模擬題一：
多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的程式碼填入括號內)
1.《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有( )。
A.依法宣告破產
B.重組
C.撤銷
D.接管
E.合併
2.銀行業監管機構包括( )。
A.中國銀行業監督管理委員會
B.中國人民銀行
C.國務院
D.國家外匯管理局
E.中國銀行業協會 .
3.下面哪些大型銀行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?( )
A.中國工商銀行
B.中國農業銀行
C.中國銀行
D.中國建設銀行
E.交通銀行
4.貸款合同的內容包括( )。
A.幣種
B.貸款用途
C.擔保條款
D.貸款利率
E.貸款期限
5.下列屬於短期金融工具的是( )。
A.商業票據
B.股票
C.企業債券
D.回購協議
E.短期國庫券
6.《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括( )。
A.引入了計量信用風險的內部評級法
B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全執行的核心指標
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求
E.銀行既可以採用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求
7.銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢後果發生的，處以( )。
A.50萬元以上500萬元以下罰款
B.對直接負責的董事、高階管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款
C.對直接負責的董事、高階管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款
D.情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證
E.處以20萬元以上50萬元以下罰款
8.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為
B.玩忽職守的其他行為
C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為
D.未按照規定進行資訊披露的
E.違反規定對銀行業金融機構採取措施或者處罰的行為
9.在( )的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。
A.調查人員未出示調查通知書
B.調查人員未出示合法證件
C.調查人員少於2人
D.調查人員多於2人
E.調查人員未提前預約
10.關於匯率的下列說法中，正確的是( )。
A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值
B.日元(JPY)為本幣，美元(uSD)為外幣，那麼USD 1=JPY 110為直接標價法
C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那麼GBP 1=USD 1.96為間接標價法
D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價
E.在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值
11.可以開立臨時存款賬戶的情形包括( )。
A.設立臨時機構
B.異地臨時經營活動
C.異地業務往來
D.註冊驗資
E.異地長期經營活動
12.下列關於金融市場分類，正確的是( )。
A.按照交易的階段劃分，可以分為發行市場和流通市場
B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場
C.按照金融工具的具體型別劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等
D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現貨市場和期貨市場
E.按照成交後是否立即交割劃分，可分為現貨市場和期貨市場
13.中國人民銀行對( )有權進行監督檢查。
A.執行有關黃金管理規定的行為
B.執行有關反洗錢規定的行為
C.執行有關外匯管理規定的行為
D.執行有關人民幣管理規定的行為
E.執行有關清算管理規定的行為
14.銀行可以進行的代理業務有( )。
A.代收代付業務
B.代理保險
C.委託貸款
D.銀行保函
E.代理證券業務
15.按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了( )原則。
A.分類實施
B.分層推進
C.分步達標
D.循序漸進
E.東部地區率先實施
16.與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特徵有( )。
A.銀行屬於高負債經營
B.銀行經營物件是貨幣，其具有信用創造功能
C.銀行的風險的外部效應巨大
D.銀行風險更難以識別
E.銀行屬於低負債經營
17.以下有關巴塞爾協議Ⅲ的內容，表述正確的有( )。
A.確定了資本構成
B.建立國際統一的流動性監管框架
C.劃分資產的四個等級
D.緩解銀行體系順週期性
E.建立跨境銀行處置機制
18.債券的構成要件是( )。
A.利率
B.匯率
C.期限
D.面額
E.發行機構
19.某銀行的貸款客戶因經營不善，無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算申請，下列說法正確的是( )。
A.自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息
B.對於該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷
C.銀行發放給該企業未到期的債務視為到期
D.在破產申請受理後至破產程式終結前，該企業取得的財產屬於債務人財產
E.人民法院裁定或受理公司破產案件後，應當在10日內通知債務人和已知的債權人
20.銀行代收代付業務分為( )。
A.代理基金業務
B.委託收款
C.資產託管
D.託收承付
E.代收水電費
參考答案：
多項選擇題
1.【答案及解析】 ABCD《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。故選ABCD。
2.【答案及解析】ABD銀行業監管機構既包括中國銀行業監督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。故選ABD。
3.【答案及解析】ABCE建設銀行只在香港聯合交易所上市。故選ABCE。
4.【答案及解析】ABCDE 貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款餘額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。
5.【答案及解析】ADE短期金融工具有商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。長期金融工具有股票、企業債券、長期國債等。故選ADE。
6.【答案及解析】ADE《巴塞爾新資本協議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全執行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;二是引入了計量信用風險的內部評級法，銀行既可以採用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求。故選ADE。
7.【答案及解析】ACD本題考查對金融機構洗錢行為的處罰。根據《反洗錢法》規定，銀行業金融機構未按照有關規定履行反洗錢職責，致使洗錢後果發生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款，並對直接負責的董事、高階管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證。故選ACD。
8.【答案及解析】ABCE根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務範圍和業務範圍內的業務品種的;②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的;③未依照本法第二十八條規定報告突發事件的;④違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的;⑤違反規定對銀行業金融機構採取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規定的有關單位或者個人進行調查的;⑦玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規定進行資訊披露是對銀行業金融機構的約束，故D選項不符合題意。故選ABCE。
9.【答案及解析】ABC根據《銀行業監督管理法》第三十四條規定：銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行現場檢查時，檢查人員不得少於二人，並應當出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少於二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。故選ABC。
10.【答案及解析】BCD在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項的說法錯誤;BCD選項說法正確。故選BCD。
11.【答案及解析】ABD可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、註冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。故選ABD。
12.【答案及解析】 ABCE現貨市場和期貨市場是按成交後是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤;ABCE選項說法正確。故選ABCE。
13.【答案及解析】ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規定：中國人民銀行對執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規定的行為有權監督檢查。故選ABCDE。
14.【答案及解析】 ABCE商業銀行代理業務包括：代收代付業務;代理銀行業務;代理證券業務;代理保險業務;其他代理業務主要有委託貸款業務和代銷開放式基金業務。故選ABCE。
15.【答案及解析】ABC我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》以來，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的.原則。故選ABC。
16.【答案及解析】ABC從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬於高負債經營;②銀行的經營物件是貨幣，且具有特殊的信用創造功能;③銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。
17.【答案及解析】BCE A、D選項屬於《巴塞爾新資本協議》中內容。
18.【答案及解析】ACDE債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明發行機構、面額、期限、利率等事項。故選ACDE。
19.【答案及解析】ABCDE根據《破產法》規定，自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息;對於該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷;銀行發放給該企業未到期的債務視為到期;在申請破產受理後到破產程式終結前，該企業取得的財產屬於債務人財產;人民法院裁定或受理公司破產案件後，應當在10日內通知債務人和已知的債權人。故選ABCDE。
20.【答案及解析】BD代收代付業務目前主要是委託收款和託收承付兩類。故選BD。
