某些事情讓我們心裡有了一些心得後，應該馬上記錄下來，寫一篇心得體會，通過寫心得體會，可以幫助我們總結積累經驗。那麼問題來了，應該如何寫心得體會呢？下面是小編為大家整理的理財心得體會，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
理財心得體會1
《金融工程學》這門課把我以前所學的金融學知識，以一種新的紐帶聯絡了起來。讓我有了很多新的認識。以下三個部分闡述了我的一些學習收穫：
一、金融市場
“經濟學只能解決一個經濟實體的問題;博弈論闡述了兩個經濟實體之間的合作或對抗的機制;而金融學則解決三個或多個經濟實體之間利益分配的問題。”可見在金融市場活動中，我們要遵守另一套遊戲規則。
首先看看金融市場有何與眾不同吧。在實物交易的商品市場上，一物品最後的價格是由雙方的供求關係所決定。而在金融市場上，資產的價值卻是由投資人對資產的預期所決定的;實物交易市場上傳遞的是買賣雙方關於商品的供求訊息，這能幫助人們更好的滿足自身的需求，而金融市場上傳遞的是關於資產自身價值的資訊，這能幫助人們對資產進行更準確的預期。
由此看來，預期在金融市場中扮演了一個很重要的地位，它決定了金融市場上所有的資產的價格。這裡就引入了一個重要的概念“有效金融市場”，因為它能直接影響人們的預期。這是一個理想的概念，在這種市場上，關於某項金融資產的相關確切資訊，能夠“有效地”、“及時地”、“普遍地”傳遞給每一個投資人，幫助投資人建立或修正原先的預期，而這些變化最終會體現到資產的價格上去。在這種市場上是無套利均衡的，可是之前就說過這是一個理想但不現實的概念。換而言之，就是現實的金融市場是不均衡的，有利可圖的。當然這也正是如此多的人在金融市場上奮鬥的原因。
金融市場上的這套遊戲規則影響了金融市場上的各個方面。比如資產資本定價，人們加入了預期收益和風險，這都反映了人們對資產的預期;投資人的理性被認為與投資收益無關，這是因為預期並不是由理性決定的;M&M定理認為公司價值是由資產的盈利能力決定，而不是股本結構和融資方式決定，因為真正影響人們對公司定價的是公司的盈利能力。
在《金融工程學》書中，還有這麼一句話我認為也是金融市場規則的一部分“兩項具有相同的無法消除的風險的資產應該給投資人帶來相同的收益，也因此應該具有相同的價格”。在這個規則下，無風險套利被避免了。人們對收益和風險的預期對資產價格的影響便統一了起來。
金融市場有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能、綜合反映功能。都是通過金融市場那一套機制和規則來實現的。
二、資本資產定價
“市場上不存在無風險套利的機會”，可見風險和收益是始終聯絡在一起的。我們引入一個“資本資產定價模型(CAPM)”來描述風險和期望收益之間的關係。毫無疑問，一種資產的期望收益與其風險之間應該是正相關關係。往往只有當風險資產的收益可以補償其風險的時候，投資者才會持有該風險資產。
金融學家引入貝塔係數來描述CAPM：E(R)=Rf+β*[E(Rm)-Rf](某種證券的期望收益=無風險利率+證券貝塔係數*市場期望收益率與無風險利率的差)。我們可以用證券市場線(SML)來通過圖形描述CAPM。直觀的看CAPM模型中的證券市場線是具有線性特徵的。我們可以通過投資組合和某投資項在證券市場線上的分佈來證明。
假設某證券S的β係數為0.8，，由於定價偏高，而位於證券市場線的下面。投資者可以通過購買一個投資組合，該組合由20%的無風險資產和80%的β係數為1的某種證券組成，從而複製與S完全相同的β係數。然而這個投資組合落在證券市場線上，即在相同的β係數下，該投資組合具有較高的期望收益，所以它優於證券S。這種情況下，人們不會願意持有證券S，這會使這種債券價格下降。這樣的價格調整會使得證券S的期望收益上升，直到位於證券市場線上為止。如果定價偏低的'證券同樣會由於同樣的原理，而變動。如果證券市場線本身是一條曲線的話，那麼很多證券將被錯誤的定價。在處於均衡狀態下，只有當證券的價格變化是證券市場線成為一條直線的時候，所有的證券才會被合理的定價。換而言之，CAPM模型中的證券市場線是一條具有線性特徵的線。
正是因為SML具有線性特徵，所以各投資組合之間的風險和回報的比例始終存線上性關係。由此CAPM定理認為在有效金融市場上，任何投資組合都是位於資本市場線(CML)上的不同組合。
CAPM模型是我們研究風險與期望收益的一種廣泛的模型。但它是有很多約束條件和侷限性的，比如CAPM模型中的β係數有可能時時刻刻在發生變化，因此通過一個固定的β係數測算出的預期收益時，我們可能喪失了在未來接受新資訊，並對β做出調整的機會;對於未來現金流或者預期收益的估計的正確性完全取決於決策者的主觀判斷;淨現值法本身有嚴重缺陷的，我們應該用“對衝法”來決定專案的取捨。
三、企業戰略
對於企業戰略，我感覺比起金融市場，資產定價更實際點，畢竟後者一個是虛擬市場，一個是理論模型。企業戰略思考的是如何創造價值，這是每個企業必須解決的實際問題。
決策最大的敵人是什麼?是不確定。在面臨諸多未知因素下，要做出最優決策幾乎是不可能的。我們能做的只有努力尋找更優決策。“未來充滿了不確定性，我們克服不確定性的方法之一，就是獲得更多的新資訊。”書中給我們指了這麼一條路，並提出了兩個具體的方法“研究探索或者觀望等待”。我個人認為研究探索是較為積極的方法，企業可以抓住主動權，來創造新的價值。而觀望等待，相對就比較保守了，只能等市場對不確定性給出合理定價的時候，才能對其他事物和資產進行定價。另外還有一種我在其他書上看到的叫“蒙特卡羅模擬法”的分析方法，它試圖更進一步地對現實世界的不確定性建立數學模型，這種方法來自於歐洲著名的卡西諾賭場，該方法在分析投資專案時採用的是人們分析賭博策略的技術，而這種方法一般是由計算機模擬進行的。
正確的決策是為了讓企業創造更多的價值，而企業價值的創造是為了提高企業自身的價值，而為企業定價的是誰呢?在金融市場上，是投資者在為企業定價。又回到上面金融市場所說的，投資者為資產定價是由投資者對資產的預期決定的。所以企業要創造更多的價值，就必須讓投資者對自身有更好的預期。在這裡企業用的方面就有很多比如收購兼併。
在收購兼併一節，書上有兩個結論“增強企業運營能力，會降低公司股票的波動率”，“增強公司在市場上風險暴露的水平，會提升公司股票的波動率”。這是圍繞波動率來討論的。但在我看來對於企業價值的創造，我們應該考慮經營能力和市場不確定性。只有在企業有高的運營能力和高的不確定性的時候，企業才能最大限度發揮資源優勢。高的運營能力，低的不確定性，無法充分發揮企業能力;而低的運營能力，高的不確定性，則會增加企業的虧損概率。投資者對於企業定價主要還是通過對企業的盈利能力的預期決定的。收購兼併的最終目的，還是提高企業的盈利能力，從而提高投資者的預期，從而提高企業價值。當然，收購兼併只是一種手段，能否創造價值還是要看效果的。而且，很不幸的是在所有收購兼併的案例中，失敗的比例遠遠高於成功的。成功還是失敗，最終還是取決於收購兼併是否合適。
對於資產來說，有風險定價，對於企業而言，要做的就是風險管理。企業風險管理的基礎性前提是每一個主體的存在都是為它的利益相關者提供價值。所有的主體都面臨不確定性，管理當局所面臨的挑戰就是在為增加利益相關者價值而奮鬥的同時，要確定承受多大的不確定性。不確定性可能會破壞或增加價值，因而它既代表風險，也代表機會。企業風險管理使管理當局能夠有效地應對不確定性以及由此帶來的風險和機會，增進創造價值的能力。書中對於企業的風險管理主要是分為主營業務收入的風險和非主營業務的不確定性這種概括我感覺是籠統的。我認為企業面臨的風險主要有投資風險、經濟合同風險、產品市場風險、存貨風險、債務風險、擔保風險、匯率風險。這些風險都是由於某種不確定性導致的。
總結：金融市場的活動是圍繞著預期收益和風險展開的。關於金融的學科所教授的也必然是關於預期收益和風險的知識。所以初次讀完這本書，我的學習收穫主要是圍繞預期收益和風險來寫的。這本書上還有很多案例值得我多看多學習。
理財心得體會2
