃已經成為家庭理財規劃中非常重要的一部分。 ’
5)税收籌劃
税收籌劃是幫助納税人在法律允許的範圍內，通過對經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用税法提供的優惠和差別待遇，以減輕税負，達到整體税後收入最大化的過程。
6)投資規劃
合適的投資規劃是為不同客户或同一客户不同時期的理財目標而設計的，不同的理財目標要藉助於不同的投資產品來實現。
7)退休養老規劃
退休養老規劃是為保證客户在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的規劃方案。退休規劃核心在於進行退休需求的分析和退休規劃工具的選擇。退休規劃的工具具體來説包括社會養老保險、企業年金、商業養老保險以及其他儲蓄和投資方式。
8)財產分配規劃
財產分配規劃是指為了使家庭財產及其所產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。財產傳承規劃是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也就是遺產規劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠實現一定的目標，是從財務的角度對個人一生財產進行的整體規劃。
理財規劃的標準流程
理財規劃的標準流程可以分為六步：建立客户關係、收集客户信息、分析客户財務狀況、制定理財方案、實施理財方案、持續理財服務。
第一步：建立客户關係
作為理財規劃整個工作流程的第一個環節， “建立客户關係”成功與否直接決定了理財規劃業務是否可以得以開展。建立客户關係的方式多種多樣，包括但不限於電話交談、互聯網溝通、書面交流和麪對面會談等。需要特別注意的是，在建立客户關係的過程中，理財規劃師的溝通技巧顯得尤為重要。除了語言溝通技巧以外，理財規劃師還要懂得運用各種非語言的溝通技巧，包括眼神、面部表情、身體姿勢、手勢，等等。此外，理財規劃師作為專業人士，在與客户交談時要儘量使用專業化的語言。而在涉及投資回報率等財務指標方面，則不應該給出過於確定的承諾，避免因達不到目標而承擔不必要的法律責任。
第二步：收集客户信息
收集、整理和分析客户的財務信息和與理財有關的非財務信息，是制定理財方案的關鍵一步。如果無法收集到準確的財務數據，理財規劃師就無法準確瞭解客户的財務狀況和理財目標，也就不可能針對不同客户提出切實可行的理財方案。
第三步：分析客户財務狀況
客户現行的財務狀況是達到未來財務目標的基礎，理財規劃師在提出具體的理財計劃之前必須客觀地分析客户的現行財務狀況並對客户未來的財務狀況進行預測。理財規劃師對客户現行財務狀況的分析主要包括客户家庭資產負債表分析、客户家庭現金流量表分析以及財務比率分析等。其中資產負債表分析主要是分析客户家庭資產和負債在某一時點上的基本情況。現金流量表分析是指理財規劃師可以對客户在某一時期的收人和支出進行歸納彙總，為進一步的財務現狀分析與理財目標設計提供基礎資料。需要分析的基本的財務比率包括：結餘比率、投資與淨資產比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率和流動性比率等。
第四步：制定理財方案
理財規劃師在進行理財規劃時，要綜合考慮每一具體項目的'規劃，運用掌握的專業知識，結合客户的實際情況，最後形成整體理財方案。因此，理財規劃師要確保已經掌握客户的所有相關信息，弄清客户的理財目標和要求，保證客户當前的財務安全。在此基礎上，理財規劃師才能針對客户具體的理財目標提出具體的理財方案。
第五步：實施理財方案
為了確保理財計劃的執行效果，理財規劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、及時性。理財計劃要真正得到順利執行還需要理財規劃師制定一個詳細的實施計劃。在這個實施計劃中，理財規劃師首先要確定理財計劃的實施步驟，然後根據理財計劃的要求確定匹配資金的來源，最後理財規劃師還需要列出理財計劃實施的時間表。
在執行理財計劃這一步驟中，理財規劃師還需要注意以下的一些問題：①不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之後，都應當積極主動地與客户進行溝通和交流.讓客户親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來;②執行理財計劃必須首先獲得客户的執行授權;③妥善保管理財計劃的執行記錄。理財方案本身也不是一成不變的，執行理財方案過程中當理財方案的假設前提發生變化或者客户的財務情況發生重大變化時.理財方案需要隨時調整，因此，理財方案的制定和執行都是一個動態的過程。
第六步：持續理財服務
理財服務並不是一次性完成的。在完成方案後很長時期內，仍需要理財規劃師根據新情況來不斷地調整方案，幫助客户更好地適應環境，達到預定的理財目標。持續理財服務包括定期對理財方案進行評估以及不定期的信息服務和方案調整。
