總結是在某一特定時間段對學習和工作生活或其完成情況，包括取得的成績、存在的問題及得到的經驗和教訓加以回顧和分析的書面材料，它可以明確下一步的工作方向，少走彎路，少犯錯誤，提高工作效益，因此我們需要回頭歸納，寫一份總結了。總結怎麼寫才不會流於形式呢？下面是小編收集整理的銀行合規風險工作總結，希望對大家有所幫助。
銀行合規風險工作總結1
商業銀行是經營風險、管理風險從中獲得收益的高風險經營行業，因而防範和化解風險是銀行的永恆主題。隨著經濟金融全球化發展，在大量金融產品提供給消費者的同時，銀行業所面臨的操作風險也越來越大。作為商業銀行客戶經理如何應對防範日益複雜多變的風險，如何採取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風險管理科學。
一、商業銀行客戶經理在工作中存在的風險
1、道德風險。商業銀行客戶經理對外是代表著銀行與客戶進行業務營銷和維繫，由於商業銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經理充滿信任。因此客戶經理和客戶很容易建立起較為牢固的關係。如果某位客戶經理的道德出現偏差，將會存在很大的風險。
2、素質風險。客戶經理是銀行業務的直接營銷人員，因此他們的業務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質的高低在一定的程度上影響著銀行業務風險的高低。
3、形象風險。由於客戶經理對外代表銀行進行業務營銷和客戶維繫，因此他對外是一個商業銀行的形象。如果客戶經理在與客戶交往過程中存在以權謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關係，會給銀行帶來客戶流失風險。
4、挖轉風險。客戶經理大多數是各家商業銀行的銷售精英，與優質客戶的關係十分密切，尤其是優秀的客戶經理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高階客戶的資訊，因此成為挖轉的重點物件。如果一個客戶經理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產隨之轉戶，造成客戶流失風險。
二、對客戶經理風險管理的建議
1、用人制度高水準，嚴要求。客戶經理代表著銀行去服務客戶，其提供的服務質量和結果會關係到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴格把好客戶經理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓認證制度化，常態化。客戶經理是未來商業銀行的精英，但是目前的客戶經理因工作經驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距，所以銀行應加強客戶經理綜合素質的培訓。
3、強化內控機制建設，加大商業銀行內部稽核力度。
總之，要防範風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客戶經理理想信念、思想道教育，建立良好的合規文化，要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現有的工作、生活環境、愛崗敬業，樂於奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業道教育，引導他們學規學法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道風險。
銀行合規風險工作總結2
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個，其中2/3以上網點分佈在縣和縣以下農村地區，已成為我國連線城鄉的最大金融網。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業發展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風險。
合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化，建立一個有效的銀行合規風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急。淮南子有訓：“矩不正，不可為方；規不正，不可為圓”。因此，必須把"合規風險"放到與銀行業三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規風險與銀行三大風險
合規風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用於銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規是銀行業一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的基礎。
銀行業三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
二、建立合規風險管理機制的必要性
（一）樹立主動合規意識，克服被動合規心理。
合規是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業穩健執行的基本內在需求，在銀行員工中樹立"合規人人有責"、"主動合規意識"、"合規創造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。
(二)制定合規政策，組建合規部門。
構建商業銀行合規風險管理機制需要設立專職的合規部門，並要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題，讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。
合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業合規風險管理已是商業銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發展的重要舉措。
銀行合規風險工作總結3
通過對xx副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對於最近發生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痺大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發生。對於以上存在問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。
案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度並不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模範地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。
要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督工作，對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。
三、完善工作機制，防範道德風險。
道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背後，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防範道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
四、建立健全好各種規章制度。
加強制度建設，重視員工道德風險防範，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；並做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。
五、切實加強自身的素質學習。
特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠於自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化於血液，體現於行動，伴隨於身邊。
銀行合規風險工作總結4