首先，我非常感金智匯教育提供此次金融理財規劃師集中學習的機會，也很榮幸參加此次培訓，這也充分說明各銀行對管理人才的重視。經過幾天的學習，使我對金融理財有了一個更為系統、全面的瞭解，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，更提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。現在談一下我對金融理財的一點心得體會：
一、認識金融理財發展趨勢
隨著金融市場不斷變革，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，轉向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。
二、高階客戶理財成為商業銀行發展的必由之路
在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財業務是商業銀行等金融機構將客戶關係管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高階客戶的發展策略。在目前激烈的`市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高階客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。所以商業銀行調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
三、理解金融理財內容
金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命週期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。所以金融理財既不是賺錢也不是投資，而是對人生的規劃。
四、認識理財規劃程式
金融理財應首先建立和界定與客戶關係、收集客戶資料並判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。這是一個系統的、環環相扣的規劃過程。
五、理財師應具備良好的職業道德
理財師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現專業水平的另一個重要方面是職業道德。只有以良好的職業道德為前提，才能為客戶提出合理的專業建議，才能向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務，因為這不僅直接關係到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。
通過此次培訓，我將切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，發揮自身的主觀能動性，全力推動我行個人理財業務的健康發展。
理財心得體會3
這學期選修個人理財與投資課程不僅使我學到了有關外匯的一些知識，還認識到理智投資及合理理財的重要性。我覺得這些都跟我們的生活都息息相關。
中國自古就有“打江山易，守江山難”的說法，其實對於錢財來說也未嘗不是如此，當代青年掙錢絕非什麼難事，難的是如何去打理手中的錢財，及如何管理手裡的錢財，為我所用。殊不知很多的知名運動員剛剛退役沒多久就宣佈破產，是他們掙得錢不夠多嗎？絕對不是，一年就超過一千萬美元的收入對於我們大多數人來說一輩子也掙不到的，但他們為什麼還會破產？究其原因，就是缺乏理財的意識和能力，所以說你可以清高的是金錢如糞土，但你若想更好的生存就必須學會理財。
“理財”從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得“理”更兼理性的意思，股更適合的解釋應該是：理性的管理錢財。之所以加上理性二字是應為理財不僅需要頭腦，更需要理性。個人認為理財應分為兩個方面。
其一自然就是合理的規劃手中的錢財。你不是比爾蓋茨，即便是他也不可能去隨性的揮霍。當然我並不表示我的理財概念和節約美德等價。我承認節約作為中華民族的傳統美德傳承和發揚無可厚非。但我覺得真正會理財的人在消費理念是持有的絕對是節制而不是節約。通俗的說就是應該的消費還是要去消費，可有可無的消費也是適當的去消費。很顯然，人，大家都是人，不可能如機器般只要能量就能很好的活。人需要的東西很多，如果每天的消費只是幾個麵包而矣，那麼理財也失去了它的意義。學習理
財是為了生活得更好，更精彩，說白了我們是為活得更好而來學習理財的。所以理財就是利用手中有限的金錢去過更有意義的更高質量的生活。
節約永遠無法讓你成為下一個松下幸之助，無論你怎麼節約，就算你不吃不喝不消費，最好的結果也不過是你的口袋裡的錢財不會變少而已。我們需要的是學會如何利用手中的錢去生錢，這就是我所認為的理財的第二個方面“生財”。殊不知日益飆升的房價對於剛剛走出大學校門的學子來說除了無奈更多了份對未來的`恐懼。很顯然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本來就不多，又哪來餘力去支付價值百萬的房子？淪為“房奴”其實已經很不錯了，至少他們有了拿出首付的實力和接受被奴的魄力和勇氣。所以我覺得要改變這種現狀我們就需要去學習如何生財，如何利用你手中所剩無幾的錢去賺錢，或者說是去投資已獲得更多的利益。這和你用你的專業知識謀取職位和財富不同，這才是真正需要人動腦子的，捕捉資訊，利用資訊，思考不可多得的機遇。總之把有限的錢投出去，把成倍的利益帶回來。當然這就要看個人能力了，書本什麼忙也幫不上的。
在人生的座標裡，如何尋找財富的元素？世界富豪沃倫-巴菲特幾乎從零出發，開創了他最富傳奇色彩的理財人生。隨著“後理財時代”的到來，“你不理財，財不理你”成為了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財規劃的重要性日益凸現。 然而，作為大學生的我們有很多人是不以為然。因為我們幾乎都是沒有缺過錢，沒有錢就像自己的父母要，從來不知道掙錢的辛苦也從沒想過自己要如何理財。事實上，理財是人人都需要的，但要知道如何合理規劃自己的收入，才是真正的理財。隨著生活壓力的加巨、年齡的增長、意識的膨脹、環境的逼迫很多人才會漸漸懂得後備無憂，未
雨綢繆，理財的重要性。那麼作為大學生我們該如何理好財？
首先，對於自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對症下藥，對今後的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以後急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到我們將來的生活方式和態度。
其次，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。
總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，並不是花一時的功夫就可以學好，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗於成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什麼，或是根本就不適合於直接去投資理財，以後的人生要面對各種各樣的情況，我們要學會把自己腰包裡不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節餘，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備。
理財規劃體現了人們的一種生活方式，一種人生態度，一種良好習慣。
若你能制定並完善你的理財規劃，及時不斷地填補用於盛裝“真金白銀”木桶的“短板”，那麼，你向實現“理財人生”的成功目標又邁進了一步。
理財心得體會4
世界上很多才藝是講究天賦的，就像音樂、運動，有的人天生就是這一塊料，學習起來事半功倍。唯獨書法不是，沒有人天生能寫好字，只有依靠後天大量的練習才有可能成為書法大家。
理財也一樣，學校是沒有理財這樣的一門課程，只有生活中多學習相關的理財知識，多瞭解不同的投資理財方法，才能有辦法管好錢、理好財。
也許已經聽過很多理財達人、專家分享的經驗和道理，但我們還是理不好財?
