對於精算工作的簡單介紹
看過很多精算入職人士寫的關於精算工作的介紹，大多以抱怨或者把精算拉下神壇為主要目的，很少能解決大家對於精算工作的疑惑。本文通過客觀的介紹精算工作中大家關心的一些細節，旨在揭開精算的神祕面紗。
一.精算工作的職能包括什麼
(1)保險公司中的精算：
保險公司中與精算相關的部門有精算部、產品研發部、風險管理部等。
精算部的常見職能包括：準備金評估、償付能力與資本管理、利潤分析、資產負債匹配、經驗回顧和精算假設制定、再保險管理等。總之，精算部做的是巨集觀精算，是關於保險公司運營方面的精算。
產品研發部：如果說精算部做的是巨集觀精算，產品開發部做的就是微觀精算，是關於保險產品方面的精算。工作職能具體包括：市場調研和產品企劃(對於產品形態的構思和設計)、構建定價模型(定價模型要實現的目的包括：產品費率和現價的計算、產品責任準備金的評估、產品最低資本的測算、在不同口徑下產品利潤的測算)產品的再保險安排(包括再保險的詢價、再保險方式的確定、再保險合同的制定和簽署等)、評估產品的各項風險並制定相應的應對措施、制定產品的投保規則、製作產品的備案材料並向監管機構備案、銷售工具的製作(如利益演示等)、銷售工作的推動(如產品培訓等)。
(2)精算諮詢：
常見的提供精算諮詢的公司有：普華永道、德勤、畢馬威、安永、韜銳惠悅等。精算諮詢就是為保險公司提供各項外包服務。精算諮詢做的通常是保險公司不會常規做的事情，或者是比較複雜的事情。對於保險公司而言，產品定價、準備金評估等比較常規的工作，通過自己的精算部門即可實現，無需尋求諮詢公司的幫助。但是對於一些非常規工作，比如企業併購、公司上市、內涵價值報告、全面風險管理、新監管政策的應對措施等，保險公司通常會找諮詢公司來完成。比如：中國的償付能力二代(C-ROSS)即將施行，保險公司現有的精算模型不再適用新的監管要求，對於建模這種複雜的工作，就要尋求諮詢公司的幫助。
(3)再保險公司：
常見的再保險公司有：慕尼黑再、瑞再、法再、漢諾威再、通用再、中再。產品再保險是這些公司最常規的職能。再保險公司在保險公司的產品開發和定價階段起到重要的作用: 除了通過再保險幫助保險公司分散承保風險外，再保險公司還會為保險公司提供一些諮詢服務，比如定價資料的提供、核保規則的建議、定價模型的構建等。此外，為了幫助保險公司緩解財務風險，如償付能力不足，再保險公司還會提供財務再保險等職能。
二、精算工作的形式有哪些
上述精算職能的實現方式通常有兩種：模型和報告。
模型：模型是精算人員最重要的工具。通過對於精算考試體系的學習，可以掌握一些精算的技術和基本精算原理。精算模型的構建，就是在現有的監管環境和現存的公司資源下，如何將公司的需求，轉換成數學和精算語言。建模不僅是技術，更是藝術，體現精算人員的技術功底、思維方式、甚至性格。比如同樣是一款產品的定價模型，不同人可能會採用不同的計算邏輯建模。
報告：任何精算工作的成果都要用報告的形式展示給各方利益主體。精算從業人員所面對的利益主體通常有：股東和管理層、監管者、公司其他部門、客戶。對於不同的.利益主體，報告採用不同的形式，突出不同的目的。比如，同樣是一個產品的精算報告，給股東的報告更突出產品的盈利性、風險可控性等方面;而給監管者的報告要突出精算的合規性。
精算技術只是精算人員的基本功，而良好的溝通能力對於精算人員更加重要。精算專業性強，精算人員需要用通俗的語言，將計算出來的資料、資料背後的原理和內涵，傳達給各個利益主體。
三.不同精算工作的比較
小公司和大公司的比較：小公司精算部門分工不細，所以一個精算人員會承擔多項工作，雖然工作壓力較大，但是經驗會積累的更快。大公司分工更細，工作相對清閒，但每個精算人員接觸的工作範圍有限。此外，大公司平臺大，起點更高，視野更寬廣。
保險公司和諮詢公司、再保險公司的比較：保險公司的精算不面對客戶，只要專注於把該算的算好就行，另外，保險公司的精算工作具有常規性，除非監管政策突然變化，通常情況下工作節奏比較穩定，工作強度較小。諮詢公司和再保險公司的精算要直接面對客戶，為客戶提供某方面的精算服務，一方面，工作節奏和強度根據客戶需求而定，不能自己把控，另一方面，因為客戶大多是把那些繁瑣的、自己處理不好的精算工作推給諮詢公司做，因此工作極具挑戰性。此外，諮詢公司加班更多，出差很頻繁。
其他維度：對於一個精算從業者來說，工作環境至關重要。在選擇精算工作時，除了上述介紹外，還應注意以下幾點：