自從20xx年參加郵政工作以來，先後從事過櫃員、合規經理等工作，每個工作都給了我不同的鍛鍊和經驗，在領導的言傳身教、關心培養下，在同事的支援幫助、密切配合下，我不斷加強思想政治學習，對工作精益求精，個人思想政治素質和業務工作能力都取得了一定的進步，為今後的工作和學習打下了良好的基礎，現將工作學習情況總結如下:
一、政治思想方面
認真加強思想政治學習，不斷提高自己的政治理論水平。始終堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入領會中央和省市的一系列重大方針、政策。樹立健康、陽光的世界觀、人生觀和價值觀，加強與工作領域相關的專業知識的學習，使思想認識和自身素質都有了新的提高，能夠熟練掌握各項日常業務和熟練處理各方面的關係，也積累了一定的社會經驗和工作經驗。
二、學習方面
通過自身鑽研業務和實際工作，考取銀行業的各種資格認證，銀行從業人員資格證、證券從業資格證、保險代理從業人員資格證、反假貨幣資格上崗證、合規經理資格證等使我掌握了風險合規涉及的業務知識、工作流程和工作方法，能夠熟練應對工作中的各項任務和突發事件。並根據日新月異的形勢發展變化，注重學習新業務知識，努力適應新變化、新任務對本職工作的要求，不斷拓展知識視野。
三、工作方面
多年的工作經歷，使我熟知各項業務操作和管理辦法，具有較強的操作和管理能力，同時在工作中，我總是兢兢業業、勤勤懇懇的在平凡的崗位上把工作做好。合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，合規既是一種行為規範，更是一種文化，構建良好的銀行合規文化，有利於銀行本身的良性發展，有利於整個金融市場的穩健執行，有利於構建和諧的金融秩序。作為合規經理，我每天都按照合規經理日常工作日誌的相關流程規定開展工作，嚴格執行內控制度，防範風險發生，保證資金安全，在做好內控工作的前提下，協調網點拓展各項金融業務，積極完成上級交待辦理的各項事情。
四、生活方面
我時刻提醒自己，要不斷加強自身思想道德的修養和人格品質的鍛鍊，增強奉獻意識，把清正廉潔作為人格修養的重點。不受社會上一些不良風氣的影響，從一點一滴的小事做起，生活中勤儉節樸，寬以待人;工作中嚴以律己，忠於職守，防微杜漸。
五、存在的問題及改進
雖然我在領導和同志們的幫助和支援下取得了一定的成績，但我深知自己還存在一些缺點和不足，業務知識不夠全面，工作方式不夠成熟。在今後的工作中，我將加以改進，不斷完善自己，克服自身存在的不足之處，不斷調整自己的思維方式和工作方法。
銀行合規風險工作總結5
長期以來，銀行業都是一個高風險的金融行業，在經營管理過程中時刻與風險相伴，這就要求我們時刻把合規管理、守法經營放在首位，建立有效的合規風險管理體系，嚴格執行業務操作規範，在企業內樹立工作人員合規操作的理念，形成守法經營的良好氛圍。
但目前金融業在守法合規管理方面仍存一些不容忽視的問題：部分員工守法合規意識淡薄，一些違規問題屢查屢犯，導致案件時有發生，給銀行自身帶來了極大的負面影響。從近幾年金融系統發生的案件可以看出，違規經營是造成風險隱患的最主要原因。
“十案九違章”，有法不守，違規操作，監督不力，都反應出銀行內控管理上的漏洞。“千里之堤，潰於蟻穴”，縱觀銀行案件的形成與發生，大多是由日積月累的違規操作造成的，沉痛的教訓一次次警示我們，要真正防止相應案件的發生，就要有規章制度作保障，而制度的關鍵在於落實，不落實就是一紙空文。上級部門曾多次強調：要切實防止有法不守、違規操作的現象。只有嚴格落實各項規章制度，樹立職工合規操作的理念，才能規範有據、懲治有章，達到在嚴格的規章制度面前無法犯罪，在健全的監督機制下不能犯罪的效果。
業務發展和風險控制，是銀行業永恆不變的話題。隨著市場的逐漸發展，在追求控制三大風險的過程中，另一個更加基本的風險——合規風險的重要性開始顯現出來。合規風險在風險控制中具有基礎和核心的作用，合規風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。
一、樹立合規經營意識。
首先，加強合規經營，是防範操作風險的需要。開展合規經營對規範操作行為，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。其次，合規經營是完善我行制度體系的需要。金融機構賴以生存的質量效益源於依法合規經營，源於每條業務線的每個環節，源於每個崗位的每位員工。因此，我行的發展要以合法合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。第三，合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。在發展開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證我行的健康可持續發展。
二、構建和完善金融合規制度體系
（一）建立健全各項制度。沒有規矩不成方圓，制度是實現企業經營和管理目標的行為準則。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂。
（二）認真執行各項制度。制度是要強制硬性執行的，保證其各方協調運轉和全方位安全的基本法則，它不同於道德準則，不是規勸、倡導，而是必須。就目前迫切需要完善建設的就有建設強有力的合規體制，建立有效的合規風險管理體系，就必須要有制度作保障，用制度引導各崗位人員的行為，使廣大員工明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識到違反規章制度操作規程的危害性。
三、建立有效的監督、激勵、獎懲機制
（一）要使合規制度的執行有效，必須建立行之有效的監督和舉報機制，倡導自覺、主動的監督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調“合規管理與操作”是每個員工義不容辭的`責任。
（二）銀行要建立正向激勵機制，將內控管理成效與考評機制相結合，考核機制中要體現內控合規的重要性，採用全面評估方法實施績效考核，對遵守制度表現好的給予加分，合規管理做得不好的給予減分，報告重大合規風險有功者給予獎勵。對內控制度執行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內控管理優秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發管理人員奮發向上的內在動力，進而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。
四、建立企業合規文化
（一）合規風險管理不僅體現在完善的合規制度，也要求建立強力的合規文化。合規文化是指企業內部自上而下的所有
從業人員主動遵守各種規章管理制度，自覺維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。合規文化是合規風險管理重要環節，它的意義體現在從制度和意識層面上防範人為故意導致的風險。
（二）風險無小事，合規心中留。開展合規文化教育活動對規範操作行為，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。合規文化的一個重要特徵是自覺性，銀行經營活動的特殊性直接導致風險後果的嚴重性，千里之堤毀於蟻穴，一個很小的合規漏洞都可能造成銀行的巨大損失。 “合規文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，並不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為幹部員工制度意識不強，合規理念淡漠，執行力度差。因此加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要，是保護經濟效益的需要。
在進行合規理念建設的同時，還應大力宣傳先進典型，對員工進行警示教育、風險防範教育，使員工認識到守法經營的重要性，從源頭上預防案件的發生，在銀行內部營造一種守法管理的氛圍。
有了理念和氛圍，“守法合規”就成為了企業文化的一部分，在業務上是監督，在與客戶的關係上是責任，對自身也是一種保護！有了守法合規的管理，我們的企業經營發展才有更精準嚴謹的業務支援；與客戶的溝通交流更加自信有力，得到充分的理解；守法合規的管理保護了我們自身的利
益，也維護了客戶的權益。就讓我們攜起手來，堅持合規管理、守法經營，防微杜漸，每天多一分仔細，每天多一分嚴謹，做好每筆業務，完成每一項工作，為了承德郵儲銀行的明天，貢獻出自己的全部力量。
銀行合規風險工作總結6
20xx年，xx農村信用合作聯社堅持以督導強化農村信用社案件風險防控為重點，大力強化案件防控職能建設，認真紮實抓好案件防控工作，做到突出重點、整體推進，形成了聯社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯動的格局，使案件防控工作逐步步入常規化、制度化、規範化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀違規問題的發生，截至九月底，我縣信用社實現了零發案。