是的，理財需要多練習，的練習就是多參與不同方式的投資，基金、股票、網貸、保險、信用卡，我們都要多嘗試。正所謂“條條大道通理財，哪條快就選哪條”，在找到最適合自己的理財方式，不管年化收益率有多少，只要堅持了去投資，一定會收到回報的。
如果把理財看作一項運動，理財跟攀巖會有相似的地方。怎樣找到一條最快捷最容易達到點的路徑，需要考驗參與者的體力和眼光，同時如果想要看到最美的風景，需要承受在攀登的過程中可能遇到的未知風險。
在投資理財的領域，收益和風險永遠都是成正比，從來沒有高收益低風險的投資理財方式，想要有多高的'收益就要承受多大的風險。這裡不是提倡我們要敢於冒著高風險去博取高的投資收益，而是要時刻認識到風險的存在和可能對我們造成的威脅。
對此，建議是，高風險的投資只用閒錢去參與，而且要懂得及時止盈止損，穩穩的收益才是我們最終的追求。
理財就像一場龜兔賽跑，跑得快的不一定能最快到達終點，因為跑得越快，如果一旦失去平衡就會摔得越痛，反而像一隻小烏龜那樣堅持著一步一步往前爬，最終一定可以收穫財富的寶藏，實現心中的夢想。
理財心得體會5
理財是現代人很重要的一門課題，尤其對於現在社會來說，不會理財簡直生活不下去。市面上開了許多理財課程，但我覺得這那並不一定適合每一個人，不是照著那張標準表格來花錢就是最有效的理財方式，而要找到最能夠與自己的購物喜好平衡的才是最好的。
相信每個人心理都有如何管理錢財的'底，不過這究竟是不是最棒的理財知識，還得經過些考驗才行呢！我是個對於錢還蠻大方的人，該花一定花，然而該省的也絕對沒亂花，對於這點我還是有信心的。
也許有些人和我一樣有個習慣，出門沒帶錢會不安心，錢包沒放鈔票會有點小緊張，我個人認為這並不是奢侈的行為，而是種謹慎的表現。出門多多少少需要搭車、吃飯、買票，許許多多需要掏腰包付錢的狀況，若是不帶些錢在身上，怎麼想都覺得慌張，在關鍵時刻掏不出錢，那更是尷尬了吧？
對某部分的人來說，關於吃的花錢絕不手軟，認為滿足自己的五臟廟就是生活的一大享受；而某些人則是注重外在的裝扮，對於衣著非常講究；還有一種則是食物能吃就好、衣服能穿就好、手機能打就好、房子能著就好的人，這種是最能夠存錢的一種人，但相對的生活樂趣也失去了。
在我的理財觀裡，我會在買東西時挑我喜歡的東西，也許價格貴了一些，但絕對用很久，不會喜新厭舊，畢竟選自己要的會更懂得珍惜。我還有一些習慣，跟朋友出去時絕對不會讓朋友替自己出錢，有時幫朋友物了些小錢也不會討回來，在我眼裡，這不是炫富的作法，因為對我來說朋友是無價的，無需計較。
用對方法管理自己的錢財，適時的花、適時的省，這就是我的理財觀，我才希望被別人誤認為是個小氣財神喔！
理財心得體會6
羅伯特清崎在《窮爸爸富爸爸》一書中寫道：“世界上絕大多數人只懂得為錢而拼命工作，卻不學習如何讓錢為自己工作。”
誠如所言，大多人都已經習慣地認為只有勤奮努力地工作才能夠獲得更多的財富，於是他們不分晝夜，拼儘自己的血汗。他們能夠以此換得與所付出勞動不成正比的微薄收入，於是他們表示不公，表示不滿。事實上，很多身家萬貫的人，都未必比他們更為勤奮，可是他們卻熟知財富的規律和祕密。
許多人，尤其在中國，不敢投資理財，因為傳統保守謹慎思想的束縛以及個人缺乏勇氣的秉性。在他們看來，只要能夠保住當前所擁有的財富，便感到十分知足。其實他們不懂，財富不增長或者增長緩慢，本身就意味著失去財富。
據西方的經濟學者統計，大概西方國家每年的通脹都以百分之二三的比率溫和增長，所以那點可憐的銀行存款利率根本禁不住通脹率的生吞活剝。而在中國，大家心照不宣的是銀行存款利率從來都跑不過CPI的增長率。多少人，辛辛苦苦攢了一輩子的錢，拿出來後卻發現自己一生的財富竟然貧乏得如此可憐。其實通貨膨脹就像是一隻吸血鬼，它會隨時榨取我們的財富;當它變本加厲地猖獗時(即出現所謂的惡性通貨膨脹)，甚至可以讓我們一無所有。即使不為了發財，僅僅是為了保護自己的血汗錢，學會如何理財都是必須的。
古人言，知足常樂。那麼何者為足?按照財務自由的定義，即被動投資超過了支出時，意味著實現了財務自由。在財務自由的情況下，人們才有生活得舒適和愜意的基礎，因為即使什麼也不做，也照樣可以很安心地生活。
投資的的渠道有很多種，如股票、房地產、保險等;投資的方式也有很多種，有的人傾向於保本，有的人鋌而走險博取暴利。歸根結底由於對投資理財的態度的不同，導致了各種不同的結果。固然，投資理財需要精深的理睬知識技術能力，但是心態和性格也是決定投資結果的重要因素。
在我看來，投資必不可少的態度有：謹慎、果斷、勇氣。
首先，謹慎對於一個人而言，無論是投資還是生活，都顯得尤為重要。平庸的投資者習慣於盲目跟風，他們興許不知從何處得來了點風言風語，便堅信某一項投資是有利可圖的，於是一哄而上，拼上全副身家，不記後果。他們不依賴自己的理智判斷，而是萬事跟著感覺走。有時候，他們會賺上一兩筆大錢;可是，一次重大的打擊就可能讓他們賠到傾家蕩產。而且他們缺乏耐心，對於小的收益不屑一顧，但習慣於以賭博式的思維孤注一擲，期翼能夠
一夜暴富。他們時常陷入自己的思想陷阱中，過於高估自己的運氣，而一旦虧損降臨，才恍然大悟，可是為時已晚。
中國有句古話，叫做“留得青山在不愁沒柴燒”，對於投資，我們寧可少賺一點，但是絕不以身犯險。即使賺得少，可是本錢還在，有本錢，就有未來。如果用孤注一擲的態度，那麼萬一剩下個濯濯童山，就再也沒機會生起火來了。
其次，儘管謹慎對一個投資者而言至關重要，可是他同樣需要果斷的性格。有人問孔子：“三思而後行，如之何?”孔子回答他說：“再，可矣。”再，即為兩次。謹慎固然可以減少投資者對於未來風險的誤判，但是過於謹慎就會變為猶豫不決，當機不能立斷，如此一來只會延誤時機，錯失的出手點。投資市場，尤其是股票市場、外匯市場，都是瞬息萬變，有時候稍微錯失一點點時機，便再難挽回。舉例而論，南京的房地產市場在20__年上半年時還比較清冷，人們還都在考慮未來南京的房市是會漲還是會跌;結果下半年時，南京的房價已經飛漲，幾乎連2萬以下的房子都找不到。如果投資者能在上半年抓住時機的話，到了下半年的時候已經有了一比不菲的收益了。而到了下半年再考慮去投資房地產，可能房價已經漲到了投資不起的地步。
最後，投資者還需要勇氣。這裡的勇氣，是面對失敗的勇氣。所謂“常在河邊轉，哪有不溼腳”，投資活動本身就是風險和收益同在;況且投資市場瞬息萬變，沒有人能夠預估到所有未來經濟走勢。所以，投資者在準備投資的那一刻起，就要準備好應對失敗。
根據心理學分析，人類有追求完美的.傾向，而一旦完美被打破，便有大概率傾向於自暴自棄。一個謹慎的投資者可能在蒙受了損失之後，便失去了慣常素有的理智，反而通過賭博式的方法希望能夠一次性將虧損全部賺回，結果就形成了惡性迴圈。這是缺乏勇氣的表現。當一個投資者具有充足的勇氣時，一旦蒙受虧損，他會勸說自己保持鎮定，依然按部就班，循序漸進地賺穩錢。這種勇氣所帶來的鎮定力，使他可以變得寵辱不驚，始終理性地對待一切走勢和佈局，保證他在大局上基本穩妥。
缺乏勇氣的極端表現是失去財富的人甚至可能放棄自己的生活，放棄自己的生命。本來因為金錢，他們身上有無數的光環和榮耀，生活中有享不盡的愜意和安閒，家庭也足夠地富足美滿。但是一次投資的失利可能將這一切都攫去。於是，缺乏勇氣的人可能終日飲酒買醉，醉生夢死，甚至可能。其實，金錢雖然重要，但是畢竟是身外之物，生不帶來，死不帶去。追求金錢本不是生命的目的，追求金錢只是為了讓自己讓家人更好地活著;可是失去金錢就選擇結束生命，這意味著更好地活著是為了追求金錢，這樣一來就本末倒置了，那麼本來追求金錢的行為還有什麼意義。所以，投資一旦失敗，同樣需要這樣勇氣，去承認自己失敗了這個事實，並且告訴自己，只要生命還在，生活還在繼續，就仍然有機會，一切都沒有結束。
有人說“性格決定命運”，投資理財就是一個性格的棋盤，有什麼樣的思想，什麼樣的境界，就會收穫什麼樣的結果。在學習理財投資的知識技能之前，先培養出自己性格優勢，也許更有益處。
理財心得體會7
