精英族：樂享安穩，也經得起風雨
這類人羣，以收入相對穩定可觀的白領人羣為代表。投資方面，態度也比較理性，傾向穩妥理財，卻也能承受一定風險。
推薦產品：p2p理財、票據理財
雖然最近e租寶、大大集團爆雷，使得大家對p2p平台心存不安，不過好在前幾日，監管細則徵求意見稿出台，p2p終於可以開始往“正道”上走了。
p2p理財的最大優勢就是收益高，目前行業平均收益率在13%左右，雖然這兩年收益下降了很多，但仍然要遠高於其它理財產品。但缺點也很明顯，風險較大，問題平台屢屢爆發，一不小心“踩雷”就可能血本無歸。所以，雖然監管細則已經出台，但投資人在挑選平台時還需多留心，不要一味追求高收益。
除了p2p理財，在利率不斷走低的背景下，票據理財也逐漸成為眾多投資人的新寵。票據理財以銀行剛性兑付的承兑匯票為核心，銀行承兑匯票到期後由銀行無條件兑付，只要銀行不破產就一定能拿回本息，因此，安全性很有保障。收益率也較為可觀，目前在5%-9%之間，有些平台為了招攬人氣還會自己補貼，不過這種高收益較難持續。
此外，票據理財產品流動性強，投資週期一般都在半年以內，適合對流動性要求高，又追求安全穩健的投資人羣。
不過，儘管票據理財有銀行承兑匯票作為抵押，但並不表示絕對安全。拋開假票據和多次抵押的的風險，選擇一個靠譜的平台也尤為重要。投資人遇到收益率過高的平台，還需擦亮雙眼。
如何選擇理財產品 [篇2]
1、怎麼選擇一家靠譜的銀行買理財？
經常有新聞報道，銀行內部員工賣的理財產品不是銀行發行的，而是內部的基金或者信託，結果最後東窗事發，銀行職員早已不見了蹤影，銀行也來個“投資需謹慎”的官方説辭，結果陷入追債的無窮無盡的扯皮。我選銀行理財，會在金融街一家家拿資料，一家家客户經理去諮詢，貨比n家。理財經理很小白的，pass；銀行裏買理財人很少的，pass；理財產品種類不豐富的，pass；理財募集説明書不透明的，pass；收益率過高或者過低的，pass；以前出過問題的銀行，pass!
哇，也許你會説，你這是在挑老公啊，要求那麼多！對，我把自己辛苦攢下的5w，10w拿給了這家銀行，還可能更多，我怎能不花一番功夫精挑細選，與其出了問題打官司靜坐鬧-事，還不如提前做足功課。
同時，還要關注下每家銀行的業務定位。大家以為每個銀行的業務都差不多吧，不外乎儲蓄放貸買點兒理財基金。其實還真不然，這些商業銀行也是參與市場化競爭，既然有市場就會有定位。比如，中國銀行在對外貿易第三方託管以及換匯領域獨領風騷，招行是信用卡業務，郵儲銀行給退休人員發工資，農業銀行和各地城商銀行（原來的農村信用社）是搞農業貸款，建設銀行是對公做國家大型基礎設施建設投資和對個人做房貸業務，工行為央企國企做大型投資，民生銀行做小微企業貸款，平安銀行做互聯網和社區化金融服務領先……那麼做銀行理財業務的第一名是哪家呢？大家可以瞭解下。
2、如何控制理財產品的風險等級？
銀行理財產品的風險等級從r1-r5，一般r3以下的產品都比較安全，r4和r5的產品多見於私人銀行的動輒50萬以上的大額理財。但是大家在做評測的時候，還是要詳細瞭解自己的風險等級，不要讓理財經理代勞，如果你是一個超級保守的投資人，寧可不買高收益產品，也要做好風控。銀行理財產品的風險從最低到最高都有的，不是因為“銀行”賣理財，就一定是安全的，理財產品就像一個籃子，具體裏面放什麼就要看募集説明書了，一定睜大眼睛看看這裏面到底是票據、銀行間拆解，還是大型國有控股企業的企業債，還是和股票基金去掛鈎？