一、基本情況
xx農村信用社合作聯社下轄xx個信用社、x個營業部，共xx個營業網點。在職職工xxx人。聯社內設部門xx個。截至xxxx年x月底，各項存款餘額達到xxxxx萬元，較年初上升30549萬元，存款增幅16.33%，佔年度計劃36000萬元的84.86%，較去年同期多上升9710萬元；各項貸款餘額達到xxxx萬元,其中：貼現持票xxxx萬元，較年初下降16045萬元，傳統貸款較年初上升14428萬元，佔年度計劃26500萬元的54.44%，存貸比例63.53%；其中：農業貸款餘額xxxxx萬元，較年初上升12332萬元，佔比67.98%。不良貸款餘額xxxx萬元，較年初下降592.33萬元，佔年度計劃700萬元的84.62%，不良貸款佔比5.37％；累計收回臵換呆帳貸款34.4萬元，佔年計劃40萬元的86%；累計收回託管資產473.48萬元，處臵託管資產2250萬元，佔年度計劃5500萬元的49.52%；前9個月實現各項收入16925萬元，同比多增收6350萬元；各項支出14363萬元，同比增加6888萬元；賬面利潤2562萬元，經營利潤5059萬元，同比增加1070萬元。
二、案件風險防控工作開展情況
1、抓組織機構建設，明確工作目標
依照案件防控檔案精神，上半年，xx聯社在以xxxx理事長為組長、xxx主任為副組長，聯社監事長、副主任、部門負責人以及信用社主任為成員的案件防控工作領導小組的領導下，對防控工作做出了具體安排部署，同時各信用社也成立了相應的案件防控工作領導小組。結合我縣信用社案件防控工作開展情況，聯社先後召開了專題會、推進會、督導會，聯社亢理事長對該項工作落實情況進行了明確部署和嚴格要求，各社主任、網點負責人本著對信用社事業、對員工和對自己高度負責的態度，率先垂範，以身作則，認真紮實地抓好案件防控工作，取得了顯著成效，確保了前九個月經營零案率。
2、抓基礎管理，構築案件防控工作基礎
根據省聯社“基礎管理年”活動安排，xx聯社以組建農村商業銀行為契機，本著“嚴密、科學、規範、有效”的原則積極開展“三抓一促進”活動，一是根據實際需要，不斷完善補充制度，使各項內控制度能夠覆蓋業務操作的每一個環節，確保不出現“制度盲區”；並設計操作流程，使各個業務之間，一個業務的各個環節之間，形成有序的、相互制約、相互聯絡的過程。共修訂完善各項制度xxx條。二是在領會精神實質上下功夫，真正做到學出精神、學出新意、學出氛圍、學出成效。三是堅持學以致用，抓好管理的規範和制度的執行。讓每名員工知道該做什麼、不該做什麼、該怎麼做；嚴格用科學有效的制度來規範員工的行為，堅持按章辦事、管好程式辦事，實現規範化管理。
3、抓“四項制度”落實，防範各類風險
聯社按照市辦下發的《關於落實幹部交流等四項制度的緊急通知》的相關要求，嚴格按照四項制度的相關規定進行了認真落實，一是落實了幹部交流制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程式選拔了31名中層幹部，其中部門經理13名，信用社主任、副主任18名，分別充實到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作櫃員32人進行了輪崗，四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防範了操作風險。
4、抓案件風險排查活動，遏制各類案件的發生
為了有效防範風險，四月份，聯社認真開展案件風險自查活動，做到了不漏一個環節，不漏一筆業務、不漏一個員工，對xx年以來聯行清算、存放同業、銀行承兌匯票、貼現、財務會計、出納、櫃員管理、信貸、計算機、銀行卡、安全保衛等業務進行全面的案件風險隱患排查；對員工工作能力、工作態度、工作責任心及銀監會提出的九類不良行為進行排查；對重要崗位人員進行排查；對各業務網點管理能力、內控制度執行能力、自我約束能力及各項業務發展狀況進行排查；對貸款的發放程式、審批程式、責任落實和責任追究進行排查；對大額費用管理、固定資產管理等進行排查。在進行排查的同時，還做到了以下情況：結合我縣信用社實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進度。並在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延伸，在業務上向操作細節上延伸，做到排查工作深入、徹底。下旬至5月份，我縣信用社共排查395人，排查面達到100%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在這次九種人排查工作中，發現有2個不良行為的員工，聯社已對兩人分別做了處理。通過本次排查，發現了一些風險隱患，採取邊查邊糾的措施，使檢查中發現的部分問題及時得到了整改、糾正，排除了部分操作隱患，及時防範了風險。
5、抓多層次的業務檢查、專項稽核、警示教育活動，提高案件防控意識。
充分發揮稽核監督作用，以“風險管理”為重點，“審慎經營”為目標，進一步提高案件防控能力。
一是加大稽核檢查力度，做到不留死角。紮實開展了xx年業務經營真實性檢查、存款滾動式檢查、五一安全檢查、部分信用社突擊檢查、呆賬核銷檢查、信貸大檢查、票據業務檢查、財務檢查、重要空白憑證及印章管理檢查、序時稽核等。通過連續檢查，杜絕了風險隱患的發生。
二是建立了稽核檢查問題跟蹤臺賬。聯社根據每次檢查後信用社問題整改情況逐月下發稽核問題跟蹤臺賬，限期整改，從而確保檢查中發現的問題跟蹤到位，整改到位。對整改不到位的信用社及責任人及時進行了處理。
三是加大了責任追究力度。今年，我聯社對19名違規違紀人員進行了處理。
銀行合規風險工作總結7
一、活動開展情況
為切實抓好合規建設提升年活動，某銀行成立了合規建設提升年活動領導小組，負責組織實施和督促開展合規建設活動，結合實際制定下發了《南召縣農村信用社“合規建設提升年”活動實施方案》。同時，各基層信用社也成立了相應的組織，加強對合規建設提升年活動的領導，在全轄上下營造濃厚的合規氛圍。通過活動開展，內控管理更加嚴密，合規文化建設更加成熟，員工從業行為更加規範，違規問題持續減少，案件防控能力進一步提高，各種風險得到有效控1制，競爭力顯著增強。
（一）加強組織領導，安排部署到位
為深入開展“合規建設提升年”活動，落實合規建設各項要求，某銀行成立了以理事長為組長、聯社主任監事長為副組長，其他班子成員為成員的“合規建設提升年”活動領導小組，領導小組下設辦公室，由監事長任辦公室主任，各單位、各部（室）負責人為辦公室成員；各基層信用社同時成立相應的活動領導小組，加強對本社“合規建設提升年”活動的組織和領導。制定詳細的活動實施方案，並嚴格按照方案內容，明確活動目標及實施時間表，及時召開動員大會，深入思想發動，及時貫徹落實上級有關合規建設提升年活動的指示精神，加強對全員合規活動的督促和檢查，做到思想統一，行動一致；定期或不定期的召開合規建設活動分析會，學習各項規章制度，對合規建設提升年活動工作進行總結分析，確保活動不流於形式。
（二）明確合規建設提升內容，提高合規建設針對性通過明確合規建設提升內容，有的放矢，提高合規建設提升精度、力度和深度。切實提高合規認識，進一步牢固樹立合規觀念、合規從業意識，或是合規執行各項內容要求；切實提升合規建設高度；切實提升合規建設自覺性，落實合規責任承諾制；切實提升合規制度建設質量，完善合規制度
2建設；切實提升合規建設廣度，加大合規建設的動員、宣傳、教育力度；切實提升合規建設力度，加大嚴查違規的頻度和力度；切實提升合規建設強度，通過持續督導，提升合規執行效果；切實提升合規建設深度，積極培育合規文化，以合規文化軟約束和持久力提升，保證合規執行效果。
（三）加強合規宣傳培訓力度，增強全員風險防範能力為做好合規風險管理和合規文化建設，防範操作風險，某銀行通過編制印發了適合於不同部門、不同崗位的宣傳標語，通過條幅、海報、桌籤、手冊等形式，讓員工時刻處於合規文化的薰陶中，讓合規的觀念和意識滲透到了每個員工的血液中，努力使廣大員工養成了按章辦事、遵紀守法的良好習慣。同時製作合規活動專欄，編髮合規簡報，指定專人對活動開展情況進行宣傳，報送有關活動材料，增強員工對合規工作重要性的認識。制定了培訓方案，每週兩次集中培訓，組織員工集體學習有關檔案及法律、法規，在聯社掀起學制度、執行制度的熱潮，增強員工法制觀念和貫徹落實規章制度的自覺性。並按照培訓計劃每位員工認真做好筆記，每週進行展評。通過合規宣傳培訓，員工的合規意識及風險防範能力進一步得到增強，為某銀行的可持續發展、業務穩健運營打下堅實基礎
（四）深入開展“三查兩改”風險隱患排查活動