每日重複單調繁瑣的工作，時間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關的經濟指標，顯得枯燥乏味，中午休息的時候可以上qq和其他同學聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個小小的錯誤可能會給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認真完成。如果哪個客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實上所有的業務並不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅忍不拔的個性，遭遇挫折時絕不能就此放棄，犯錯遭領導責罵時不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以後，我們才能體會父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識地培養自己的理財能力，我們剛畢業，工資水平普遍不高，除掉房租餐費和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。
下面是我在一次早上發表匯評時的一些紀錄，讓大家分享一下：
4月23日早上匯評
各位同事大家早上好，今天美指三角形整理接近尾聲，歐系貨幣維持區間振盪，歐洲股市小幅走軟，市場情緒依然較為謹慎。美元指數開於71.44基本盤出觸底反彈的.走勢，隨著國際現貨黃金跌破900美元/盎司關口，美元指數也觸及71.87上方高點。非美貨幣方面，歐元受到容克和茹耶置評打壓英國央行公佈的會議紀要顯示，4月9日到10日會議上，英國央行貨幣政策委員會成員以6-3通過降息25個基點的決議，多數委員認為降息25個基點符合市場預期，由於鷹派成員認為消費與產出並未如預期般大幅放緩，並擔心高通脹預期情況持續，該紀要弱化了市場對英國央行未來大幅降息的預期，支援英鎊反彈。導致市場區間振盪。
歐元兌美元：圖表顯示歐元匯價維持強勢，短線技術阻力位於1.6000區域。盤中受到容克和茹耶置評打壓，匯價基本呈震盪下行走勢，高點觸及1.5976。技術面，歐元匯價回探10日均線附近後強勁上揚，升越1.60關口後，重新整理歷史高。日均線系統呈多頭排列，rsi指標在60強勢區域橫盤整理，macd線零軸上方抬頭向上，綠柱持續收窄趨向零軸，kd指標進一步走高，進入嚴重超買區，布林帶口逐漸張大。匯價總體保持強勢，目前處於上升楔形當中，若能成功升越楔形上邊線則將開啟上升空間，強阻力1.6120水平。初步支撐位於1.5810.強支撐在1.5745，守穩該線則將保持區間強勢格局。
英鎊兌美元：圖表顯示英鎊匯價繼續振盪整理為主。盤中受到英國央行會議紀要支援，反彈至1.9973，之後匯價便持續下滑，接連失守1.99和1.98關口。技術面，英鎊匯價k線圖顯示，匯價接連失守兩道關口，跌破20日均線1.9835支撐，進一步回撤支撐見於1.9720和1.9589，上方反彈阻力見於1.9905和2.0000。預期匯價維持在1.9580-2.0000區間振盪，建議保持區間交易策略。
同事相處
中國有句俗話叫“林子大了什麼鳥都有。”踏上社會，我們得與形形色色的人打交道。由於存在著利益關係，又工作繁忙，很多時候同事不會象同學一樣對你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎，背地裡卻勾心鬥角不擇手段，踩著別人的肩膀不斷地往上爬，因此剛出校門的我們很多時候無法適應。這裡說一下我自己的一點小小感受吧！在我們公司也有自己小團隊，剛剛進入團隊的時候我比較拘謹，做事小心翼翼，後來我們之間慢慢熟悉了，並開始找到了和自己性格和愛好都比較一致的同事，他們都比較喜歡遠動和玩單機遊戲，比如說足球和魔獸，沒多久我們就成了“哥們”，這之後我很快融入了團隊，並在團隊中扮演著重要的角色，而我們團隊也成為公司最活躍業績最好的團隊。環境往往會影響一個人的工作態度，一個冷漠沒有人情味的辦公室，大家就會毫無眷戀之情，有更好的機會他們肯定毫不猶豫的跳槽，反之也是同樣的道理。偶爾的為同事搞一個生日party，生病時的輕輕一句慰問，都有助於營造一個齊樂融融的工作環境。心情好，大家工作開心，有利於公司的發展。在電視上不止一次的看到職場的險惡，公司裡同事之間的是非，我想我能做的就是“多工作，少閒話”。且在離畢業走人僅剩的幾個月，更加珍惜與同學之間的相處。
理財心得體會8
首先宣告，在一個月前，我還跟大部分的人一樣每月省吃儉用往銀行裡面存錢，總想做點自己喜歡的事，卻不知道做什麼，像我們這種工薪階層的人，辛辛苦苦贊點錢想做什麼都很謹慎。我最好的閨蜜說她在做理財的專案我也看了很多。思考了大約2個月吧。
無意中看見六合資本的網站，考察了很多方面決定把積蓄用來做理財，在這裡就來分享自己的心得。理財是個系統的工程。這裡我送大家一句話，是我自己的總結，那就是：價值是創造出來的，而財富是積累出來的。為什麼說價值是創造出來的？價值的產生，需要新技術的更新、新工藝的推廣、新方法的實施；為什麼說財富是積累出來的？因為錢生錢，才會更多，積少成多，複利增長。好吧，說完我的心得，現在就開始分享我的心得吧。
財富是需要積累，家庭的收入支配也需要合理分工，才能創造最大效用。一年賺20萬，花掉10萬，餘下10萬全存銀行，並不叫理財，因為銀行利息才2個多點，所以存銀行並不適合大部分人。這就需要資產配置。每個人、每個家庭的實際情況都不一樣，對於資產配置的方案也不一樣。但是瞭解各種理財方式的利弊，合理為自己的資產進行配置卻十分有必要。那麼我們就來看看各種理財方式的利弊吧！理財方式與許多，這裡僅說說作為一個普通的投資者、資產保值者，能用得到的，實用的方式。
要探討的方式有：1、存款；2、人民幣理財產品；3、基金；4、股票；5、保險；6、房產；7、實物保值。其他的諸如外匯、黃金外匯等，較複雜，並不適合普通投資者、保值者，不做分析。有以上7種工具，足以。
一、存款。
中國人有這悠久的儲蓄傳統。這與中國人勤儉節約的傳統分不開，也和中國居民的收入不高，投資方向不多有關。在這個時代，儲蓄顯得有些過時。畢竟利息太低了。都跟不上物價指數（CPI）的漲幅。一筆錢存銀行，一年後取出來，基本是負增長了。但是儲蓄仍有其作用。老年人養老金追求安全，可考慮一部分定期儲蓄；家庭需要一定的現金流，可以考慮3個月6個月的存款；股票投資者在行情好的時候，可以考慮7天通知存款。等等情況，都需要用到儲蓄。儲蓄也有講究。
1、年輕夫婦的還房貸。比如每個月10號發工資，每個月需要還3000房貸。可選在還貸日在12日。10日將3000元存為1個月定期，用於次月還貸。次月的工資中用3000元繼續存1個月定期，如此迴圈。這樣，3000元每個月能產生一定的利息。是的，這點利息不多，但是我們尊崇“財富是積累出來的”的理念。1月定期利率0.72%，那麼3000元一個月產生的利息是1.8元。每個月1.8元，那麼1年是21.6元。這不多。現在又網銀，你可以在網上辦1個月定期，那麼，一年多產生21.6元，何樂而不為呢。
2、假設每隔3個月，或者6個月，或者1年要產生一筆費用（比如房租）。那麼你可以這樣。把前分成4分。分別存為3個月定期，6個月定期，1年定期。到時候要動用一筆錢了，你總有存單到期的，運用就可以了。完全不必傻傻的把所有錢都存一個訂單，需要的時候全取出來。我們知道定期提前啟用，算作活期的。
3、養老金，可分別存為3個月，6個月，1年2年3年。因為這部分錢是需要安全大於升值需求。
二、人民幣理財產品
