為了確定工作或事情順利開展，往往需要預先制定好方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進度等方面進行安排的書面計劃。那麼方案應該怎麼制定才合適呢？以下是小編幫大家整理的家庭理財方案4篇，歡迎大家借鑑與參考，希望對大家有所幫助。
家庭理財方案 篇1
老婆芊芊懷孕了，這對鄭宇一家來說可不是一般的好訊息。由於先天身體的條件，醫生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠不會擁有自己的孩子，這在兩人結婚前就已經有了共識。所以結婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應後去醫院做了檢查，一家人狂喜之餘也意識到要在經濟生活上重新進行戰略部署了。
鄭宇目前的家庭經濟情況：
收入
鄭宇月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現在就辦病休，在家裡休養一年，病休期間的月工資是2000元
支出
每月消費兩人加起來在4000～4500元
存款
人民幣存款4萬元
房貸
目前住在父母的房子裡，已經買了一套140平方米的'房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經還了1年
理財
20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款
保險
除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險
有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的理財目標：
保險保障
無規劃
萬一有不幸事故發生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日後生活擔憂。
退休養老
80萬元
根據自己的退休年齡及理想的退休生活預計所需退休養老費用
教育經費
40萬元
確保孩子能夠完成大學學業
生活質量
60萬元
完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車
理財建議
請教理財專家，如何可以穩步有效地完成過渡期的轉變。
從現在開始到孩子出生後、妻子恢復正常工作前，屬於轉型過渡期。由於家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期採用保守的理財方式，在資產保值的基礎上，採用風險極低的理財產品適當增值，同時注意資產的流動性，以備不時之需，還應該重視的是節約支出和保險保障。
投資 把目前4萬元存款中的3萬元用於投資開放式基金，50%投資於貨幣型基金，50%用於投資債券型基金，風險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權型基金年收益可達到7%~9%，且收益免交利息稅。
還貸 銀行的基金產品到期後，建議10萬元不要完全用於裝修新房，留出5萬元裝修，其餘用於提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以採用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。
保險 由於鄭宇目前是家庭的主要經濟來源，所以更應該給自己買一些商業保險，建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應該至少大於餘下的房貸金額。
家庭理財方案 篇2
家庭理財規劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：2000元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養老險每年1700元，20年後到期，一次性領取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數額不定。妻子沒有購買保險。
家庭理財案例—明確目標
1、張先生計劃兩年內購買一輛15萬元左右的汽車;
2、為兒子準備教育金;
3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;
4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。
怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規劃案例的建議部分：
(1)節約消費 為投資提供更多資金：
張先生一家理財的來源基本為收支節餘，雖然日常指出控制在合理範圍內，但如能精打細算，還是可以在保證生活質量的情況下減少支出，為投資規劃提供更多的資金;
(2)購買平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩定性：
張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的'收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。並且最好再為妻子和孩子購買適當的健康和意外險。
(3)選擇收益高的比較穩定的理財產品：
目前的10000元現金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養老人，所以應至少準備六個月的生活費用作為應急準備金。當然，這一萬元除了存進銀行之外，還可以投資於貨幣市場基金，來提高收益率。
剩下的13萬資產，因為張先生可以購買網際網路金融理財產品，這種理財產品的收益都是高達13%左右，而且時間短收益快。
家庭理財方案 篇3
理財，在企業層面，就是財務，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職，但在現代社會，理財是每個人都必須學會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰，維繫著一家老小的生活和幸福，尤其對於已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課。
一屋不掃何以掃天下?一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業?
理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統籌規劃，家庭雖不致於一時拮据，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財的核心思想。
舊的時代是一個資訊不對稱的不公平時代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是資訊優勢，窮的是思想閉塞。而網路時代雖然資訊可以極快地傳播，但過於膨脹的資訊其實也等於是資訊不對稱，未來將不可避免地出現新的貧富差距，這就是“數字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設大家都懂得電腦和網路的基礎應用，最好都能懂得EXCEL軟體的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再彙總成一本賬。
家庭理財步驟
第一步：家庭財產統計
家庭財產統計，主要是統計一些實物財產，如房產、家居、電器等，可以只統計數量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善儲存，尤其是一些重要的單證，建議永久儲存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產，一定要做到對自己的財產心中有數，以後方能“開源節流”。
第二步：家庭收入統計
收入包括每月的各種純現金收入，如薪資淨額、租金、其他收入等，只要是現金或銀行存款，都計算在內，並詳細分類。一切不能帶來現金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內，而應該歸入“家庭財產統計”內。如未來的養老保險金，只有在實際領取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對於家庭來說，現金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
第三步：家庭支出統計
這一步是理財的重中之重，也是最複雜的.一步，為了讓理財變得輕鬆、簡單，建議使用EXCEL軟體來代勞。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月彙總並與預算數比較，多則為超支，少則為節約。節約的可依次遞延至下月，儘可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養費。
4、教育支出：自己和家人的學習類支出。
5、疾病醫療支出：無論有無保險，都按當時支付的現金記錄，等保險費報銷後再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟體來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
家庭理財方案 篇4
理財規劃方案：
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職於事業單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
家庭理財分析：
康先生家庭在保障方面存在風險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質提升方面也存在風險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休後的'養老金大約只有工作時的三分之一，生活品質會有所下降，康先生和太太需要補充養老規劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恆安標準“恆愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養育年金1萬元直至21週歲，並享有豁免主合同保費(3300元)的權利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。
※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領取33、7萬元，平均每年可補充養老金1、25萬元。
※旅遊年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領取101、4萬元，平均每年可領4萬元，可作為旅遊、健身基金。
※頤養天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領到231、7萬元，平均每年領取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高於或低於所列數字。