3今年6至9月份，在全縣農信社深入開展“三查兩改”風險隱患排查活動，縣聯社各單位、各部門分崗位、分層次、分條線建立起“員工合規自查執行日誌”“網點合規建設周登記簿”“部門合規提升月監督卡”，作為履行承諾責任、督促合規提升和接受監督考評的重要工作依據。要求各部門要每月分口組織一次風險排查活動，重點加強對貸款投放、財務收支、安全保衛、內控建設、操作流程等風險領域的風險排查，梳理歸納轄內網點合規建設好經驗、好做法，分析查找出現問題的原因，制定和修改相關管理辦法。通過自下而上、上下聯動的排查措施，改善合規執行面貌，建立合規提升機制，提高合規管理水平。
（五）加強內控管理，堵塞合規漏洞
在合規建設活動實施過程中，某銀行從檢查監督入手，將合規建設活動與經營管理目標、道德風險防範工作結合進行，促進各項內控制度的有效落實。一是圍繞各項業務流程及內控管理，對現有的規章制度進行梳理和完善，使每一個崗位、每一個環節都有章可循，從而規範員工業務操作行為，進一步促進內控制度體系建設的完整與統一，確保內控管理不留死角。聯社經過半年多的不懈努力，目前已經完成梳理內部管理制度30餘項，內容涵蓋逐級授權分責、成本費用控制、財務分配、不良貸款問責、勞動用工制度和資訊披露等方面，已建立起了比較完善的內控制度體系；二是建立從
4業人員合規經營檔案，將從業人員合規學習、守法經營和違規行為情況記錄在案。
（六）加大違規問責力度，提高全員合規意識在合規建設活動實施過程中，將合規建設活動與案件專項治理工作結合進行，促進各項內控制度的有效落實。一是完善合規問責制度，對違規行為進行責任認定和追究，嚴格問責，每季度將問責情況向監察部門報告。違規行為一經發現，即要對行為人進行嚴肅問責，絕不姑息遷就。對於重大實質性違規，要堅決落實“高管撤職，員工開除”的監管要求，對於一般性違規，要從嚴從重嚴肅問責。二是建立誠信舉報制度，公佈舉報電話，暢通舉報通道，鼓勵員工與社會各界舉報信用社在經營活動中的違法、違規行為，保護舉報人的合法權益，維護金融穩定。聯社向社會公開服務承諾，各網點聘請了服務監督員，設立了服務監督臺、舉報箱，增強了公眾的外部監督作用，促進自身服務水平和社會形象的提升。
二、存在的問題
合規建設提升年取得成績的同時，我們還要清醒的看到存在的問題。一是個別領導對合規建設提升年活動認識不到位。從思想上沒有引起高度重視，不同程度上存在重業務，輕學習，重效能，輕防控的現象。在自查整改過程中查詢問
5題不深刻，不能夠從深層次挖掘問題，甚至有走過場現象。二是合規檔案整理不規範。個別社雖有方案，也明確有專人負責，但是個別人員責任心不強，惰性大，沒有及時對合規資料進行歸檔整理，三是整改時限緩慢。沒能及時按照活動方案的要求時限整改。四是主動學習意識差。個別社個別人員在規章制度學習上不夠主動自覺，部分人員學習不深入，認識水平不高。五是規章制度需進一步加強。部分社雖然在查擺問題和整改方面做的比較到位，但是沒有對全部的制度進行再梳理補充，部分業務、個別環節、個別流程還存在漏洞或沒相關制度進行規範和約束，需進一步完善。
三、20xx年工作計劃
（一）繼續深入開展“三查兩改”風險隱患排查為將合規活動逐步引向深入，聯社將繼續按照“員工日誌、周登記簿、月監督卡”要求，做到日自查、周互查、月檢查，加強對各項業務規範性、合規性及薄弱環節的排查力度。對檢查中發現的問題，堅持“責任人不處理不放過、原因不查清不放過、管理漏洞不堵塞不放過”的原則，建立問題整改臺賬，明確整改部門和整改責任人，制定有效的整改措施，明確整改時限，確保整改率達100%。對員工日常行為進行分析排查和報告，力求將各種發案隱患消滅在萌芽狀6態，使每位員工思想上能樹立合規操作意識，工作中能依法合規操作，營造良好合規氛圍。
（二）進一步鞏固提高，建立健全合規問責機制。聯社要對排查階段工作進行“回頭看”，跟蹤落實整改計劃，確保違規行為整改到位，各類風險有效化解。針對反映普遍、突出的問題，要深入分析問題產生的根源，查詢管理中存在的漏洞和不足，制定切實可行的措施辦法，有效防範和化解各類風險點。嚴格對違規行為的責任認定與追究，並採取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，逐步把客戶滿意度指標、員工滿意度指標和合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率，通過“重罰、嚴管、問責”等措施強化執行，杜絕違規出現，確保業務經營規範有序健康發展。
（三）加強合規文化建設，建立合規建設長效機制。合規執行、合規建設不是一朝一夕的事，不能一蹴而就，要使合規建設真正落到實處，必須深入持久地開展合規建設，持續鞏固合規執行效果，建立合規建設長效機制，制定合規建設長期學習培訓計劃，積極構建了“橫到邊、豎到底、全覆蓋、不留死角”的合規建設制度體系，全面梳理內部管理和各項業務操作制度，對內部管理和業務運營等各項規章制度進行持續修訂和完善，將合規建設落實到崗，建立有效的獎勵激勵機制和外部監督機制，為某銀行長期穩健運營提供良好的制度保障。
在下步工作中，我們將堅定信念，以高度的責任心和使命感，開展好合規建設活動，牢固樹立科學發展、合規發展理念，嚴格執行各項規章制度，將合規理念貫穿於整個業務工作中，建立完善合規管理長效機制，不斷提高各類風險防控能力，進一步推動某銀行的業務經營實現穩健合規發展。
銀行合規風險工作總結8
我行結合各部門及各條線工作重點，對業務風險及案件防控工作進行了持續學習與研究，認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，變被動應對為主動防控，完善制度建設，加強全流程管理，持續開展員工教育、培訓，從執行各項規章制度的細節入手，繼續深入開展案件風險排查，防範案件風險。現將本年度案件風險排查工作總結匯報如下：
一、主要工作
一直以來，我行領導高度重視案件風險排查工作，充分依靠員工的智慧和力量，群策群力，結合實際工作查詢問題，重點對各項規章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內控管理、工作落實和業務條線等方面的問題進行認真分析梳理，分類彙總，剖析根源，制定方案及時整改。
（一）認真落實案件風險防控工作的各項措施，實行案件風險防控工作責任制，年初與各支行、各員工簽訂《xx案件風險防控工作責任書》，全行共簽訂案件風險防控工作責任書156份，實行分管責任，明確工作職責，使案件風險防控工作做到全覆蓋，責任落實到人，不留死角。
（二）加強領導，周密部署，確保案件防控工作有序開展。為確保案件防控工作有序開展，我行高度重視，先後召開多次會議，對案件防控工作的落實進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。我行成立了案件防控專項工作領導小組，制定活動實施方案，細化活動內容，明確目標，落實職責，增強工作針對性，不斷加強內控管理，促進內控制度不斷完善，優化全行工作作風，增強有效發展意識，進一步提高自我約束、自我監督、自我管理和自我完善能力，有效預防各類案件發生，促進全行各項業務健康發展,為我行進一步開展防控、工作打下基礎。
（三）加強制度建設，規範業務操作，提高案件防控水平·。為提高案件防控水平·，對舊版本業務規範在執行中遇到的問題，監管部門及我行歷次檢查中發現的問題進行了針對性的修訂和完善，對於我行新開發的業務品種，能先制定相關制度，做到制度先行。陸續制定了《xxx，修訂了《xx銀行流動性風險應急處置預案》、《xx銀行查庫制度》、《xx銀行大額現金支付審批許可權管理辦法》等相關制度。增加了操作管理環節及崗位職責，對部分業務環節的流程及職責進行了優化及補充，從制度及流程管控層面規範了各崗位業務操作，強化了案件風險防控。
（三）定期實施案防日常工作檢查，結合外部案例及我行實際，開展相關知識的學習與培訓。我行認真貫徹案件防控工作要求，開展了“反對洗錢專項檢查”、“信貸業務專項檢查”、制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、學習重點等進行了明確。總行各部門按月對員工進行案件防控知識的學習與培訓，並及時用oa辦公自動化系統向各支行轉發案件防控工作動態及傳達上級檔案精神，要求各支行認真組織員工學習傳達，並做好學習記錄。根據下發檔案管理部門對傳達檔案的學習情況進行檢查，瞭解員工學習檔案貫徹落實情況，進行督促指導，提高員工案件防控意識。認真傳達學習了多期《xx銀行案例分析》及其他外部案例，提示各部門、各支行吸取教訓，高度重視內控與案防工作，結合外部案例及我行實際，認真梳理排查本行業務管理中的薄弱環節，堵塞漏洞，提高對業務風險管理的重視程度，紮實防範了類似案件風險的發生。