銀行都在推廣理財。這個最好是多詢問，問清楚。因為有些無良的.銀行，把一些基金當做理財產品來賣。到頭來虧的一塌糊塗。甚至有些香港的銀行，弄了些貌似理財產品的東西來忽悠人，結果本金虧損不說，還要賠償錢。像我們的網站上有一些理財產品不錯，高收益，零風險，也有保障，這樣就比較好。也因此得到了很多六合資本的老客戶的肯定及支援。這類產品仍然有一些風險，但是可以說，安全性僅次於存款，而且收益稍微高一些，對於養老金來說，是比較好的理財品種。一般是1個月，3個月，半年。這裡六合資本的專家覺得，在時間選擇上，3個月是比較理想的週期。記得08年的時候，經濟不景氣，某銀行的這類產品每次都是剛剛推出，1天就賣完。
三、基金投資
在國內，說到基金投資，許多人都會說，騙人的，不要買。我們看到很多人買基金，和股票一樣也會虧。為什麼會這樣？還是因為不懂的緣故。基金有老鼠倉啊什麼的，這都不假，但是這並不是我們買基金虧損的根本原因。根本原因還是投資者的不熟悉，導致投資失敗。其因素如下：1，基金是集合理財，專家理財。客戶如果做基金投資，必須是長期投資，基金佈局一隻股票需要幾個月甚至更長時間，加上申購贖回的費用，成本不低。能拿的比較長時間比較好。基金做高拋低吸是最忌諱的。2、六合資本專家告訴大家選好基金公司尤為重要，參考其過往業績。3，投資時機的選擇。可以擇選在大熊市裡潛伏進去。牛市要獲利了結。
基金投資的適合的人群：追求長期穩定的收益，高於銀行存款利率的收益。中等風險偏好投資者。
基金投資的方法：
1、基金定投。基金定投全稱是基金定時定額投資。說白了，每個月投入一點錢買基金。能達到強制儲蓄的作用。市場有長有跌，基金淨值有高有低，基金定投能平攤、成本。淨值低的時候多吸納份額，淨值高的時候減少份額。平均下來，能達到平攤成本的作用。但是，基金定投一定要依據自身的情況來投，要能承受的了。（六合資本的專家在這裡提醒大家：基金定投是個長期的投資過程，一旦開始，不要輕易退出。）理財櫃員培訓小結理財業務自查報告
理財心得體會9
理財寄語：以最優成本，過最優生活!
理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態度，更是一個良好的生活習慣。
理財是理性與感性的結合產物。
本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。
而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況
進入大學，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。
有資料指出，在大學形成的消費習慣，對以後的工作。
人生有50%的影響。
因此，在大學時代，養成良好的消費理財習慣，變得至關重要。
二、目前財務狀況
我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家裡供給的。
如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。
三、理財目標
我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節約，爭取在一年以後攢取1000-1500元作為自己的理財經費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經費。
四.理財規劃
1.總體規劃
月收入：1200元(來自家裡)+若干元(來自兼職)。
月支出：小於等於1200元。
2、具體規劃
(1)記錄：準備一個精緻的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用EXCEL表格記錄以上所有支出，並每天結算支出總和。
(2)分析並制定消費計劃：每月瞭解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據EXCEL表格計算資料計算支出數量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營養搭配;適當撥出資金用於社交場合，比如與朋友會餐;規劃出一部分資金用於購買學習資料，這部分應該佔用相當大的比重;另外需要設定一定數量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用於戀愛;安排一小部分資金用於娛樂消費，比如寢室電腦的網費，電話費以及外出遊玩兒車費;此前三項費用可根據彼此緩急關係適當增減，但所佔比重必須遠高於後兩項。
(4)創造收入：可以選擇做家教兼職，每週一至兩次，以此鍛鍊自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛鍊個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家裡供給資金的結餘部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。
五、理財觀念
儘量以最優的成本，獲得最優的生活。
即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經費，同時過快樂而充實的生活。
這要求儘量把錢花在刀刃上，比如用於吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至於花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所佔必要不需要過大。
關於風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資專案不可參與。
六、理財規劃結論
大學生，社會上一個十分特殊的群體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!大學生個人理財心得篇3
作為在校的大學生，雖然我們還沒有屬於自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那裡伸手要來的每月生活費用，但是個人理財的規劃卻宜早不宜晚。
俗話說：你不理財，財不理你。
隨著社會的不斷進步和國民經濟的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價普漲，房價居高不下，就業困難，人們對物質生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以後的生活有所保障，理財就應該從現在開始，不能輸在起跑線上。
所謂個人理財計劃就是指根據自己的財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現自己的夢想。
首先，確定自己的理財目標。
每個人的一生都是由目標指引著前進的，因為我們有明確目標，併為之努力、付出，才會有收穫時的滿足。
而理財目標就是一個需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標。
現在許多人包括我們這些非金融專業的大學生在內都缺少理財的觀念和知識，因而在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。
因此為了我們能樹立正確的理財觀念，首先要豐富我們的理財知識，當然這也需要一點一滴地積累起來。
有了目標我們就可以減少理財過程中面對得失的情緒化的負面影響，從而可以促使我們長可以期的堅持下去。
其次，明確自己的投資期限。
理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。
短期內要用到的錢就一定不能用作高風險的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報的機會。
一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進行了投資。