1. 精算部門的話語權：有些公司的精算部門處於弱勢地位，受其他部門(如銷售渠道)牽制較大;
2. 流程制度的健全程度：如果一個公司各項流程和制度不健全，日常工作混亂，會極大影響精算工作的順利開展;
3. 企業文化：精算工作是一個需要濃厚的學習氛圍、良好的團隊協作和極大發揮個人主觀能動性的工作;
4. 精算人員的待遇：精算考試津貼是否豐厚、有無制度化的精算輪崗制度;
5. 公司的發展情況：是否盈利，發展策略是否健康，股東背景是否雄厚，股東的支援程度等。
四.精算入職和晉升
入職的顯性條件：考試。精算入職條件通常是4門SOA考試(或其他精算體系同等水平)都要通過。入職的隱性條件：教育背景和工作經驗。個人感覺教育背景尤其重要，精算的圈子極其小，從業者主要來自於南開、人大、復旦、央財等學校。此外，精算的實習經歷也是求職的一個極其重要的因素。
招聘方式：一種是公開招聘，如中國精算師協會的網站上的招聘資訊。另一種是非公開招聘。精算工作的專業性極強，只有相關專業出身的人員才可從事，而開辦精算專業且教學質量有保證的學校就這麼幾所，再加上精算的圈子很小，精算部門和精算名校經常保持密切聯絡，因此很多精算招聘都是採用導師推薦的方式。
在保險公司中精算人員的升職路徑大概是：助理、專員、經理、總監、部門總經理、總精算師等高階管理層。升職的條件有三個，工作能力符合要求，精算考試符合要求，工作年限符合要求。每一個職位都對工作人員的工作能力、考試進度和工作年限有明確要求。
五.薪酬問題
精算是一門越老越吃香的職業，薪水會隨著工作經驗的積累增加。媒體中宣揚的精算師年薪百萬是指總精算師的薪酬水平，而不是一般精算師或精算從業人員的薪酬水平。剛入職的薪水在金融行業裡不算高，平均水平月薪五六千，遠遠不敵銀行、證券、基金。但是，精算薪酬的增長潛力很大，加薪的途徑很多。此外，精算這個職業的價效比很高，相比一些高薪職業，沒有業務指標的壓力，工作強度較小，工作體驗更好。
加薪的途徑通常有以下幾個：
1、熬年頭：工作成績優異，每年就會得到一次調薪機會，隨著經驗的豐富，不可替代性越來越強，薪酬就會越來越高;
2、考試：多考下來一門(或一個階段)的考試會有加薪，很多外資公司提供很優厚的考試加薪，精算考試加薪是獨立於其他任何加薪制度的，其他的加薪不影響考試加薪。入職時考的越少，以後加薪的機會就越多。
3、升職：和其他工作一樣，升職是一種比較常規的加薪方式。相比其他行業，精算的職位晉升，更公平公正，機會也更多。
4、跳槽：最為便捷的升職和加薪方式，精算人員跳槽率非常之高。
六.其他精算福利
除了考試加薪外，保險公司會鼓勵精算人員考試，不同公司對精算人員的重視程度不同，考試福利也差異比較大。鼓勵政策通常有：
1. 考試假：除了考試當天可以請假，考試之前的複習也可以請假，不同科目會設定不同的准假天數;
2. 考試費：一般公司最多會給報銷兩次的考試費用：第一次考和最後一次通過的費用;
3. 考試資料：保險公司通常會買考試用書借給精算人員使用;
4. 精算會議：精算相關的會議很多(如各大精算師協會組織的精算年會和學術講座、如行業內部組建的各種交流會等)，會議費和差旅費都可以報銷。
七.工作氛圍和環境
精算從業人員大多比較好相處，學術氛圍強烈，勾心鬥角的東西很少，一是因為從業人員素質較高，不是國內名校背景，就是海歸背景;二是因為加薪制度和晉升制度比較工作。精算部門書生氣濃厚，江湖氣不夠，喝酒應酬的事情很少。此外，由於精算崗基本設於各公司總部，總部的職場環境通常比較優越。
八.為什麼成為精算師
1. 想要一個充滿挑戰與變化的職業：精算工作絕不是一成不變的，隨著精算技術的變化、監管環境的變化、市場環境的變化，精算工作的內容不斷的變化，不斷的挑戰精算人員的專業素養和學習能力;
2. 在各個經濟週期都能有穩定的工作：即使的金融危機，銀行家會失業，精算師也不會，因為精算師就是解決風險的職業;
3. 有一個響亮的頭銜;
4. 可以一邊賺錢，一邊學習，一邊考試：各公司對於精算考試都有相關福利和加薪政策;
5. 晉升完全靠自身能力，非常公平;
6. 市場的價值高;
7. 豐厚的工資，起薪一般高於其他職業20%到30%，有上流的工作環境;
8. 你是一個數學功底好，富有同情心(保險是處理風險的一種形式，可以為處於災難中的人解決財務上的困難)的普通人(精算從業不需要你是富二代、官二代);
9. 在高階金融崗位裡面壓力較小。