（四）加強員工行為管理，推進我行操作風險管控。認真貫徹落實《xx銀行員工勞動紀律管理暫行辦法》、《xx銀行員工學習管理辦法》、《xx銀行員工八小時以外查訪制度》，開展了多次對員工不良行為的專項排查，加強員工行為管控，防範業務操作風險。先後開展了重要崗位員工不良行為排查，員工涉及民間融資專項行為排查，員工參與非法集資行為排查，排除隱患；共排查員工xx人，排查率100%，共收回員工承諾書xx份，員工家訪表xx份。制定制定業務操作與合規建設的學習培訓計劃，每週三為內審、財務會計例會，週四為信貸業務例會。深入開展學習“合規建設與五個基本規範”要求各部門負責人帶頭學，結合本職工作深入學，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規經營、按章辦事的自覺性。
一是緊密結合支行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，強調工作紀律的嚴肅性。在工作上嚴格執行考勤制度，實行晨會和上下班指紋簽到、簽退制度。員工每天早七點半前簽到上班，晚五點半簽到下班，任何人不得遲到早退，對遲到早退員工實行處罰。並在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延伸，在業務上向操作細節上延伸，做到排查工作深入、徹底。
二是首先採取個人談話、內部詢問、實際走訪的方式開展排查，排查工作深入到部門、對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價。平·常也較注重員工的思想狀況，與他們交流談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關心他們，為員工排憂解難，使員工感受到xx銀行這個集體大家庭的溫暖。嚴格遵守各項規章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，未發現有不良思想傾向和不良行為的員工。員工不良行為排查工作，各部門能夠認真組織員工學習總行的檔案精神，進行不良行為的排查工作，對照排查內容逐條檢查。排查工作的進行，加強和規範了員工行為，提高了員工防範道德風險和業務操作風險的能力。今後，我們還將對此項工作常抓不懈，逐步建立防範道德風險和業務操作風險的長效機制，為我行穩健經營、快速發展打下了堅實的基礎。
二、存在的不足及薄弱環節
（一）部分員工風險防範意識比較淡薄，對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥倖，規章制度執行不夠到位，或因業務繁忙而放鬆風險防範工作，沒有將案件防範各項措施真正落到實處。
（二）理論學習學習的方法與效果上還存在不足，部分員工對平·時的學習還存在著“走過場”的應付現象，真正通過學習來研究解決問題和矛盾、來指導業務發展還做得不夠好。
（三）業務培訓工作力度還不夠，導致員工鑽研業務知識的主動性和積極性不高，業務能力不強、業務操作上，部分員還存在著隨意性的現象，不能及時防範和化解風險，崗位制約有時沒有真正發揮。
銀行合規風險工作總結9
近年來，因商業銀行櫃面風險所引發的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，極大的影響了銀行的信譽和業務的發展。
提高員工合規意識、完善相關規章制度，使櫃員在辦理業務時有章可循、有章可依。首先應加強對員工合規經營意識和自我保護意識的教育，認真組織學習各項規章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規程辦理業務，不斷強化員工風險防範意識，從思想、職業道德和行為習慣上培育良好的合規意識。讓員工樹立細節決定成敗，合規創造價值的理念。
其次，銀行櫃面管理規章制度隨著櫃面業務的調整和拓展經常做補充和修正，管理制度的頻繁波動使櫃員難以領悟其宗旨，業務操作不當，規章執行力度不夠。在實際工作中，有些業務櫃員不是很瞭解到底違不違規，到底怎樣做才算合規。有的為了保險起見，乾脆拒絕辦理；有的`櫃員在斟酌之後，還是給客戶辦了。業務辦理和制度要求的不統一，造成了客戶的不滿，影響銀行的形象和聲譽。針對上述現象，建議有關部門科室每季或每月將下發的有關業務辦理要求、規章制度的郵件統一整理，對現有規章制度大幅度清理整合，使之更為科學合理，再下發，並組織員工學習。再次，關注員工的自身利益，尊重員工，發揮員工的“主體作用”。切實站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質量的做法，注重員工長遠人生規劃和發展，通過組織各項學習和競賽來提高員工的綜合素質和能力，提高員工識別櫃面風險的意識和抵抗櫃面風險的能力。
銀行合規風險工作總結10
銀行是經營風險的特殊行業，合規經營是銀行穩健執行的內在要求，也是防範金融案件的基本前提。銀行櫃面的操作風險包含的範圍非常廣泛，每個業務流程上的操作員都是一個微小的風險點，操作風險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，滲透到銀行每一個員工。其中櫃面業務是銀行經營中風險案件的高發部位，如果在治理中出現偏差，風險隱患將無處不在。櫃面業務操作風險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發展影響。因此，對櫃面業務風險進行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風險，是指由於內部程式、人員、系統不充足或者執行適當，以及因為外部事件的衝擊等導致直接或間接損失的可能性風險。客觀地講，農村信用社近年來不斷完善和加強內控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執行、監督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環節。要儘量降低銀行櫃面的操作風險，要從以下幾個方面進行控制：管人、管章、管賬、管庫。
首先，要建立良好的風險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育櫃員養成主動合規的思想習慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規辦事意識。牢固樹立“合規創造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習。二要樹立相互監督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，發現違反規章制度的行為要主動提示、制止，並視情況向所在機構報告，這是銀行業從業人員與同事相處的基本原則。
其次，對櫃檯的業務操作要進行全流程的監督控制。對櫃面業務辦理的全過程要實行事前、事中、事後監督，即：事前監督——受理業務時，臨櫃人員要對業務的合法性、真實性、手續完整性及資料準確性進行認真審查；事中監督——對會計處理的憑證、帳表內容和資料進行復核，對經辦的一切帳、簿、證、據、表要進行逐筆審查和複核，未經複核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發。事後監督——對已經處理過的會計帳務實行再核對，必須保證所有櫃員的業務操作均須有人在事後進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業務的處理過程包括櫃員流水中的授權授信特殊業務進行重點監督，發現問題及時糾正。
最後，還要制定規範科學、嚴密完善的內控機制，如崗位責任制、複核制度、審批授權制度等，將內部崗位進行職責細分，不同崗位職責分配要合理、科學，體現相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內控措施的落實承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系。
銀行合規風險工作總結11
在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客戶對於銀行網點的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業務提高經濟效益。
根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓物件和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構，全面提高員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。最大限度降低風險，主要採取了以下幾方面措施：
1.加強領導。
內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的.內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。
2.堅持原則。