然後，制定一個適合自己的投資方案。
當確定了自己的理財目標及投資期限，考慮了所有重要的因素之後，就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。
身在大學校園的我還沒有足夠的'錢去進行投資，所以我制定了一個理財規劃如下：
第一，充分利用手中的銀行卡，學會節流，為以後的開源做準備。
銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動方便。
定期存取款，卡中的錢要心中有數，不能無節制的取錢花，不必要花的錢要節約，只要節約，一年是可以省下一筆可觀的收入。
年復一年下去，有了餘錢，才可以合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。
第二，記錄每天花銷。
這是為了我的每一筆開支都有據可查，不會有不明的開支。
還可以稽核自己的資金是否用得合理科學，所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。
第三，月都要有消費計劃。
把自己每個月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課餘活動經費還有一份可以用做應急經費。
將每個月的餘額存起來，如此行成一個良性迴圈的話，畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金並提高了自己對財富的控制與管理能力。
更重要的是在今後的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
其實，理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好，善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。
我們大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。
同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。
作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟發展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該儘早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。
這樣我們才能擁有更多的信心。
另外，高收益的理財方案不一定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。
適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。
未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財計劃，輕鬆面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。
要想成功的投資理財，我們就需要更細緻地去考慮自己的未來。
只要弄清自己一生中各個時期可能需要什麼，自己才能夠制定出一個有效的投資計劃來幫助自己達到目標。
在十幾年以後我們又將面臨結婚生子、贍養父母等，更長遠一些就要考慮到退休以後的生活水平。
子女教育和個人養老是人生的理財規劃中有兩個重要目標，如果在這兩方面沒有做好規劃，那最直接的後果，一是造成未來孩子的教育經費不足，二是可能導致退休後的生活水平下降。
子女教育已經成為家庭的第一理財需求，而在退休規劃方面，為了保證退休之後的生活水平，也應儘早著手準備，這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時，就能坦然應對。
作為一項一生的財務計劃，越早做準備，效果越好，尤其是針對養老以及子女教育等需要大額支出的理財需求，應該儘早著手準備，並長期堅持，這樣就能“未雨綢繆”。
理財心得體會10
有一句話叫做你不理財，財不理你，理財這個曾經看似深奧的詞語已經迅速飛入了尋常百姓家。大學生歸根結底依然是學生，絕大多數同學在經濟上仍舊依賴著家庭，沒有獨立，手中可供支配的鈔票自然不會很多，因此，有些同學就容易產生錯誤的觀念：反正我也沒多少錢，根本不必，去理財。於是，沒有目的地進行消費，一味地跟著感覺走，往往容易導致花錢如流水，等到沒錢用的時候卻早已忘記自己的花銷去向，這樣的例子屢見不鮮，難以盡述。
其實，只要我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅能夠節省開支，而且可以培養自己的理財能力和計劃管理能力，為將來的生活奠定良好的基礎。
目前你可能不會去投資去理財，但是你現在必須為將來考慮，因為投資理財是一項技能，一項生活的技能，現在不投資，但是現在可以學習怎樣投資，也就是假如現在你有一筆錢，你打算怎麼樣利用它，使它既不被浪費，又能夠實現增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的'投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導致了我們現在必須認真而又努力的學習理財。
理財從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得理更兼理性的意思，股更適合的解釋應該是：理性的管理錢財。之所以加上理性二字是應為理財不僅需要頭腦，更需要理性。
大一大二的學習生活相對來說比較輕鬆，可供支配的業餘時間很多，有精力的話可以考慮勤工儉學，不僅能夠補貼日常的生活費，為家裡減輕負擔，而且可
以及早地接觸認識社會。家教、臨時促銷員、校園業務代理等兼職都是不錯的選擇。此外，還可以對於當前火爆的證券基金市場，我覺得作為一名大學生，且不說沒有強大的資金後盾做支撐，而且涉世未深，學習壓力比較大，所以在沒有充分準備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時不入市。
支出方面堅持艱苦樸素的作風。該花的錢不要摳門小氣，一定要花，能省下來的則儘量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢，千萬不要為節省幾塊錢而餓著肚子，因小失大。
通過學習以上的知識，使我補充了許多不全的知識面，並瞭解到許多相關投資理財方面的知識。但是紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。所以在瞭解這些知識時，我們要運用他們到實際生活的投資中，只有在市場上體驗後，不管是成功，還是失敗，才能證實到我們學到了點有用的東西。
作為新時代的大學生我們都渴望自己的未來更加光明和精彩。那沒我們就需要去學學理財了，我想精於理財的人也必定精於料理他的人生，有了規劃的人生何愁不精彩！
理財心得體會11
20xx年08月份的一天，我在王村支行做支局長，有一位老阿姨想問工資發到卡里沒有，我就引導她在多媒體查詢機上打出了1—8月的明細單，將明細單給她進行了講解，使她對自己的帳務情況做到了心中有數，同時也建議她辦一個郵信通電話簡訊提示，就不用老跑銀行了。之後，老阿姨在網點待了一會，就湊到我跟前，說銀行的人鼓動她買理財產品，她也不知道理財產品是怎麼一回事，買哪個好，並說自己是退休工人，沒有多少錢。但我並沒有因為她是退休工人，又稱沒有多少錢而忽略她，而是耐心地給她講什麼是理財產品，有那些種類，什麼樣的人適合買什麼種類的理財產品，如何選擇適合自己的理財產品，買理財產品要注意那些問題，贖回理財產品的時候要掌握的要點。同時特別強調，買理財產品的前提是，一定要留夠家裡的緊急備用金，特別是老人家掙錢不容易，都是血汗錢，要考慮風險問題。