3、如何分散和防範風險？
1）適度分散，經過精挑細選銀行後，把資金集中在1-2家銀行即可，最多不超過3家，便於大額管理，否則銀行卡之間的轉賬非常麻煩，每個銀行的支付寶每日限額一般在1-5萬。事實證明，過於分散不僅不利於管理，也會帶來風險，買基金如此，p2p也是，銀行理財更是如此。
2）風險來自於幾個方面：銀行倒閉，理財項目虧損，到期延長的違約，以及銀行卡被盜刷等問題。
-銀行倒閉：可能性很低，但也不是不存在的，尤其是當銀行破產法實施之後。應對方法是不要在同一家銀行以同一個身份證存超過50萬，這是銀行破產對個人儲户的承兑限度，超過這個限度就不好説了。如果錢太多，夫妻分別開立賬户，確保儘量不要超過50萬。
-理財項目虧損：一般來説，理財項目如遇虧損會提前終止，並通知購買人，r2，r3的項目，只要不與股票等波動收益類產品掛鈎的，不會放任項目持續虧損。
-到期延長違約：糾紛出現問題裏，更多見的是這種情況，那麼要搞清楚，有的理財產品到期需要預約贖回，如果你不管它，它就會默認這筆錢你並不急用，無縫對接進入下一個理財週期，只把收益轉出為活期。另一種就是由於項目本身問題，導致的`到期延長，這種情況要及時和銀行理財經理溝通，弄明白原因，以及何時能到賬，是否可以保證之前的收益率。
-銀行卡盜刷：選擇芯片卡，它比磁條卡的安全級別高很多。另外，做理財的銀行卡請不要弄什麼閒七雜八的，除了官方網銀，最多對接下支付寶，並把支付寶的安全級別提升到最高。其它的app支付、微信支付、信用卡還款甚至刷卡消費請不要用這張卡，也不要經常隨身帶着它。這裏畢竟是大額資金的歸屬地，和消費卡、轉賬卡區分開。
4、怎麼把銀行理財產品“玩到極致”？
1）如何讓理財產品兼顧流動性
首先，手上現金充足的財蜜可以把理財產品搞成“銀行理財版的12存單”，每月都有一筆5w滾存進去，直接可以存到一年享受最大的收益率，起到兼顧流動性的作用。第二，如果你沒有那麼多，可以選擇安排每季度存一筆大額理財，這樣也能在每季度兼顧資產的流動性了。第三，平安銀行有一款月月盈的產品，每月會自動到期可贖回，如果選擇不贖回，繼續本息滾入下期；除此以外，興業銀行還有14天、28天和56天，168天等不同時段的產品，可以自由組合，形成長短錯落有致。
2）化零為整的利器，強制儲蓄的好朋友
理財產品還有化零為整的作用，尤其是當前比較分散時，通過幾次湊5w的過程，可以將閒散資金整理為一個個大額存款，也能起到強制儲蓄的作用，一旦你還差一點點就到5w時，會忍住消費衝動，並延遲消費的。
3）如何讓小額資金可以享受理財產品的高收益率？
每期理財到期，可以把手頭的閒錢整理加入到期的理財產品，繼續下一期的滾存。一般來説，5w起的理財可以接受1000元遞增，10萬起的理財只接受1w元遞增。
4）募集期過長的理財產品即使收益率高，最終實際收益不一定高
因為理財產品一般都有一週以上的募集期，如果你是在募集期的第一天買的，那麼這一週的利息就損失了，但如果你在募集期末買，很可能又已售完。這時，你需要權衡下你是選擇一個低一點兒收益率但是可以馬上起息的產品，還是高收益率，但是要等待一週甚至十天的“空窗期”。
5）避免選擇過短的理財產品，會極大的影響全年的理財收益率
上面的問題怎麼破解？你可以選擇預約型理財產品，即到期後，如果不贖回，無縫進入下一個理財週期，可以保證收穫365天的理財收益，但是每一期理財的利率是變化的，如果利率下行，可以在不影響流動性的前提下，選擇長一點兒的理財產品。