堅持優化布控、提高效益原則。本著“穩定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核，對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。。
3.建立機制。
控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務，增加產品銷售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規文化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。
4.完善措施。
通過專業的合規風險教育去進行企業改革，用統一的標準，規範網點的營銷模式，實現服務標準化和客戶體驗的一致性，以提高產品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網點內部控制的全面轉型，實現企業經濟效益的穩步提高。
銀行合規風險工作總結12
20xx年11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規操作，按規矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規矩辦理、制度執行不到位，以及從業人員喪失職業道德等原因發生的。
合規是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環節和規定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養成的習慣。每週我們都會學習櫃面操作十不準，上面的十條內容就是規矩，是我們作為一名櫃面操作人員每天必須嚴格遵守的規矩。
可能有的人抱著事不關己的心態，對一些繁雜制度設定視而不見，對細小的違規操作不以為然，心存僥倖，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發的導火線。我們任何的一次看似細小的違規都可能是一次案件發生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痺大意，每一次看似輕微的違規都有可能造成嚴重的後果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。櫃員私自挪用尾箱現金，偽造客戶印鑑挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業生涯甚至人身自由；櫃員對支付憑證稽核不嚴，未保管好櫃員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；櫃員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發生在我們身邊，作為農商行基層的一名櫃員，就要嚴格執行制度規定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規做起，檢查每一筆業務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規；每次離櫃是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規操作是我們每天必須嚴格執行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業人員。
銀行合規風險工作總結13
作為銀行的一線員工，銀行櫃面操作風險是指銀行櫃員為客戶辦理賬戶開銷、現金存取、支付結算等業務過程中，由於風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由於不完善或失靈的內部程式、人員和系統或外部事件導致損失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況。櫃面操作風險一旦發生，損失將是巨大的。產生櫃面操作風險的主觀因素。
一是風險意識淡薄。櫃員沒有養成合規操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。
二是業務素質不高。櫃員自身業務素質不能適應業務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。
三是責任意識不強。表現為玩忽職守、隨意操作，櫃面管理人員對櫃員管理不嚴，櫃員違規違章操作。
四是僥倖心理作祟。櫃員如有僥倖心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。
為有效防範操作風險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進的制度文化為基礎，以科學的內部控制綜合評價體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的資訊系統為支撐的內部控制體系，切實避免大案要案和重大違規問題的發生。
一是確立風險防範理念，使遵守規章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變為一種力量，直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規蹈矩的模範，這就是文化的力量。
二是創新業務經營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業務增長方式，引入經濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防範，實現業務發展、風險控制和效益增長的有機統一。
三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規處罰力度，提高違規成本。對於理性人來說，如果違規行為很容易被發現，並且違規成本足夠高，那麼沒有人會選擇違規，所以解決違規問題的一個思路就是儘可能快地發現違規行為，並予以重罰。
四是藉助科技手段，建立資訊預警系統，研究建立全國資料大集中後的IT風險應急預案。發揮我行信貸管理系統、案件管理系統等資訊系統在防範經營風險中的作用。
銀行合規風險工作總結14
今年以來，我部根據《xx銀行案件防控長效機制實施辦法》、《xx銀行20xx年案件防控工作方案》等檔案精神，結合部門及條線工作重點，對授信業務風險及案件防控工作進行了持續學習與研究，認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，完善制度建設，加強全流程管理，持續開展員工教育、培訓，繼續深入開展案件風險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防範授信業務案件與合規風險。現將相關工作開展情況報告如下：
一、案件防控工作組織推進情況
（一）明確案防重點，制定年度工作計劃及整改規劃我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對20xx年度案件防控工作進行總結的基礎上，擬定了20xx年風管條線案件防控工作思路與計劃，嚴格落實案件防控各項工作內容，始終將案件防控工作貫穿於授信業務的日常管理和風險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了20xx年風管條線案件防控整改規劃，進一步明確並細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內容。
（二）建立責任體系，明確責任目標
我部已形成由總經理領導，總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各科經理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已於20xx年底簽訂《xx銀行案件防控目標責任書（20xx年度）》。20xx年我部以確保不發生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領導，落實內部責任追究機制。
（三）定期實施案防日常工作檢查，開展相關知識學習與培訓