老阿姨聽後十分滿意，她說有銀行的人讓她現在就買，當時正在營銷幾種理財產品，但我根據她當時對自己情況的描述，我建議她暫時不要買，我對阿姨做了一個風險評估調查，我發現她屬於穩健型的客戶，並不能承受很大的風險，於是我給她推薦一個銀行的定期理財產品，8月份將要發行的定期理財，希望她的首次投資能有一個好的、穩健的收益，感受一下投資理財的快感。老阿姨問我到時候是買5萬還是10萬，我認為她是第一次買理財產品，還是先買2萬感受一下。之後，我就留下了我的電話號碼，也記下了老阿姨的聯絡電話。
8月20日將發行的183天的定期理財，利率為5。6%，我並沒有因為老阿姨是小買家而忽略她，仍然在前兩天給老阿姨打了電話，通知了具體時間，並請她最好先把錢存好，把理財賬號進行簽約，進行正常的風險評估。老阿姨來了之後，我到大廳去見她，老阿姨提了十萬塊錢來要買理財產品，我勸她少買一些，老阿姨說：“我問過好多人，但是我覺得你講的最好，也最實在，我就相信你。別人都希望客戶多買，你還勸我少買，你能替我著想，我就相信你的推薦，我就買這麼多。”
之後，通過幾次電話交談，知道老阿姨家裡有電腦，我又教會老人家如何上網，如何申請免費郵箱，還給她設計了一個收益測算表，教她如何計算收益。在20xx年的2月20日，該理財產品到期。本金與利息自動打到客戶的賬戶上，半年裡，阿姨十萬塊收益2600元利息，比存定期高了很多，好十分滿意。
在上次營銷成功之後，在我的推薦下，老阿姨在20xx年5月又購買了我們銀行的理財產品10萬元，帶動她女兒也購買了我行一年期理財產品5萬元；我建議她少買一點，她告訴我，她有錢。而且她還告訴我，她在其它銀行還存有定期但是利息沒有買理財產品的高，以後還會繼續來我們這買理財產品。
通過這個真實、成功的營銷案例，使我對理財有了一個清醒的認識，現就如何理財談一些粗淺的認識。
一、理財的最初起點就是發現潛在的客戶，真誠對待客戶的每一次詢問。當我們第一次接觸客戶的時候，要以極大的熱情和耐心對待客戶的各類諮詢，不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家，或者輕視人家，信任是有一個過程的，只有付出才有回報。如果當初僅憑客戶的言談來判斷她是一個低端客戶，就不會有後續的一系列的營銷成果，也就不會將一個他行的客戶發展成為建行的優質客戶。
二、理財要站在客戶的角度，切實為客戶著想。客戶告之你什麼樣的財務狀況，你就根據該狀況提出一個合理的投資計劃，使客戶感受到你確實是處處為她著想，而不是出於營銷的目的。假如當初客戶問是買5萬還是買10萬元的時候，當客戶提來10萬元的時候，出於個人利益和營銷業績的需求，抱著買的越多越好的想法，也就不會贏得客戶的信任，也許連第一次的`營銷機會都會泡湯。
三、理財也要有一個逐步引導的過程，從單一產品的營銷到多種產品的組合配置。作為一個客戶，她對銀行的理財產品不一定了解，我們可以從一個產品的營銷成功，引導她逐步瞭解其它產品在家庭理財中的重要性。如國債，具有穩定的收益，免利息稅，相對於儲蓄來說，是一個不錯的選擇；“利得贏”產品風險比基金小，收益比國債高，對於中老年人來說，在家庭的資產結構中配置一定比例的這兩類產品，是一個不錯的選擇。同時根據客戶的年齡狀況，還應該配置一定比例的保險。我們在面對客戶時，不能一股腦地把所有的產品都推介給客戶，造成賣產品的印象，而是循序漸進地引導、教育我們的客戶，每一個家庭都需要合理地配置家庭的資產，使收益最大化，風險最小化，用最通俗易懂的道理使他們明白，每一個家庭都需要理財，而銀行的產品可以給他們提供這種幫助。
四、理財是一個持續服務的過程，是產品和服務的有機組合，並隨著市場的變化而變化。在理財的過程中，要關心培養你的客戶，使她從技能上、理論上不斷提升，時時關心你的客戶，堅持持續服務。在對老阿姨的服務上，從最初的電話服務開始，每週通報基金的漲跌情況，到教會她開通郵箱，提供一些好的網站地址，教會她自己上網查詢基金淨值，每天享受投資的快感和下跌時的心跳，到進一步教會她如何看大盤，如何看指數，如何分析股市行情。由過去我定期給她打電話變成她經常給我打電話，探討一些觀點和看法，使她感到，由於認識了我學到了許多知識和技能，感到建行的理財師是給人帶來財富和知識的人。理財不僅僅是產品的銷售，還是服務的延續，要通過售後服務，不斷的瞭解你的客戶，她的性格是什麼樣的？ 她的抗風險的能力如何？ 她對未來有那些期望？ 她的資產狀況如何？ 她還缺少那些保障？ 作為理財師你能給她提供什麼樣的幫助和建議？ 根據市場的不斷變化，要適時地向客戶推介新的投資產品和策略，把客戶培育成由被動理財轉為主動理財。
五、理財應該是一個腳踏實地的工作過程，不僅僅是給客戶做個理財方案而已，而是要真真切切地讓客戶感到你做的理財規劃切實可行，具有實用價值。特別是在目前國民的理財意識還很淡薄的情況下，更應該因地制宜，深入淺出地教化我們的客戶，培養理財的觀念。每一個理財師都應該是一顆傳播理財觀念的火種，星星之火可以燎原。所以理財工作不可好高騖遠，要符合當前客戶的意識，從最基本的營銷工作做起，使客戶認同、瞭解我們的各類金融產品，從而進一步接受我們的各類產品，進而進行一個資產的配置，家庭理財的規劃。
永順縣王村支局：龍躍
20xx年5月6日
理財心得體會12
一直以來對股票持有極高的興趣，雖然我學的也是經濟，卻沒有開證券這門課，今年選修了股海衝浪這門課，終於揭開了股票的神祕面紗。經過一個學期的學習，我對股票有了比較基礎的認識，也獲得了很多心得體會，主要在兩個方面，一是資訊收集，二是風險控制。
投資者要注重資訊的收集，畢竟股市的風雲變幻和國家政策、企業活動有著直接的關係。
第一，從國家的經濟政策取向中尋找投資的機會。國家政策的'變化引起股市波動，如利率的調整，印花稅的收取等。這些都會影響你的投資方向和投資收益。
第二，正確的分析新聞發言人的話。這其實也是國家政策的一部分，但更多的時候新聞發言人或是領導的話並不是十分確定的，卻指出了未來的政策方向，因此也有引起投資者預期變化，從而影響股市。
第三，注重上市公司的財務報表，重大新聞事件等，這些都會引起企業股價的變化，如何在變化中取得收益是一門高深的學問。
第四，注重行業動向，自然災害的發生等。如玉樹幹旱，使得水利股大漲就是一個很好的例子。
根據市場環境和自身經濟條件，投資者要十分注重風險控制。
一要控制資金投入比例。在行情初期，不宜重倉操作。在漲勢初期，最適合的資金投入比例為30%。這種資金投入比例適合於空倉或者淺套的投資者採用，對於重倉套牢的投資者而言，應該放棄短線機會，將有限的剩餘資金用於長遠規劃。
二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際，不能盲目樂觀，更不能忘記了風險而隨意追高。股市風險不僅存在於熊市中，在牛市行情中也一樣有風險。如果不注意，即使是上漲行情也同樣會虧損。
第三，選股要回避"險礁暗灘"。碰上"險礁暗灘"就要"翻船"，股市的"險礁暗灘"是指被基金等機構重倉持有、漲幅巨大的"新莊股"，如近期的有色金屬股。其次，問題股、鉅虧股、戴帽戴星股。不可否認，這類個股中蘊含有暴利的機會，但投資者要認識到，這種短線機會往往不是投資者可以隨便參與的，萬一投資失誤，就將損失慘重。
第四，分散投資，規避市場非系統性風險。當然，分散投資要適度，持有股票種類數過多時，風險將不會繼續降低，反而會使收益減少。
第五，克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利，行情走好時總是一味地幻想大牛市來臨，將每一次反彈都幻想成反轉，不願參與利潤不大的波段操作或滾動式操作，而是熱股票研究是一個長久的過程，這一個學期的學習，我也只是懂得了一些皮毛，我還將繼續對股票的學習。但模擬和實盤操作時有很大區別的，所以要努力積蓄炒股的資本，真正玩轉股票。