我部認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學習培訓情況、新《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》“防範操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學習情況等若干日常工作內容開展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。另外，為增強部門案防知識學習的主動性，我部還制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的.內容、安排、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上，部門根據計劃安排，結合案防重點，每季下發學習通知至全體員工，要求有針對性地加強案防知識學習，以便更好地開展案防工作。
（四）確定案防重點關注名單，加大對被關注單位的指導和檢查力度
我部按照《xx銀行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。根據日常工作實踐，結合各項信貸檢查情況，對授信業務經營與管理合規性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經營單位，建立了《重點關注名單》，梳理了重點關注風險點，以便加大對被關注單位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。
（五）加強制度建設，規範業務操作，提高案件防控水平·
20xx年以來，我部繼續以“三個辦法、一個指引”貫徹落實為重點，以案件防控為目標，加強制度建設，進一步完善全流程管理。
1、結合貸款新規，完善我行制度，加強流程管控一是對20xx版作業規範在執行中遇到的問題、監管部門及我行歷次檢查和調研中發現的問題進行了針對性的修訂和完善，陸續下發《xx銀行個人貸款業務作業規範（20xx版）》、《xx銀行固定資產貸款作業規範（20xx版）》、《xx銀行流動資金貸款作業規範（20xx版）》。20xx版作業規範增加了支付管理環節及支付管理崗職責，對部分業務環節的流程及職責進行優化及補充。修訂後的三項作業規範進一步強化了貸款全流程管理，規範了各崗位業務操作，從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。
二是針對上海銀監局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見，下發了《關於堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步
夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”貫徹執行的工作要求。
三是結合銀監局監管意見，下發了《關於我行部分經營單位貸款新規違規問題的通報》，要求各分支行對照銀監的現場檢查意見，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規，營造貸款合規文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統一問責標準，加強內部問責。
四是下發《關於嚴格執行貸款新規，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執行“三個辦法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調查、稽核、跟蹤貸款用途及流向，防範信貸資金被挪用。同時，通知並要求強化貸後管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防範貸款資金挪用。在開展貸後現場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務比對，核實企業檢查用款是否與貸款合同約定用途一致；及時蒐集能夠證明信貸資金用途的有關憑據，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發現挪用的要採取限期收回等措施予以整改。
五是下發《關於貫徹落實近階段監管要求的通知》，在加強房地產信貸風險防控的要求中，明確提出要高度警惕商業地產風險，加強對商業用房抵押貸款、個人消費貸款等非住房類貸款的監測，加大對假合同、假按揭等違規行為和轉按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過加強貸款支付與資金流向管理，嚴格防範信貸資金被挪用於發放網路貸款、民間借貸，並要求強化內部員工約束，防範其利用工作便利直接或間接參與融資性擔保公司的違法違規活動。
2、加強操作風險管控，落實有效措施
一是為推進和加強我行操作風險管理，制定下發《xx銀行操作風險字典庫（20xx版）》，明確操作風險分類標準，在業務流程分析的基礎上，對全行操作風險因子、操作風險事件、操作風險損失、操作風險點進行定義，識別和分類，構成操作風險識別和分類的字典式工具庫。
二是為進一步規範個人徵信業務操作，確保合規徵信，制定並下發《xx銀行個人信用報告查詢作業規範（20xx版），按貸前、貸後、異議及信用卡特約商戶實名查詢等對徵信業務進行規範。同時，向分支行重申“先授權，後查詢”，嚴格遵循個人徵信查詢授權程式；“專人登記，定期核對”，做實個人徵信臺賬的管理要求。
三是為規範我行票據業務的操作管理，下發《關於轉發中國銀行業票據業務規範的通知》，嚴格票據業務申請人資信狀況及業務貿易背景真實性稽核；要求分支行嚴格把好票據查詢關，查詢查復時做到“有疑必查，有查必復，復必即時，復必詳盡”；及時完成商業匯票管理系統登記等。11月，根據銀監會對多地票據案件情況通報，又進一步下發《關於關注票據業務風險加強票據業務管理的通知》，要求各經營單位完善風險內控，進一步提高票據業務操作中的風險與合規意識，嚴格按制度操作。要把好票據真實性查驗稽核關，防範假票風險的發生，在關注票據真偽和信用風險的同時，不得忽視其中蘊含的合規風險以及由於保證金來源不明、無效或權利障礙票據而產生的其他多種風險，對承兌業務採用保證金或定期存單質押擔保的，須嚴查資金來源的合法性；嚴防無真實貿易背景，利用虛假資料開票、貼現，以及迴圈開票套取資金、套利；嚴控資金流向，防止貼現資金流入股市、期市、高利貸等領域。
四是下發《關於轉發中國銀行上海市分行違規與持無效貸款卡企業發生信貸業務情況通報的通知》，要求在貸前調查和最終放款前查詢貸款卡狀態，嚴禁與持無效貸款卡的客戶發生信貸業務。嚴格執行《xx銀行企業信用資訊基礎資料庫管理暫行辦法》中關於貸款卡查詢的規定，同時要求各經營單位針對存量信貸業務中是否存在給無效貸款卡客戶辦理業務的情況進行自查，如有發現要立即整改。
3、加強風險防範，推進案防長效機制建設
下發《關於轉發進一步推進改革發展加強風險防範的通知》，在轉發銀監檔案的同時，重點提出要推進案件防控長效機制建設，包括：加強合規內控建設；深入推進案件防控工作，嚴格落實案件防控目標責任制，認真執行《xx銀行20xx年案件防控工作方案》，努力實現全年案件防控目標。
（六）結合外部案例及我行實際，及時釋出案件風險提示
一是在20xx年全行案件防控工作會議上通報了齊魯銀行偽造金融票證案，提示與會的各經營單位吸取該案件的教訓，高度重視內控與案防工作，加強信貸流程精細化管理，重視操作風險管理，提高對低風險業務風險管理的重視程度並加強該類業務的風險排查。
二是以溫州銀行騙貸案為戒，下發了《風險提示》，要求各經營單位重視該案所暴露出的內控管理風險，梳理排查信貸管理中的薄弱環節，堵住漏洞，紮實防範信貸案件風險。同時提出四項管理要求：一是加強貸前調查，把好准入關。
銀行合規風險工作總結15
20xx年，在行領導的重視和支援下，風險合規部全面貫徹落實董事會下達的各項經營管理指標和可持續發展的指導意見，緊密圍繞“加強合規建設，提升管控能力”這一目標，通過日常合規工作，全面建立有效的合規風險管理機制，堅持檢查、督促與日常監控並重的“三位一體”合規工作長效機制，切實加強合規風險管理，推動合規文化建設，保障全行依法、合規、穩健經營。經過全體員工的共同努力，充分發揚團隊精神，客服各種歷史遺留問題，“疾風知勁草”，丹徒蒙銀村鎮銀行帶著使命，堅定的負重前行。
一、20xx年主要工作完成情況
（一）條塊結合，建立健全合規管理組織體系
有效的合規風險管理架構是合規風險管理的基礎，建立健全的合規風險管理組織體系是合規風險管理的首要任務。為理順和加強合規風險管理，重新修訂了合規管理崗位責任制，增強了合規管理透明度，有利於及早發現潛在的違規事件，使合規風險管理滲透到了每個業務管理環節，建立了縱橫貫通的合規風險管理組織網路和體系結構，從而更好的支援、協助高管層做好合規管理工作，為本行合規風險防範發揮積極有效的作用，為各項業務的合規開展奠定了堅實基礎。
（二）完善機制，建立合規風險識別和報告管理流程
一是開展各業務部門和網點的風險報告分析會，對存在的合規風險進行原因分析，提出整改措施，及時瞭解各業務條線和基層營業機構在制度建設、合規培訓、責任追究等方面的合規風險控制情況，尤其是全面掌握合規風險管理中存在的問題以及對存在問題的整改落實情況，並根據有關規定，對有關責任人員進行責任追究，從而真正建立起自查、整改、處罰等較為完整的合規風險自查自糾體系。
二是制定合規議事制度，成立風險委員會、財務委員會、審貸委員會，進一步規範了風險合規領域的管控，使本行合規風險管理趨於完善，為合規風險實施精細化管理，建立合規文化提供有力制度保障。
三是建立合規檢查資訊臺賬。把控原則性的問題,及時把握苗頭性、傾向性的問題，做到未雨綢繆。並將每次自查、排查中的問題歸類管理，屢查屢犯將視問題的輕重對業務經辦人及負責人進行工資績效考評，獎優罰劣，以優化檢查效果，保證檢查頻率和範圍，把隱患消滅在萌芽狀態，防止轉向重大差錯，並逐步成為合規風險管理的長效機制。
（三）全員參與，倡導和培育良好的合規文化
一是全員逐級簽訂《堅持依法合規經營、杜絕屢查屢犯行為承諾書》、《堅持依法打擊黃賭毒和黑惡勢力承諾書》。
二是各部門定期按照內部管理制度和崗位職責進行自查自糾，對薄弱環節進行培訓和輔導，常年持續性的進行普法合規宣導，培育員工的合規意思，建立本行的合規文化。
（四）恪盡職守，切實做好日常合規管理工作
一是梳理行內規章制度。規章制度是全行經營管理活動指南和操作行為規範，為了便於各級管理人員查閱、學習、貫徹、執行，提高堅持制度、按章辦事的自覺性和有效性，風險合規部對現有的各類內部制度進行了一次全面疏理。按董監事會、綜合管理、人事教育、授信業務、會計結算財務、資金業務、風險合規、科技資訊等八大類規章制度，並整理成冊。通過對規章制度的系統梳理和彙編，以進一步規範業務經營管理，發揮制度在提升合規管理中應有的作用，形成規範自律的長效機制。
二是制定《票據業務操作手冊》，該手冊共分銀行承兌匯票業務、商業匯票貼現業務和商業匯票轉貼現業務三個部分，不僅詳細規定了每項業務的操作流程，並附有相應的流程圖，而且還對每項業務中的關鍵風險點作了必要提示，能夠對票據業務的實務操作起到很好的指導作用，從而進一步規範票據業務操作流程、促進票據業務的穩健發展。
三是修改信貸合同文字。隨著《民法通則》、《物權法》以及有關司法解釋的頒佈實施，我行原來信貸合同文字中的一些條款已經不符合法律規定，需要根據新的法律法規作出修改和完善。為了及時防範可能發生的法律風險，風險合規部對我行使用的信貸合同文字進行了修訂，共修訂《個人購房合同/擔保合同》、《個人借款合同》、《小微企業借款合同》、《個人聯保借款合同》、《抵押合同》、《最高額抵押合同》、《連帶責任保證合同》、《最高額保證合同》、《個人定期存單質押合同》、《股權質押合同》、《最高額質押合同》等11個品種，新合同文字預計將於20xx年初投入使用，並制定《合同填寫規範和風險點》，規避填制合同過程已發生的法律風險。
四是開展合規檢查。為貫徹落實鎮江銀保監分局關於《中國銀保監會鎮江監管分局關於開展銀行保險機構風險防控“大排查、大處置、大提升”行動的通知》要求，丹徒蒙銀村鎮銀行於9月10日組織召開風險防控“大排查、大處置、大提升”工作會議，會議既是對丹徒蒙銀村鎮銀行合規與案防工作的總結，又是深入推進全行合規工作的再動員、再部署和再促進。全行班子成員、部門負責人蔘加了本次會議。隨後，行裡召開黨員幹部會議，對排查行動起到了表率作用。
五是做好日常合規諮詢工作。積極要求各部門向風險合規部門提出合規諮詢和建議，合規部門根據自身的責任和義務為業務部門和員工提出的合規諮詢和建議，認真、耐心的積極解答，並提供合規和法律指導與幫助，避免了合規風險，為銀行新業務和產品創新提供必要的合規評估和支援。
（五）以本行利益出發，從源頭上規範業務行為，控制法律風險；直接參與不良資產清收，化解法律風險，為本行業務經營行為提供法律保障。
積極介入全行不良貸款的清收或轉化工作。在長達兩年的時間裡由於受政策因素的制約清收工作步履為艱。在董事長統一指揮下風險合規部配合業務發展部採取積極主動的清收措施。風險合規部克服訴訟代理工作任務重、時間緊，人手少的困難，完成了18戶案件的訴訟審批手續以及訴前的論證、訴訟資料的收集整理等工作。如“趙旭所事件”、“吳祥夫婦事件”、“鎮江大酒店關聯貸款事件”由於涉及面廣，關聯關係複雜，是今年我行不良貸款處置重點。目前以上相關企業的訴訟資料已提前準備就緒，根據事態進展情況及時提起訴訟。
以上是20xx年風險合規部在合規管理方面的主要情況以及本行目前在合規管理方面所做的重要工作。我部將繼續努力，不斷提升合規管理水平，保證本行各項業務持續、健康、協調發展。
二、存在的主要問題
（一）建立良好的合規文化任重道遠
近年來在全行牢固樹立合規創造價值和合規人人有責的合規理念，提高全體員工誠信意識與主動合規的直覺性收效顯著，但合規文化建設在我行還處在起步階段，在業務執行過程中員工的合規理念和風險意識不夠深刻牢固，違規事項仍有發生，情面大於制度、習慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在，制度執行力不強或執行存在偏差現象依然需要重視。
（二）合規風險管理機制需進一步完善
我行風險合規部成立較晚，人員配備不全，管理上還存在盲點，“形似而神不至”的現象較為普遍。未能真正履行合規管理職責，缺乏責任心；檢查、督導不到位，發現問題做不到及時報告，影響了合規管理工作的客觀性和真實性。
（三）合規管理水平有待進一步提高
合規風險管理缺乏科技支撐。當前本行合規風險管理技術與手段比較單一有限，難以適應新形勢的要求，不能有效識別和評估新業務拓展、新客戶關係建立以及客戶關係的性質發生重大變化等所產生的合規風險，對合規風險進行動態、持續的識別、計量、評估和管理的能力較薄弱，不能隨時發現和提示風險點。雖參與改進、優化業務流程和新產品論證，但其技術和手段不能適應業務發展日益多樣化、複雜化的需要，對新產品和新業務的開發不能提供有效的合規性測試。
三、20國小年工作思路
（一）倡導和培育良好的合規文化，加快合規文化建設程序。
在20xx年合規風險管理機制建設的基礎上，20xx年我部將進一步提高合規風險管理的有效性,紮實推進合規文化建設和完善。
一是通過合規文化活動平臺，全員參與，傳導合規知識，增強全員合規經營意識，營造良好的合規文化氛圍；
二是與各部門、網點第一負責人簽署合規經營承諾書，從高層至普通員工每人承諾遵循各項合規工作要求並接受全員監督，以合規行動兌現合規承諾，使全行員工進一步樹立合規經營意識，表明嚴格遵守國家法律法規，合法守規經營的態度和決心。
（二）完善合規管理機制，制定完善的合規風險管理流程和規章制度。
從流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，探索合規管理新途徑，有效發揮合規風險管理崗位的監督職能，讓其承擔起平行制約和行為監督的責任，協調和處理好業務發展和合規風險管控之間的關係，使合規風險管理涵蓋各業務領域，實現對風險的及時監控。進一步優化合規風險管理流程，實現合規風險管理與業務管理的平行作業，提高合規風險管理的效率。
（三）建立嚴謹規範的制度體系，引導合規風險管理工作的有序開展。
一是結合全行各項制度的推廣應用，對現有制度繼續進行清理，制訂統一的《業務操作指南》；
二是從制度審查把關，要求業務部門在出臺和修改制度前充分調研，廣泛聽取意見，各部門要及時反映執行制度的情況，實現上下聯動，避免制度因脫離實際情況而朝令夕改，維護制度的權威性和嚴肅性；
三是及時進行管理制度的梳理歸納，對全行歷年來的規章制度進行後評估。把各類基本制度、管理辦法、實施細則、操作規程的健全性、有效性和貫徹落實情況作為監督、檢查和評價的重要內容，從強化流程控制入手，對風險控制點和關鍵環節進行重點評估，及時發現並彌補制度設計和執行上的缺陷，不斷完善和改進制度體系。
四是完善信貸格式合同文字。在20xx年修改的信貸格式合同文字初稿的基礎上，集思廣益，廣泛徵求各業務條線意見，在充分論證的基礎上，編制《信貸格式合同彙編》。
（四）根據綜合業務核心系統升級換代後有關業務處理流程的變化，全面推進流程的合規建設。
一是按照合規管理和新系統的要求，配合科技和前臺業務部門為新核心系統提供必要的合規測試、稽核和支援；
二是以綜合業務核心系統升級換代為契機，推動信貸管理、事後監督、風險預警等外圍風險管理系統改造，規範業務處理、風險流程控制，提高合規風險管理技控手段，提升合規風險管理科技含量；
三是制訂操作流程業務標準、業務辦法、業務流程，規範各項業務操作，防範和控制業務操作風險。
（五）將合規納入績效考核範圍，通過激勵約束機制，體現對合規價值的鼓勵和重視，將合規風險管理能力作為考核評價各部門、網點負責人的重要內容。
（六）建設高素質的員工隊伍，奠定實施合規風險管理的人力資源基礎。
加快合規風險管理人才的培育，對合規風險管理人員進行持續有效的差別化培訓，建立高素質複合型的合規風險管理隊伍，以加強對金融交叉產品和衍生產品的風險識別、度量和控制，使整個合規風險管理隊伍在風險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。