理財心得體會13
現在的社會是市場經濟的社會，受社會發展形勢的影響，人們的 思想也逐步發生轉變，尤其是在財富的創造方面，現在的人們不再像 以前那樣只懂得把錢攥在手裡，而是逐漸趨向於投資，用財富去創造 財富。 我們作為一名大學生，即將踏入社會，但是，我們缺少豐富的理財常識，導致 很多在校大 學生不敢投 資，或是盲目 投資，無形中 造成了資源 的浪費。
為了 讓同學們更 深入的瞭解社會上的理財產品和基本的理財常識，20xx 年 5 月 23 號，我社團在二號教學樓22J1 教室舉辦了理財知識講座，邀請了銀 行投資顧問給同學們詳細地講解了現在社會上常見的理財產品和理 財途徑以及證券公司對應屆畢業生的一些素質要求。
同學們還紛紛踴 躍地參與到現場互動環節中，直至活動結束，同學們都還感覺意猶未 盡。 活動雖然小，卻含義深遠，反響良好，充分體現了大學生參加社 團活動，擴充課外知識的積極性.同學們表示，通過此次活動，他們 對社會上的多數理財產品有了一定的瞭解， 並學習到了一些股票投資 分析的相關知識，瞭解了金融機構對現在大學生的'一些基本素質要 求，紛紛表示要在以後的學習和實踐中不斷增強自身的綜合能力，符 合社會發展的需要，實現自我價值。
同時，這次活動也充分鍛鍊和教 育了我們社團幹部成員，為以後活動積累了豐富的經驗。活動雖然小，卻含義深遠，反響良好，充分體現了大學生參加社 團活動，擴充課外知識的積極性.同學們表示，通過此次活動，他們 對社會上的多數理財產品有了一定的瞭解， 並學習到了一些股票投資 分析的相關知識，瞭解了金融機構對現在大學生的一些基本素質要 求，紛紛表示要在以後的學習和實踐中不斷增強自身的綜合能力，符 合社會發展的需要，實現自我價值。同時，這次活動也充分鍛鍊和教 育了我們社團幹部成員，為以後活動積累了豐富的經驗。 金融證券協會 人事部
理財心得體會14
公司理財是指根據資金運動規律，遵照國家法律政策，對公司生產經營過程中的資金籌集、使用和分配，進行預測決策、計劃控制、核算分析，處理公司同有關個方面經濟關係的一系列經營管理工作。它是公司經營管理的重要組成部分。看看下文公司理財知識點總結分析：
1、如何融資：債券和股票;其實融資是比較難的。不同的融資方式會不會影響公司的價值。
2、融到錢瞭如何投資：投資專案是否可行;其實整個公司理財主要就是在講這兩個方面，第一個如何融資，公司的資本結構是否影響公司的價值。公司理財的第一原則就是貨幣的時間價值。因此講如何投資的時候肯定涉及到兩個方面：現金流和折現率。
公司理財總結具有三大特點：開放性、動態性、綜合性。
1、現代市場經濟以金融市場為主導，金融市場作為企業資金融通的場所和聯結企業資金供求雙方的紐帶，對企業財務行為的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了公司財務行為的開放性。
2、公司理財以資金運動為物件，而資金運動是對企業經營過程一般的與本質的抽象，是對企業再生產執行過程的全面再現。於是，以資金管理為中心的企業理財活動是一個動態管理系統。
3、公司理財知識點總結圍繞資金運動展開。資金運動作為企業生產經營主要過程和主要方面的綜合表現，具有的綜合性。掌握了資金運動，猶如牽住了企業生產經營的“牛鼻子”，“牽一髮而動全身”。綜合性是理財的重要特徵
公司理財有這幾個特徵
主要依據是資金運動的規律和國家的法規政策。在市場經濟條件下，隨著理財環境的變化，資金運動的形式和狀況也隨之變化。因此，不斷地調整理財目標，改進理財方法，已儘可能少的代價取得資金，合理的運用和分配資金，協調公司相關者的'經濟利益，對資金的運動過程進行全面、系統、動態的管理。以提高資金的運用效果，實現公司資本增值的化。
對於公司理財，許多人都知道公司理財是公司經營管理的重要組成部分，為了更好地理解公司理財的內容和特點，以股份公司為背景學習公司理財理論與實務知識，可以提高對相關公司的認識和把握公司理財的一般規律，下面我們就圍繞這個話題一起來學習瞭解公司理財。
公司理財從廣義角度來看就是對資產進行配置的過程，狹義來講是效能利用閒置資金，提升資金的總體收益效率。理財不僅在生活中起著重要做用，在公司中更起著重要角色，公司中最重要的就是財務管理，而財務就是圍繞著資金，所以說，如果一個人學會如何管理好財務，那麼他在生活和工作中都會取得很大成就，因此，大學生學習公司理財是非常有必要的
我們要學會投資，讓錢生錢，所以這就要涉及到怎樣選擇投資，投資又會帶來怎樣的風險和收益，我們又要怎樣去看待這樣的一個風險和收益。儘量規避風險或者使風險減少，因為我們知道收益與風險對等，風險提高了資本成本。
理財心得體會15
第一、要做好投資理財，首先得有投資理財意識的覺醒。
其實有不少人最初都是沒有任何投資理財規劃的，甚至一批人直到結婚之前都沒有什麼存款。該投資人表示，在他的朋友中許多人都不例外，自己也納悶為什麼一直兢兢業業的上班卻沒攢下什麼錢，後來結婚後才慢慢開始有了投資理財意識，只是在那個年代的人大多數雖然投資理財意識開始覺醒，但是理財機會卻不多，最多隻是把錢存入銀行，生點利息，省著點花，不過那時候消費水平也真實的不高。
第二、要做好投資理財，禁忌盲目跟風。
90年代末興起的炒股熱，周圍很多朋友加入其中，他自然也是其中一個。炒股有時還能賺點，但是好景不長，由於抱著僥倖心理，也有賠的一塌糊塗的時候，當時的心情很難形容，有點啞巴吃黃連的感覺。
後來他也就放棄了炒股這種投機似的行為，由於有了孩子以後，家庭開銷越來越大，他們兩口子雖然都工作穩定，但是基本上都是拿固定工資的，有時候真的感覺手裡很緊張，沒看見東西在哪，就是錢沒了。用他自己的話說，其實還也不是鋪張浪費的人，可怎麼就一直沒有錢呢?就連跟潮流做投資炒股票都撲了個空，甚至被深深套住了!究其原因，只能歸結一個：毫無個人主見亂跟風一起。
第三，要做好投資理財，必須學會“求取真經”
直到20xx年後，慢慢生活也好一點了，孩子們也都長大了，也有自己的.生活，也不需要負責生活費用了。後來他就想著說還是把錢做點投資理財產品，經常也會上網看看，面對琳琅滿目的投資理財產品，真的不知道應該怎麼選，後來在一次老同學聚會時，才恍然大悟，難怪一些同學看似工資級別沒見得比自己高到哪裡，但生活質量卻要比自己好許多，原來那些同學在趕早潮做P2P網貸投資。
不過，這次，人是成熟了不少，也長思維了，畢竟經歷了之前的股票洪流，吃一塹長一智嘛。對當時有點半信半疑的他，後來跟家人商量了下也決定投資一筆。先從嘗試開始，因為第一次投，為了安全起見也沒有投入太多。
據他反映，到現在自己已經在 中融首信有投資，直到現在都沒有遇到任何問題，而且收益也一直都很穩定，他親身的感受是，中融首信使用者體驗和服務質量絕對算是同類平臺裡千里挑一的。家裡現在除了正常的工資以外就是靠網貸投資受益了，很好，很實惠，操作方便簡單，關鍵是放心。
不過，該投資人在分享完自己的投資心路後，也作出了提醒。他表示，在老同學中有投資P2P網貸遇上不良平臺的，主要問題還是出在盲目跟風，同時又不加考究。因此，需要提醒P2P網貸投資者，作投資，我們不反對借鑑他人成功經驗，畢竟他山之石，也可以攻玉。關鍵是，在借鑑他人成功經驗的同時，我們必須自己主動勤奮起來，最好自己再做一番仔細勘查，確保取到的經是否“真”。別說投資P2P，就連人民幣都有假鈔，一不留神就會走眼。如果即想依靠投資P2P網貸賺錢，而自己卻很懶，只聽別人講哪家好，就認為哪家真的好，就連親身查驗的力氣都不想付出，這是很容易選錯平臺走錯路的。到時候別說等著天上掉餡餅，估計掉下的只會有石塊。
條條道路通羅馬，誠然，目前，投資理財渠道五花八門，在P2P網貸市場上類似中融首信這樣安心可靠的平臺，其實都可以選擇。同時，在投資理財的寬闊的大道上，我們也不反對借鑑成功者經驗，但是隻能作為參考，記得最後查驗“經書”真偽的工作一定要記得自己來，省得餡餅沒掉下來，先被石塊砸倒了。
